（2）根据自己的实际情况，制订出适合自己的预算。了解以后，就该行动了。首先，把你这一年里固定的开销列出来房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。拟订计划是一项需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力的工作。我们必须决定什么东西对我们最重要，而牺牲掉最不重要的东西。为了拥有一个舒适的家，你可能得放弃买昂贵的衣服，但为了一套你必须拥有的衣服，你可能就得牺牲你的空调了。每个人的情况都不相同，所以这必须由你和你的家人来做决定。
（3）学会积累。每个人都知道，小钱可以攒成大钱。但要实行，就有困难了，这需要持久的毅力和不变的决心。如果你把每年收入的10％储蓄起来，虽然物价高昂，或在经济不景气的年头，不到几年你就可以获得经济上的舒适。请注意，即使当你非常需要钱用的时候，也尽量不要动用储蓄的钱，这对于你长期维持储蓄的计划十分重要。
（4）留一笔紧急备用的资金。每个人、每个家庭都会遇到紧急的事件，这些事件又往往需要一大笔钱。大部分的预算专家都劝告每一个家庭，至少要存下一至三个月的收入，用于紧急事件。不要试着存太多的钱，不然你将难以保持，结果是根本就存不了钱。不如固定地存上一点，效果会更好。
如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务的预算问题。金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以给我们的事业和家庭带来更多的心境上的安宁、幸福与利益。
锻造理性的理财心理。
一个人必须掌握理财的艺术。但是，千万别以为理财就是如何赚钱与花钱，理财是一门科学，也是一门艺术。
相信真正的理财高手，一定具有多方面的素质，其理财的心态也一定是良好的。要成为理财高手，你需要哪些心理素质呢？
对认准的目标充满信心。财务上的状况就如同波浪一般是没有规律的，时起时伏，有时甚至是大起大落。做生意有时亏损，有时赚钱，不可能有永远的胜利。有时你刚刚打开局面，又面临着新的危机，发展缓慢。在这种反复的过程中获得成功，才是最真切的。因此自信心非常重要。一个人一旦失去自信心，很可能在碰上一点挫折时，就会气馁。可以想象，像这样的人是什么事情也办不成的。另外，为了渡过重重难关，一个人的自我约束也很必要。一个小企业家为了企业的发展，首先要勇于做出自我牺牲，心甘情愿放弃企业所给予的高待遇，不图个人享受。只有企业得到充分的发展，才能有个人的一切。这就是指全心全意地承担义务的献身精神。而且，既然有心去做，就不能有失败的心理，应该只许成功，不准失败。遭逢横逆，并非环境之故，也非时运不济，应归咎于经营方法上的不切实际。真正的经营者面临不景气时，反而能奠定发展的基础。最重要的是，要改变那种无所谓而又毫无信念的状态。
百折不挠的精神和忍耐的毅力。经营活动是充满各种风险的，有时会使经营者陷入绝境，甚至破产、垮台。在西方生意场中，要是你没有破产的经历，只能算是个无足轻重的小人物。一旦你破产超过三次，就会有人站出来拍胸脯支持你再干。因此，那些跌倒了爬起来掸掸身上尘土再上场一拼的人，才会在充满竞争的生意中获得成功。人们看中的正是创业者的百折不挠的精神，屡败屡战，不被眼前的困难所压倒，在绝境中冷静地捕捉新的生机，顺应事物的发展规律，适应市场的需要，然后确定新的发展策略。
擅长经营的犹太人有这样的理论：“人的细胞每时每刻都在变化，每天都会更新。因而你昨天的细胞，已为今朝新的细胞所替代。酒足饭饱后所思考的内容，与饥肠辘辘时考虑的问题也不一样。我仅仅在等待你的细胞的更替。”这种忍耐的精神，是建立在对于未来的乐观主义情绪上的。一次挫折后，期待你的再来，财富会滚滚而来。
斤斤计较的态度。对待钱财必须要斤斤计较。对金钱的得失，即使细心得让人厌烦，对你也是无害的。无论金钱的一分一厘，还是合同上的每一个细节，都应该仔细检查清楚。生意上不能有“马虎主义”。意见有分歧，那就非弄个水落石出不可，看究竟谁是谁非。如果不抱着斤斤计较的态度，财富就有可能从你手指缝中悄悄地溜走。
随机应变的灵活。我有一个朋友，他非常善于生意上的随机应变。他一旦决定在某项事业上投资人力、物力，就会马上制订投资一个月后的、两个月后的和三个月后的三套计划。
一个月后，即使发现实际情况与事前预测有相当的出入，他也丝毫不感到吃惊或动摇，仍一个劲地追加资本。
两个月后，情况仍不理想，便进一步追加资本。
问题是第三个月的实际情况。这时如果情况仍与计划不符，而又没有确切的事实证明将来会发生好转，那么他会毅然决然地放弃这桩事业，这也就等于放弃这以前所有的投资和努力。尽管如此，他也会泰然自若。这次的生意虽然搞得不如意，但不留后患，他不会再为一堆烂摊子而伤脑筋，反倒乐得自在。
如果是你，你会不会想：“好不容易才搞到这步田地，再苦一阵子就……”
或者“现在放弃的话，三个月的努力不就泡汤了吗？”如果你抱着留恋和犹豫的心情继续干下去，结果就会越陷越深，再也无力东山再起。
所以，随机应变也是必备的心理素质。
人们总是为他所设定的理想目标而奔波和拼搏。如果及早树立理财的理想，那么理财的技巧就会及早得到。
学习理财的实战技巧。
理财靠的是技巧，平时不刻苦学习、不努力充实自己脑袋的人，日后是很难合理理财的。
有句老话：“脑袋有多空，衣袋就有多空。”一般而言，想掌握理财的技巧，就得在如下几个方面磨砺自己。
纸上谈兵的技巧。所谓纸上谈兵的技巧，就是把你所想到的收支情况记录在纸上，这方便我们随时翻阅以前的收支资料，快速做出抉择。亚诺·班尼特50年前到伦敦，立志做一名小说家，当时他很穷，生活压力大，他便把每一便士的费用都记录下来，然后才上床睡觉。直到他成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，他仍然保持着这个习惯。
一千个人当中，只能找到一个人清楚地知道自己的钱是怎么花出去的，所以，不要过分相信你的大脑。史塔普里顿夫人发现，通常，当人们花费几小时的时间把花费的事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大叫：“我的钱就是这样花掉的？”他们真是不敢相信。
聪明的花钱技巧。聪明地花钱，就是学习如何使你的金钱得到最高的价值。
所有大公司都设有专门的采购人员，他们其他什么事也不做，只是设法替公司买到最合适的东西，但这已经足够了。身为个人产业的男、女主人，你也可以学着聪明地花钱，只是这需要经验的积累。
小生意赚大钱的技巧。做生意，谁不想货通四海，财达三江？谁不想一下子就成为百万富翁、亿万富翁？但理想是理想，现实是现实。大家都想做大生意，赚大钱，但有些大生意却是从小生意开始做起的。做生意，讲究的就是“勿以其小而不为”。做生意的目的是赚钱，只要有钱赚，不必分多和少。俗话说：“积少成多”、“集腋成裘”、“聚沙成塔”，世界上的许多富商巨贾，大多是从小商小贩做起来的。美国的亿万富翁沃尔顿，就是很好的例子，因为他是经营零售业起家的；鼎鼎有名的麦克唐纳公司，是经营小小的汉堡包发财的；世界华人首富李嘉诚，开始的时候也是做小小的塑料花生意。而现在，他们一个个都成为了令人羡慕的对象和追求的奋斗目标。
冷静对待收入的技巧。因为收入的增加而头痛，也许是每个人都想得的病，这一点很自然。我们都希望获得更高的生活享受。但收入的增加，有时也有麻烦。
家庭预算专家史塔普里顿夫人最怕的就是被请去为年薪50000美元的家庭拟订预算。因为前些年，每年收入50000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准。当收入达到每年50000美元时，他们认为已经“成功”了，于是。他们开始大肆“扩张”。他们不断地添置新的东西，比如在郊区买栋房子，买部新款的车子，买许多新家具，以及许多新的名牌时装等到发觉时，他们已进入赤字阶段了。收入达到每年50000美元的他们实际上比以前更不快乐，因为他们的消费比收入增长得还快。所以，处理这个问题的最好方法就是冷静对待，视而不见，听而不闻，这样才能获得更多的收入。
培养家人理财的技巧。威斯顿·吐特是一个懂得理财之道的好妈妈。在她的小女儿很小的时候，她就教导她养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别的储金簿，交给她9岁的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲就担任着银行的角色。此后，每当女儿需使用一毛钱或一分钱时，就从账簿中“提出”现金，把余款结存详细地记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且也学会了如何处理金钱的责任感。9岁就会管理自己财富的孩子，长大后一定不会太差。注意培养家人理财的技巧，对制订家庭支出预算是十分重要的。如果家庭的每一个成员对于理财都有一定的了解，他们将更容易沟通，制订的方案也更合理。
合理面对金钱压力。
有些人长久以来依靠伦理亲情绾结起来的安宁家庭，会突然被金钱肢解得支离破碎。这的确令人忧虑，但忧虑之后我们应当思考些什么？由此而痛恨金钱吗？不应该这样。
我们对美好生活“构想”或“设想”得太多，而“构想”或“设想”只能帮助我们找到美好生活的蓝图，以及走向美好未来的路径，但却不能使我们拥有实现理想社会所需的物质条件。于是有些人疲了，懒了，成了安于现状、习惯于等靠的懒人。而现在我们不能疲、不能懒了。过去的生活太简单，简单得谁都可以“凑合”下去，有些人只是隐约地感到贫穷、艰难和清苦。而现代生活取消了这种“凑合”的可能，它使我们第一次感到若是自己“没有”钱，那才是真正穷的感觉。请读者扪心自问：您的心中是否有这样的感觉？如果回答是肯定的，那才说明您已经真正地感到了危机。
我们不能再等再靠了。今天国家把生存权利交给我们，我们在高兴之余发现，这种权力其实意味着生存负担的加重。我们得自己养活自己，而且面对的是一个太需要金钱的社会，我们必须加倍努力地工作。于是，在现代化初期，我们只体验到艰辛。
但是，要看到我们的生活，正是在危机和艰辛中一点一点地发生着本质的变化。因为我们已经明白，生活美景可以设想，而美好生活本身却是物质化的结晶；因为我们已经明白，一个家庭拥有金钱的数量是个不能疏忽的问题，养家糊口也并不是那么容易的事；因为我们已经明白，必须改变自己疲懒等靠的生存意识，改变自己处理社会关系和人际关系的陈旧观念。因为我们已意识到责任的压力，因为我们在不知不觉中改变着自己……
人都变了，生活怎能不变？我们的美梦被金钱击碎后，不能再做梦了。而只有真正拥有这样一个现实，那就是以富有、快乐、自由和爱为内容的现代生活。
生活中的危机和艰辛说明我们正在创造财富，于是我们的未来不再是梦想。
