旅游已不仅仅是高收入家庭的消费支出项目了，它已经逐渐地进入到普通家庭之中。它同其他家庭娱乐项目一样需要我们进行合理的理财规划。那么我们该如何合理理财、科学旅游呢？其实，无论是消费还是投资，都应根据不同年龄阶段来划分。以下便是依据不同年龄段划分出的旅游支出模式。
1. 18~24岁之间，用于旅游的费用不超年收入的6%。因为这阶段的年轻人，资产不雄厚，收入不稳定，一般都会通过节省支出的手段来进行旅游资金的积累。如果年轻人的平均月收入在4000元左右，建议每年的旅游资金不应超过3000元，在其年收入中的占比在6%上下。
2. 25~34岁之间，用于旅游的费用应该与投资的收益相挂钩。人们在这阶段面临着结婚、购房等重要问题，进取型投资应是此时的理财主题。建议从高风险投资收益中取出30%用做旅游消费，多赚多旅游，少赚少旅游。如果一位流动资产达30万元的年轻人，可将21万元的资金投入进取型理财产品，则每年收益大约为1.68万元，再从中取出30%的份额旅游，就是5000元。
3. 35~44岁之间，用于旅游的消费可以占年收入的8~10%。人们处于职业生涯的黄金时期，这时的旅游已不仅是娱乐方式，而逐渐成为了一种解压方式，可适当增加其在理财配置中的比重。
4. 45~54岁之间，建议每年的旅游支出占稳健型投资产品总收益的四成。中年人职业生涯接近尾声，要为未来养老做准备。
5. 55岁以后，人生逐渐步入老年期，生活压力减轻，可以随心享受晚年生活，这一时期的旅游基金可以根据实际收入自由安排，为了保证平常的生活质量，每年的旅游资金不应超过自己年收入（包括投资收入）的50%。
依据不同年龄阶段来规划出旅游费用后，接下来就应该针对具体的旅游线路制定旅行消费计划了。家庭旅游费用一般分为四部分：路费、住宿费、伙食费和购物费。家庭旅游作为一项较大支出，如何少花钱多看景，如何合理消费也应从以上四个方面考虑。
1. 避开旅游旺季。一般景点的门票都有淡、旺季之分，旺季不仅门票贵，乘车、报团、住宿、饮食费用也都会增加。
2. 选择新兴旅游路线。一些新的旅游线路为了推广需要常常推出一些优惠措施。新兴旅游线路当地的旅游局一般会联合航空公司、旅行社等制定优惠价。
3. 出行之前做好准备功课。旅游之前要做好充分的准备，如查询路线、分析资料、研究出行方式等。还要记得带上学生证、军官证、老年证等可以享受优惠的证件。一些旅游必备的物品，如水、药品、毛巾等一定要准备齐全，避免在景点高价购买。
4. 危险系数大的旅行要选择跟团。到边远地区旅行选择跟团旅行是比较划算的，特别在交通不便的地方，很多人一起租车、吃住能省下一笔钱，而且个人安全也有保证。
5. 选择景点要有重点。旅行之前一定要充分了解旅游景区，从中选出自己感兴趣的景点进行游览。尽量不选择缆车和索道。为了避免走马观花般的浪费通票钱，最好不买通票。旅游时也要拿出一点时间来了解一下当地的风土人情。
6. 如果经济条件一般，尽量选择短途旅行。对于并不富裕的旅行者来说，短途旅游应为首选。这样不仅可以减少经济负担，还可以避免因长途跋涉带来的疲劳。
7. 住宿要以实惠为主。旅游时选择住处大可不必贪图享受，应该尽量从实用、实惠出发，选择一些服务周到，价格低廉的旅社或者家庭旅馆为佳。
8. 出行以地面交通工具为主。如果旅游时间充足，路途不长，则可以选择便宜的火车、汽车出行，在火车上看风景也是一种不错的体验。在城市中可以选择
拿着地图乘坐公共交通工具出行的方式。
9. 饮食应多选择风味小吃。每个地方都有自己独具特色的小吃，这些食品不仅具有地方特色，还物美价廉。旅游景点内的餐馆一般价格不菲，如果不得不选择在此就餐，一定要选择特色菜。在城市里可以选择面向当地群众的特色小吃店就餐。
10. 旅游购物要避开景区，选择面向大众的地点。一些旅行必备品一定要提前准备好。旅游纪念品、饮食、土特产等，都不要在景区购买。有时间可以逛逛当地的市场和夜市，在看风土人情的同时节省花费。
11. 旅行时要勤于活动。在逛景点时，尽量避免乘坐缆车、轿子、景区旅游车等，这些虽然可以避免劳累，但也剥夺了你健身和欣赏风景的机会，更增加了你的支出。
如果我们在旅游时能够按照以上几点执行下来，就一定能让我们在享受旅游生活的同时合理消费。同样的道理在出国旅游时也一样适用，只是出国旅游比国内旅游的花费更高，消费情况更为复杂。
其实出国旅游也可以很省钱，只需掌握如下技巧：
1. 提前预定机票
出行之前最好将往返机票预定妥当，预定票离出行时间越长打折越多。对于散客可以选择在国外购买误机保险，如果中途出现了误机事件，你可以得到赔偿。
2. 享受免税待遇
很多国家都有免税购物商场，在这些地方购物可以享受到免税的优惠政策。只要符合以下三个条件，就可以顺利退税：第一，购物要达到指定的金额；第二，必须索要增值税发票；第三，必须在具有免税标记的商场消费。
3. 选择实惠的出游路线
特惠线路价格便宜，但是属于游客的自由时间比较少；经典线路价格适中，适合没有出境旅游过的人，但是行程安排也会比较紧密；精品线虽然行程轻松，自由时间比较多，但是价格也会比较昂贵。
4. 注意消费方式
5. 避免多次兑换货币产生的损失
在出国之前最好准备一张国际贷记卡，必要的时候还可以到银行换点外币现金携带。出境旅行者在平时花费中还可选择携带方便又省钱的旅行支票。
出游前先要了解出境地的货币使用情况，事先兑换好当地货币。在境外消费时，可根据汇率、消费多少及当时的消费环境来决定使用何种货币，这样可以避免因汇率转换带来的损失。比如人民币对出境地汇率明显上升时，如果可以选择人民币消费，应首选人民币。
银行卡里的理财常识
金融电子化水平的提高带动了银行卡的发展，很多人都热衷于使用方便快捷的信用卡消费。在尽情享受信用卡带来的便利之时，我们也要注意信用卡使用中所带来的一些消费问题。忽略了这些问题，不仅会妨碍我们理性消费，更会影响我们的理财计划。
随着金融系统科技水平的愈加发达，使用纸币的时代已经与我们渐行渐远，代之而来的是刷卡消费时代的兴起。当银行卡成为流行，越来越多的人认识到了使用银行卡的便利与安全，于是各种各样的银行卡走入到了我们的生活中。但是，不少人在使用银行卡，尤其是使用信用卡的时候，对它们的使用条款没有足够的了解，随之产生了许多不必要的费用。所以，如果我们想要达到理性消费的目的，那么我们在使用银行卡时就应该避免如下误区：
1. 银行卡数量并非越多越好
目前，银行卡的综合服务功能越来越完善了，因此没有必要持有多张银行卡。持有过多的银行卡，不仅造成了资金的分散，影响了理财的效率，更消耗了大量的卡费。
2. 不要忽略信用卡分期付款时的手续费
各银行都大力地推销信用卡分期付款服务，与持卡人约定分多次还清透支金额，银行在约定还款期内不收取透支利息。其实，持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费。手续费一般比同档次的贷款优惠利率所产生的利息要高得多。
3. 自动还款也要提早存钱
很多持卡人都认为自动还款可以在最后还款日当天将款项存入绑定账户。实际上，一些银行把信用卡最后还款日作为借记卡的扣款日，如果通过其他银行转帐则需要提前两天或三天办理。
4. 不使用也有成本
认为办了信用卡后，不激活就没成本，这是一种错误的认识。很多银行有信用卡免年费政策，一般是首年可免年费。但从第二年开始，即使没有激活，没有透支的“睡眠卡”，只要刷卡消费没达到规定次数，照样得按约定支付年费，而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。
5. 不能把信用卡当储蓄卡
很多人在信用卡里存钱，却不知这也会造成损失。首先，银行不会对此支付利息；其次，持卡人从信用卡里取现金，将要支付一笔信用卡取现手续费。各银行的收费标准不一致，有的银行收取1%，最少要收10元，有的银行收取2.5%，最少要收50元。
6. 免息期也不能随意透支
各银行的信用卡都有免息期，许多信用卡的免息期都在50天左右。在免息期内，一些持卡人认为可以免息使用，根本不考虑信用卡的透支额度随意透支。其实，当持卡人透支时超过了银行批准的信用额度，就不能享受免息期待遇了，而且从透支之日起计算透支利息。
7. 取现金没有免息期
一些人认为信用卡取现金和刷卡消费是一样的，也可以享受免息期待遇，其实信用卡取现和刷卡消费的政策完全不同。很多银行都规定“信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇。”另外，信用卡取现还要缴纳高额手续费。
8. 异地刷卡消费并不是免费的
不少银行发行了自己的信用卡，并且提供“异地外币刷卡，本地人民币还款”等多种异地、跨行的金融服务。然而，银行对于此种服务的收费标准是不同的，因此，无论是信用卡还是普通卡，如果持卡人打算在异地刷卡消费，就一定要弄清楚此种银行服务所需交纳的手续费。消费者不要被“免费”所迷惑。
现在，生活中处处充斥着各类银行卡。可以说，如果某天没有了这些卡，我们的生活将变成怎样的一种混乱，这简直是难以想像的。
作为银行系统发行最为广泛的信用卡已经与我们的生活息息相关，购物、买房、买车、旅游……所有的这些消费中或许都离不开信用卡的身影。可是当某天你在刷卡的时候，蓦然发现卡已经被刷爆，或者惊奇地收到银行打来的催缴欠款的电话，更严重的可能是警察登门造访，请你去协助“调查”。这些或许都是信用卡“惹的祸”，让你在不经意间落入了不法分子设下的陷阱，或因自己的一时疏忽而蒙受难以挽回的巨大损失。
因此，在信用卡带给我们便利的同时，风险也如影随形。如何趋利避害，让刷卡的快乐常留身边呢？这就要求我们谨记信用卡使用中存在的潜在风险，用卡时注意提防。
1. 合理利用信用卡进行网上消费
首先，尽量不在国外网站上使用信用卡。因为使用信用卡在网站上消费会透露卡号和日期，万一这两个信息被第三方恶意使用，将会带来不必要的损失。
其次，在没有信誉的购物网站上最好不要刷卡。选择国内外的购物网站时，一定要选择具有知名度的商店。
再次，注重网络安全。当浏览器上显示出安全程度不够或是资料传输有可能遭他人窃取的字样时，就不要刷卡。
最后，保留交易记录。这样方便自己随时查询购买商品的数量和所支付的钱数，在发生购物纠纷时可以作为购物证明。
2. 适当地调整信用卡消费额度
一般银行给的信用卡消费额度都比较大，通常情况下用不了这么多的信用额度，而一旦信用卡丢失就会造成很多不必要的损失。因此，我们可以调整信用卡的限额，这样该信用卡的消费额度就是限制在一定限额之内了，同时也减小了风险，当需要更多额度的时候还可以调整回去。
3. 还款不能留“零头”
信用卡使用者逾期没能还清所有欠款，多数银行都会按照全额欠款计收利息。申办信用卡之前，一定要弄清楚该银行的计息方法。拿到信用卡后，要仔细阅读使用说明，弄清楚不明白的收费项目，一定要结清所欠金额。
4. 弄清楚年费何时开始扣
每家银行对征收年费的规定不一样，有的是在次年的开卡日，有的是在第二年年底。不要听信营销人员的“不收费承诺”，应拨打信用卡客服热线证实。
5. 使用不慎会损害诚信度
信用卡不能随意透支，要养成及时还款的习惯。持卡者会在银行系统内留下个人信用记录，持卡人如果不能及时还款，会造成诚信度下降，对今后买房、买车、申办信用卡造成很多麻烦。
6. 关闭信用卡的ATM取款功能
使用信用卡在ATM上取款利息很高。一旦信用卡失窃还会带来更多的风险，因此建议可以关闭信用卡的取款功能。
