及早地开始存钱并及早地投资，这是最值得养成的好习惯。——巴菲特
收入不同，理财重点不同
年轻人大多数都在打工，而打工所得到的报酬，既无法让自己一夜暴富，也不至于难以维持生计。并且我们的收入不同，因此我们必须要看清自己的理财方式，正确地选择自己的理财方式。
巴菲特一直认为，每个人的生活方式都不一样，这一点很像投资，每个人的收入也不一样，因此会选择不一样的项目，采取不一样的策略来进行投资。这一点是很重要的。
30岁之前，很多人都在努力工作，为生存而忙碌，赚钱和谋求事业的发展，不太注重理财。但是，身处这一阶段的你必须要清楚地知道你的工资，只能使你安稳地生活，而如果你要想真正成为富翁，你就必须要把资金投入到变幻莫测的市场中去，让钱为你赚钱。
所以，我们年轻人必须要学会妥善打理个人财产，让钱为你赚钱。虽然说，理财不是有钱人的专利，每个人都有“财”可理，但由于拥有的财富不同，每个人的理财方法、理财重点也各有不同。那么，不同收入的阶层将如何理财呢？
1.蓝领：绝对稳健的理财方法
对普通的上班族来说，一般理财观念比较传统。因为他们收入较低，承受风险能力也较差，理财要求绝对稳健。建议每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份，进行必要的投资理财，可优先考虑投资保险、基金和国债等投资项目。
国债利息略高于银行同期储蓄利息。因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；如果对外汇感兴趣的话，可以选择证券公司推出的MMF等；在保险投资方面，对于刚就职的年轻人来说，适当购买人寿保险，既可获一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。对于已组建家庭的，建议保险支出约占家庭收入10%左右，可考虑购买养老保险，重大疾病险以及意外伤害险等。
薛燕，环卫工人，今年43岁，她的丈夫是一家国有企业的技术人员，还有一个17岁的女儿在读高中。夫妻二人月收入近4000元，每个月日常基本生活开支大约为1500元，其中孩子住校每月吃住500元，每月存银行2000元，其他方面花费大约三四百元。
4年前薛燕爱人单位搞房改，分期付款要了一套一室一厅的住房，房款总共7万元，分5年付清，首期付款2万元后，每年大约要1万多一点，今年是最后一年了。薛燕打算等房子钱付清以后，正好孩子面临高考和上大学，就要在孩子身上多准备一些钱了。因为爱人对股票知识有一点了解，今后条件允许的话，她也想炒炒股票。但是目前这一两年还不行，一是没有钱，二是要照顾孩子准备高考，没有时间盯着股票。
薛燕一家平时生活也是极为节俭，日用品、蔬菜、水果和肉类一般到自由市场购买，在那里可以做到物美价廉。全家人的衣服基本都在打折和优惠时才买，那时可以便宜一些。她想等明年付清了房钱，生活就会宽裕一些了。
理财专家认为，就薛燕一家目前的生活状况而言是有一定的紧张，应该合理安排现有的收入。比如，给小孩买衣服不一定要父母亲自为其代办，可以定期给小孩适度的零花钱，让其自行安排，这样既可以使衣服符合小孩的心意，又可以使小孩子从小就形成良好的用钱习惯，知道量入为出。对于投资股票，同样也是可以投资绩优股，进行长线投资，不用花太多的精力。
2.白领阶层：选择风险适中的理财产品
中等收入人群的理财目标，是在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。该类家庭风险承受能力较高，可以选择风险适中、收益较高的产品，以风险换取收益。
如，请教专业人士购买保本型基金，购买中长期的分红型年金类保险产品，或存款各家银行推出的外汇理财产品，挑选期限、利率合适的产品适度购买。
王丹，28岁，工作三年，目前单身，在一家出版社做编辑，每月收入4000元，由于没有家庭负担，除去基本生活费用，他每月可剩余1500元，并将其全部用作投资。这些资金中，80%用于股票市场，20%用于现金存款。王丹一直认为，正是在这个开始的阶段，面临着更多的赚钱或升职的机会，因此可以在投资方面积极进取一点。
理财专家认为，年轻的白领一族尚处于人生的起步阶段，必须在资金上尽量多做积累。应选择的投资组合方式是：
在投资股票时，可以在入市之初稍作攒积，即先积累几个月的资金，再行入市。在入市做选择的时候，还应该考虑其股票的行业构造，如相对来说，业绩稳定的传统工业企业，发展潜力巨大的高科技企业，风险和回报率大的服务行业等，注意投资比例的平衡。
3.金领阶层：多元化的理财方法
金领阶层是上班族中的富人，他们的抗风险能力较强，资金节余较多，有充分的资金可用于投资理财，因此可以采取多元化投资组合的方式进行投资。风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。
不过，金领们由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群来说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。
但要注意几点：保险，可购买高额万能寿险，附加补充医疗险和意外险，保障自己和家人的生活稳定；如果当地房价适中，可选择好的地段进行中长期投资；银行、证券公司推出的集合理财产品或信托产品，收益较高，风险较低，金领可选择购买部分进行投资。
夏利，30岁，目前单身，现为北京一家房地产公司销售主管，每月收入为1万元左右。除去房屋月供、吃饭、购物等基本生活开支外，每月大概4000元的储蓄，现有将近15万元的存款。
去年，夏利以银行按揭方式购买了一套面积约为90平米的小两居，每平米0.7万元，总房价为63万元，首付2成贷款，月供加上物业费是3500元。由于房屋所在的朝阳CBD区域整体租赁价格高，因此她采用的是以租代养的投资模式。
她目前自己住一间，另一间以每月1500元租出去，这样她每月只需为房子花费2000元左右。
理财专家认为，夏利目前的收入较为丰厚，且为单身，正处于人生的储蓄阶段。
因此除了已经投资房地产的资金外，她还将每月生活的剩余资金用于基金定期定额投资计划。目前她已经将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币、外汇理财产品，开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。
根据夏利的个人情况，除了以组合投资获得持续稳健的回报外，理财专家认为她还应购买健康保险，以解除后顾之忧。
以上是针对不同工作和收入水平特点，有针对性的理财个案，在具体的理财过程中，应该根据自己的情况，灵活应用，绝不能生搬硬套。
在社会上，我们每个人的收入都不一样，所以我们的理财重点也不一样，因此我们需要选择一种适合自己的理财方式，在通货膨胀的今天，千万不要将钱拿在手上。
我越来越相信，正确的投资方式，就是把大量的资金，投入到那些自己了解，而且对其经营具有信心的企业。
不要问理发师是否需要理发
投资是一件十分具有风险的游戏，因为市场充满了诱惑，你不能只听别人的，也不能只听自己的，在众多的市场消息中，一定要学会调查、分析，还有就是独立思考。
巴菲特说：“在我决定该采取什么行动方面扮演了重要的角色时，行动也在改善我的思考方面扮演了很重要的角色。思考和行动，在我的哲学、金融投资、生活等方面都打下了深深的烙印。”
独立思考是巴菲特在投资市场中屡屡获胜的秘密武器。巴菲特勤于思考，这让他对世间万物秉着一种批判的内省态度。他的朋友拜伦·卫思曾这样评价他：“只有冒险的观念才能深深地吸引巴菲特，他喜欢了解事情的本质，年轻时就喜欢做一些哲学理论研究，这培养了他独立思考的能力，使他在金融市场上受益无穷。”
巴菲特认为，在波动无常的投资市场上，投资人惟有独立思考，才能在混乱的局势中保持自我，看清市场走向，不为流行的趋势所迷惑，从而做出最正确的投资决策。在股票投资的过程中，不注重独立思考的投资者比比皆是。他们经常会受到别人的影响抢进杀出，而缺少自己的主见，因此显得盲目草率。用巴菲特的话说，这些盲从者、缺乏独立思考者，其实就是“傻子和旅鼠”。巴菲特的这个比喻，也许会让那些整天在证券交易所的大厅里双目紧紧盯着彩色屏幕的股民们泄气。因为他们的目光和焦灼的心情关注的正是当天瞬息万变的市场行情。但残酷的是，巴菲特嘲笑的正是这样一群人。在投资市场上，到处都是各种消息、预测甚至谣言，因为股市是个变幻莫测的地方，任何情况的出现都是有可能的。而普通小投资者特别是投资新手，因为自身对股市行情没有把握，自然对各种消息非常敏感，一旦有风吹草动就贸然做出买进或卖出的投资决策，结果往往因此而吃亏。2007年，巴菲特开出了接班人的条件：
一、要能独立思考；
二、情绪稳定；
三、对人类心理以及机构法人投资行为有一定了解。
这三者正是巴菲特获取成功的三大基础。而把独立思考列在第一位，也可见巴菲特对这一点的重视。
一位年老的富翁的儿子，由于十分感动于父辈创业的故事，决定出外寻找财富。他远涉重洋，终于在热带雨林中找到了一种会散发出香气的树木。然而，等到他把这种树木运回家乡，搬到市场上去卖时，却无人赏识，而旁边一个卖木炭的小贩却总是生意兴隆。
第二天，儿子把那种香木烧成了木炭，挑到市场上后也很快就卖完了。他烧成木炭的香木，正是这个世界上珍贵无比的“沉香”，只要切下一小块磨成粉末，价值就超过了一车的木炭。
