构建一生的财富计划，还需要掌握理财的具体步骤。理财行动可简化成六大步骤，从了解你自己的状况开始，仿照企业的做法，运用财务报表来清算手中的资源，再据此订出能力可及的短、中、长期理财目标，并选定适当的理财组合后，具体执行。另外要记得随时关心一下执行的效果，万一有问题就要重新检讨做法。
这六个步骤，可以帮助一般人快速理清问题，找到适合的理财方法，并规划出具体进度，让一生的财富计划成为实际可能的计划。
（1）算算自己有多少资产
通过财务表，分析目前及短期内可运用资金，认清自己所能负担的财务能力，才能进行合理的理财规划。
（2）订出未来的财富目标
根据自己的能力，与家庭成员共同协商，订出短、中、长期的理财目标。
（3）寻求适合的理财工具
配合短中长期的目标，决定各种理财工具，例如以定期投资基金的方法来达成子女的教育基金或退休准备长期财务目标；兼差赚取短期的旅游费用等。整体而言则可从开源和节流两大方向着手。
（4）编列投资所需的资金
订出适合的理财组合后，接着是将资金分配到不同投资工具上，最好的方式是编列预表，用来控制投资的盈亏。预算表的另一项功能是可依据实际数字的表现，估计完成时间或目标是否达成。
（5）拟定有效的执行计划
将每一个理财表视为单一的项目，制定有效的执行计划，包括资金来源、规划的进度等。
（6）适时的检讨修正
理财目标的执行，常会有多个目标重叠的现象，所以要随时检视执行进度、以及考量外在经济环境的变化。如果财务能力已经提升或降低，则要适时修改执行方法，让目标顺利完成；或者直接修改理财目标，以避免目标无法达成的挫折或资源的浪费。
3.储蓄是积累财富的有效方法
财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的。你所存的第一个铜板就是种子，将来会长成大树。你越快播下种子，就会越快让金钱之树长大。你越忠实地经常以存款培育、浇灌，就越快能在树荫下乘凉。
富人何以能在一生中积累巨大财富？他们到底拥有什么致富诀窍呢？
有人作了深入的探讨，并对改革开放以来涌现的“大款”作了调查，得出一个结论：他们中三分之一的人靠继承，三分之一靠创业积累财富，童另外的三分之一是靠理财致富。而综观芸芸百姓，诞生于富裕之家毕竟。
是少数，而全社会能创业成功的比率也只有33％。因此，理财得当才是竺市井小民最好的致富途径。
假定有一个身无分文的20岁年轻人，从现在开始每年能够积蓄1.4造万元，如此持续40年，并且他每年将存下的钱用作投资，并获得年均20％的投资收益率，那么到60岁，他能累计起1.0281亿元的财富，这是一个令大多数人都难以想象的数字，亿万富翁就是如此简单地产生，真是不可思议！
拿破仑·希尔指出：对所有的人来说，存钱是积累财富资本的基本条件之一。但是在那些急待提高理财本领的人的心目中，最迫切的一个大问题则是：
“我要怎样做才能存钱？”
存钱纯粹是习惯的问题。人经由习惯的法则，塑造了自己的个性，这个说法是极为正确的。任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。
艾伦·稚各比是个文盲，他的妻子有糖尿病，患青光眼后双目失明，他们没有医疗保险。尽管他每周只挣40元，他还是用现金买了自己的房产和所需的一切用品，他为妻子付了医疗账单。当他死的时候，他留了价值14000元的房地产，按照他的收入与房产比率，这个数字是十分惊人的。
他的做法告诉我们，如果你有l元钱，你就只花80分，如果你有10元钱，那你就只花9元。不论你挣的钱有多少，都要存下一部分。你可以通过各种方式各种途径储蓄、节约。不要总是“无谓消费”，不要把钱存到一个得不到本金，也没有利息的储蓄项目上——如数花光。
储蓄是一种习惯。这种习惯一旦在脑中固定形成之后，就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果遵循你每天上班或经常前往的某处地点的固定路线，过不了多久，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这种路线。更有趣的是，即使你在动身之初是想前往另一方向，但是如果你不提醒自己改变路线的话，那么，你将会发现自己不知不觉又走上原来的路线了。
如果在任何习惯之上建立起其他更为令人渴望的习惯，那么原来的习惯将会中断。“花钱”的习惯必须以“储蓄”的习惯加以取代，以便取得财政上的独立。
这儿有一个冷酷的真理：在这个讲求物质文明的时代里，一个人就像是一粒沙子，随时会被环境中的狂风吹得不见踪影，除非他有躲避在金钱背后的力量。
对天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处，但是事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那么天才只不过是一个空洞虚无的荣誉而已。
因此，一个人想要成功，储蓄存款是不可缺少的。否则，遇到急需现款的紧急情况时，将无法应付。
4.节流，积累财富的好习惯
财富只属于它真正的主人，你如果没有驾驭它的本领，那么，它即使来得很快，也会去得很快。
对许多节俭的行为，很多年轻人是不屑一顾的：再省又能省下多少钱，只有赚出来的百万富翁，没听说有省出来的百万富翁，只有赚钱才是硬道理。
应该说，这种看法有一定的道理。在今天这个社会，积聚财富的速度已远远超出了人们的传统想象。比尔·盖茨十余年问赚下的财富可以同一个国家的财富相提并论，新兴行业的新贵们似乎已改写了世界的进程和原有的经济规律。我们应该向比尔·盖茨、丁磊等人学习，可问题是：
我们也许永远无法像他们那样，以比印钞还要快的速度赚钱。现实是，我们只能去赚那份虽不多但也不少的薪水，老老实实地养家糊口。
人人都想最大限度、最快速度地去开源，但也许我们的运气并不那么好，所以不放弃开源计划的同时，最好还是听听关于节流的忠告。
（1）不是你赚下的，而是你省下的使你富有（当然比尔·盖茨等人除外，也许他们赚的钱无论怎么挥霍都花不完了）。
（2）赚来的只是收入，省下的才是利润。
为了说明这两条忠告，我们从企业经营的角度来做一个成本收益分假设你月收入5000元，如果你维持日常所用、应酬、娱乐等各项开支是6000元，那么你的利润是负1000元；如果你只需花费4000元，那么节余的1000元就是你这个月的利润。如果维持这样的数字，那么对于你来说，成本开支（生存、娱乐、工作等项）占总收人中的80％，利润率为20％。进一步假设，如果你善于管理和经营，在维持同样生活质量的情况下，采取了一些节约成本的措施，每月节省500元，那么你的利润率上升为30％，或者说在维持20％的利润率的水平下，相当于每月多收入了2500元。
再进一步假设，如果你善于投资，可以用这些利润去投资股票等，如能保持15％的年收益率，长此以往，又将如何？可以肯定的是，子女教育、退休养老等问题不会再让你头疼，尽管你没有成为比尔·盖茨和丁磊，可同样过着一种舒适的中上等生活。你不理财，财不理你，这是某家银行的广告语，也是市场经济中的真理。开源节流，投资理财，这些都不是我们最终的目的，我们的目标是富有，是经济上的安全和自由，是高质量生活，但若没有这样的手段，你永远无法实现目标。而且，真正的大富翁基本上都是“吝啬成性”的人，不信你看下面这些人的“吝啬表现”。
有一次，比尔·盖茨和一位朋友开车去希尔顿饭店。饭店前停了很多车，车位很紧张，而旁边的贵宾车位却空着不少。朋友建议把车停在那儿。
“噢，这要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨说。
“我来付。”朋友坚持道。
“那可不是个好主意，他们超值收费。”
在盖茨的坚持下，他们最终还是找了个普通车位。
洛克菲勒到饭店住宿，从来只开普通房间。侍者不解，说：“您儿子每次来都要最好的房间，您为何这样？”洛克菲勒说：“因为他有一个百万富翁的爸爸，而我却没有。”
一次，李嘉诚上车前掏手绢擦脸，带出一块钱的硬币掉到地上。天下着雨，李嘉诚执意要从车下把钱捡出来。后来还是旁边的侍者为他捡回了这一块钱，李嘉诚于是付给侍者100块的小费。他说：“那一块钱如果不捡起来，被水冲走可能就浪费了，这100块却不会被浪费，钱是社会创造的财富，不应被浪费。”
这些富翁都很喜欢财富，因为热爱并珍视财富是获得财富的前提条件，他们从来不乱花钱，很重视财富应有的价值。这种“吝啬”也许并没有给他们的财富总值增加多大的数字，可正是他们对财富的基本态度和良好习惯，使他们最终成为财富的主人。但他们又不同于财富，他们为慈善事业捐献的数目是以亿计算的，他们让财富充分体现它自身的价值，也最大限度地体现了自己的价值。
财富只属于它真正的主人，你如果没有驾驭它的本领，那么，它就会来无影，去无踪，你总感觉不到何时真正有过钱。只有在长久的投资理财过程中掌握了真正的本领，养成良好的节约习惯，它才会成为你忠诚的奴隶，被你所掌控。
5.学会按需购物
购物是人们个人财务管理中最具有学问的开支项目。
许多年以前，吉伯斯和妻子决定要买一组举重哑铃，可以每天走路时练习。他们马上冲到一家运动器材行，花了1000元买了一组哑铃。
经过两个礼拜后，他们使用这组哑铃的次数，不过五六次。最后，就把这组哑铃放在角落，以后再也没有使用了。
半年后，听到他们的朋友说，要到运动器材行买哑铃，他们就把那组哑铃送给她了。她也只使用那组哑铃一次，就再也没有碰那组哑铃了。
除非，她又听到另一个朋友要买哑铃，然后把那组哑铃又送给朋友，否则那组哑铃是不会再被使用了。
这只是我们买过的众多“无用物”中的一个例子罢了，大部分的东西，都是买了之后，只用过一段时间，就再也用不到了。事实上，这些东西也不是我们真正需要的。如果你也有这种购买行为，你不必惊讶，或许你有些东西还买得更贵。
事实上，我们之所以会买这么多“无用物”，都是因为养成了“宁可多买”的购物习惯。
你一再购买“无用物”，就需要反省自己的购物习惯。因此，你可以坐下来，在纸上列出所有可以改善的事项：
（1）定出每个礼拜只有一天可以购物；而这天所要购买的物品，包括日用杂物和其他真正有需要的东西。
