买保险买的主要就是将来保险对自己、家人或家庭财产等的保障，所以投保人在购买保险时必须重视自己所买的保险究竟有哪些保障功能，但是有些人所购买的保险是在保险公司当营销员的熟人或亲友的热情推销下，碍于情面，出于不好意思，自己硬着头皮买下来的；或是，有些人认为原本就是自己的熟人或亲友为自己介绍的保险，肯定不会错，在不看保险条款的情况下就买下的，如果是在这两种情况下买的保险，往往买后购买者就会后悔难受，因为这种保险好是好，可是并不一定就合适自己，也许对自己根本就没有多少保障可言，结果是自己不退难受，退了经济要受很大的损失也难受，如果出了险自己得不到保障则会更加的难受。因此，买保险一定要做到看清条款，只选保障，不重人情，毕竟买保险不同于买衣服，如不喜欢可以自己不穿送人，而对于保险则不能转送，当然，熟人、亲友推销的保险适合自己，那就不加考虑去购买好了，毕竟自己需要，买一些又何尝不可呢？
8．保险购买考虑责任，做到不贪便宜
有句俗话说得好，“一分价钱一分货”，投保人购买保险也一样，在购买保险时也不能光看买一份保险需要让自己掏多少钱，同类的保险哪种可以让自己掏的钱会少一些，而是需要知道这一份保险，最终自己所能享受的保障究竟有多广，保险所承担的责任有多大。有些投保人为了省掉小小的几元钱保险费，在购买保险时，仅购买最便宜的，这种看起来非常“精明”的选择，却在出险后会让自己后悔莫及，责怪自己当时的错误抉择。因为购买时比较便宜的保险，往往其所保障的范围很小，特别是在出险后，所要赔付的钱也会很少。这样一来，如果投保人在选择保险时只选便宜的来买，势必在出险后自己发生的“事故”再大，所得到保障也不会很多，赔付款与损失相比简直就是天壤之别，赔付可以说根本就没有多大的意义了。因此，投保人在购买保险时应在先考虑到保险的保障后，再考虑买保险所需要花的钱，一般买保险的花费和赔付是成正比的，所以切不可贪图便宜去买无关紧要的保险，应根据保险的保障去取舍。
细节到位，保险才能到位
近几年来，伴随着更多人对投资保险兴趣的增加和意识的增强，有不少人已经开始把保险当成了自己和家人在发生意外后的有力保障。为得到保险保障、分红等好处，他们主动去到保险公司和保险代理银行去购买保险。但是据笔者了解，虽然这些人是自己自愿主动去购买的保险，但其实他们中的很多人却根本不完全了解各种保险的有关知识，使自己虽然投了保，可过后却根本达不到自己所预想的目标，甚至有时会让自己的合法权益也得不到保障。基于此，为了让更多投保人在投资保险时能够真正受益，笔者特把投保时需要注重的十大细节告诉投保人，以供参考。
1．避免间接购买尽量直接去找保险公司
如果想要购买保险，保险购买人最好还是直接到保险公司，因为不管是银行代理的保险，还是保险营销员推销的保险，归根结底卖的都是保险公司的保险。如果让别人代卖，势必就需要支付费用，因此，所售出的保险就会增加成本。有一句话叫，“羊毛出在羊身上”，保险购买人如果是从代理人、代理银行买的保险，无疑也就会增加购买保险的成本。所以说，保险购买人如果自己有足够的精力和时间，最好还是自己亲自去保险公司直接购买，这样做，保险购买人往往都会轻松地节约一笔费用。
2．选对保险公司，投保尽量从一而终
对任何一家保险公司来说，如果是支持自己多年的老顾客，一般都会在他们购买保险时给予适当的保费优惠。也就是说，如果保险购买人在购买保险时一直只选择一家保险公司，就会让自己享受到保险公司给予自己的“实惠”政策。因此说，保险购买人如果想要购买某款保险品种，而每一家保险公司的区别又不相上下，保险购买人最好还是应喜“旧”厌“新”，选择自己一直都在此投保的保险公司，这样一则可以让自己获得一定的保险优惠，二则也能免去在花在重新选择保险公司上的精力。真可谓是一举两得，保险购买人又何乐而不为呢？
3．详细了解保险责任，看清保障范围
对于任何一个保险购买人来说，如果想要购买保险，在事前仔细了解和阅读保险的有关条款、保险责任，以及此保险能够满足自己哪方面的保障要求，甚至购买此保险自己最终需要支付多少保费都很重要。因为一般情况下保险公司的保险产品对被保险人的保障范围、保障时间、保障责任、需要保险购买人缴纳保费都是经过精算后得出的。正常情况是，时间越长、保障范围越广则需要缴纳的保费越多。所以，保险购买人在购买保险产品时，对于这些就要充分进行考虑，如果自己考虑不周，可能就会出现进退两难的事，比如，因无力缴纳保费而不得不中途退保，这样，势必不仅让自己损失钱财，而且还得不到后期保险的保障。因此，保险购买人在购买保险前，详细了解保险的相关内容很有必要，否则一旦出现如退保之类的事，就会让自己有苦难言。
4．支付方式算账，选择最经济和实惠的
一些保险产品，在缴纳保费的方式上，既支持趸缴，也支持期缴。在正常情况下，哪种方式对保险购买人来说，会更实惠一些呢？对于这一点，没有明确的定论，但有一点非常明确，那就是根据保险购买人的实际情况去进行选择，在细算账后看哪种缴费方式更经济、更实惠。如何算账呢？这里有个技巧，如果是同一款保险产品，既支持趸缴50000元，也支持每年年初期缴11000元，在5年后分期缴清。如果细算账，明显后者期缴在5年后就要比趸缴需要多缴纳5000元保费，也相当于如果是趸缴平均每年大约会有5％的收益率。基于此，假如说保险购买人若要进行投资，每年的收益率会高于5％，那选择分期缴费无疑是正确的，否则还是应采取趸缴的方式进行保费的缴纳。只有这样，保险购买人才能在投资时得到更多的实惠。
5．不要轻信分红保险的红利预期收入
现如今，很多保险公司一旦宣传和介绍自己的分红性保险产品，对于预期的收益就会估得非常高，对于这点，保险购买人还需理智对待。一般情况下，保险公司高估分红保险产品的预期收益，往往都是意在引起保险购买人的购买热情。而对于任何一个有点保险知识的人来讲，都知道保险的分红与保险公司的经营状况紧密相连，如果保险公司在经营自己的分红保险时出现的是亏损，而不是盈利，那“红”又何来？因此，保险公司对于自己公司的分红保险预期的收益分红再多，那也只是他们的一种假想，而不是实际情况。一般来说，想要达到预期收益往往都会很难。
6．避免退保吃亏，应注意保险犹豫期
购买任何保险产品，都免不了保险购买人在购买后出现后悔的情况。有些是因为自己购买前不知道该保险产品的保障范围、保障期限，有些则是被保险营销员忽略了，而在自己买了后，才明白了这款保险产品原本就不适合自己，所以想要进行退保。对于这一点，保险购买人需要进行认真对待，因为保险退保一般只有10天的犹豫期，如果想退保就应赶早不赶晚。
只有在犹豫期内进行退保，保险购买人才能够拿到自己所缴纳的全部保费，否则，一旦过了犹豫期，保险购买人若要退保就会损失惨重。
7．作出正确判断，尽量利用优惠条件
对于一些保险产品，如果能满足一定的条件，则保险公司就会对保险购买人给予一定的优惠。所以，保险购买人，一旦出现状况，就需认真去对待，通过正确的利益认定，最终作出有利于自己的决策，以尽可能地去享受保险公司的优惠政策。如，在车辆保险中，会有类似这样的规定：保险购买人如果在当年没有向保险公司进行索赔，则下一年如果续保可享受保费打折优惠。鉴于保险公司这种优惠，保险购买人如果当年发生了一点小“事故”，就需要认真去考虑，去对待，看这一点小事故究竟让保险公司赔付值不值，如果赔得多就让保险公司赔付，否则，就不用赔付，而是在第二年续保时享受优惠。
8．必须索取保险公司正规缴费收据
对于保险购买人，在银行，或是保险公司营销员处购买了保险产品，在进行保费的缴纳后，对收取保费后开具的收据，都一定要向他们索要正规的收据，并妥善进行保管，如果是正规的收据才能说明这是保险公司的行为，而不是银行或保险公司营销员的个人行为。对这些，保险购买人必须慎重对待，如果不是正规的保费收费凭证，而是一些没有编号的收据，或是如果自己的保费是交给了保险公司营销员，而收据则是保险营销人员用一张白纸写的收款凭据，那一旦保险购买人一旦日后出了险，可能就会给自己带来不少的麻烦，引来保险纠纷。
9．不得已退保，不能马虎，定要慎重对待
现在有很多的保险购买人，在保险购买时考虑得不是很周全，使自己日后一旦遇到特殊情况，不能按期缴纳保费，就处于需要退保的境地。其实，即使到了这种地步，也需慎重对待，不可盲目退保，如果盲目退保就等于在浪费自己的钱财。对于任何一个保险购买人，只要购买了保险就会支出不少的保费，而如果一旦保退就会拿不回多少，也就相当于，自己前期投入较多，而后期自己根本没有得到保险所带来好处，因此说，投保人在退保时不能有丝毫马虎，一定要慎重去对待，如果有办法尽量去想办法，不到万不得已，不要轻易去进行退保。
10．进行保险索赔，不要畏惧，不可无理
有些保险购买人，当自己发生保险事故后却很犹豫，不敢要求保险公司进行赔付，从而导致保险购买人的合法权利最终丧失。其实，保险购买人与保险公司签订保险合同，在法律的面前，两者的地位是平等的。即使在保险赔付的整个过程中产生一些费用，往往保险公司也会对保险购买人进行一定的补偿。因此，保险购买人一旦出现保险事故，一定要及时通知保险公司，并要求其进行赔付，切不可对保险赔偿畏惧。当然，保险购买人在保险赔付时不能提无理要求，更不能进行欺诈，假如是这样就会“害”了自己。其一，会让自己因此而付出不应付出的时间与精力的代价，其二，可能会因自己的保险欺诈，使自己最终不会得到赔偿，甚至更为严重的还会受到国家法律的制裁，这又是何必呢？
投保三大宽限期很重要
很多上班族虽已购买了保险，但搞不懂保险中的有关优惠政策，如三大宽限期，所以他们不能自如地应用这些保险的限期，从而有效地保障自己的合法权益。其实，对于任何投保人，三大宽限期都很重要。无论在投保、理赔，还是退保过程中都对投保人有裨益。那这三大宽限期是哪些呢？现不妨介绍如下，以供参考。
1．投保犹豫期
很多人在购买某种保险后，细读了有关条款后才发觉这种保险根本不适合自己，于是便会产生后悔情绪，但又怕退保会有很大损失。其实，对于这些，购保者大可不必担心，保险公司对于投保人的退保也有宽限期，这个宽限期就是保险公司所说的犹豫期，在犹豫期内保险公司会无条件给保险购买人退保，只是投保人的后悔是有时间限制的，一般为10天，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费用外，会全部退还投保人缴纳的所有保费。鉴于此，笔者建议购保人，一定要利用好投保犹豫期，当购买保险后，一定还要研读保险条款，仔细斟酌，看此保险是否真正适合自己，一旦认为不太适合自己，就应赶快做决定，以赶在投保犹豫期内前去保险公司退保，如此，投保人就可避免在犹豫期过后退保，而给自己带来的不必要损失。
2．观望期
对于很多想购买重大疾病保险的人来说，要购买这种保险就应提前动手，否则自己可能就会得不偿失。因为对任何人而言，重大疾病一般都不是突发性的，即使是在投保人购买重大疾病险等医疗保险时，可能投保人本人也不知道自己已经存在某种疾病隐患。针对此类保险的这种特殊性，保险公司为避免因投保人本身已存在“问题”，而保险公司在投保人投保当时也无法判定，最终导致在短时间内需要做出赔偿的情况，使保险公司自己白白蒙受损失，对大病做出不必要的理赔。保险公司为了能有一个发现投保人“问题”的过程，于是，在重大医疗保险中规定了一个观望期，如投保人在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司则一概不负赔付责任。对于观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或6个月。针对以上情况，如果投保人事先也不知道自己真的存在某种重大疾病，而在投保的观望期内自己发生了重大疾病，如此一来，保险人就会得不到赔偿，对于这些，那投保人不是就亏大了吗？鉴于此，笔者建议投保人，如果自己有购买重大疾病险的意向，最好就应提前动手去保险公司购买，一旦自己买迟了，而正好自己的重大疾病就发生在观望期内，那就不会得到保险公司应有的赔偿，到头来，投保人就会得不偿失。
3．缴费宽限期
对于很多保险，保险费在缴纳时是按年缴纳，并持续多年，可是对于有些投保人在购买了这类保险后，当又到了一个缴费期时，由于工作忙或忘记了等原因，就会不能及时去续缴保费。对于这些，很多人都会觉得，如此一来，是不是因自己在保险到期后没有再次续缴费用，自己的保险就会过期，出现保险自行退保，保险公司不会继续承担责任。对于这些特殊情况，保险公司是非常“仁慈”的，他们已经考虑到这些可能要发生的情况，为避免投保人真正因为特殊原因，没有及时续缴保费而成为无效保单的情况，专门给了投保人一个60天的宽限期，只要在宽限期，投保人续缴了保费，投保人的保单照样会继续有效延续。在宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从投保人所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
鉴于此，笔者建议投保人，自己因遗忘或没有时间去保险公司去缴纳续缴的保险费，一旦自己的保费续缴过了保险应缴日，投保人大可不必担心自己的保险成为无效保险。因为只要是在缴费宽限期内，如果投保人能去保险公司去续缴保险费，自己的保险都会得到有效的延续。
保险缴费学问多，少缴费多受益
