第一节 由“储民”到“基民”的蜕变
相信终日为钱奔波的上班族，都曾有过这样的体验，眼看着周围的朋友因为投资股票或者基金挣了钱，换上了名牌，开上了轿车，自己却还是平民一个，吃穿都要时刻算计，心里十分不平衡。但是银行存折上的数字又不会跳动，怎么可能让自己变得有钱呢？投资股票和基金风险大，万一赔了亏不起。此时，你该怎么办？
在这个年代，你若还是个“储民”，那就有点老古董了，现代人赚钱的理念就是——进行风险投资。可能在你眼中，投资股票的风险自己无法负担，那你可以选择基金，变成新时代的“基民”！不要再羡慕别人了，与其浪费时间，还不如加速自己的财富蜕变吧！
财智故事：投资基金，成了有车族
陈先生是个有名的车迷，很早以前就有买车的想法。从动了念头的那天开始，他便学开车、拿驾照，逛车市、看车展，总之，只要是和车有关系的，他都会关注。
原本，这是件家人都大力支持的事情，可是家里经费紧张，就一而再再而三的往后推，总也买不成。这买车的事就成了陈先生心上的一块病。
直到去年，事情才有了转机，当时股市开始走牛，他有很多朋友都靠基金赚了钱。他想：买车为什么不试试投资基金？于是他立刻行动起来。
他发现当时南方高增的行情非常看好，立刻就投入了两万，果然，不长时间，他的钱就到了五万元，见到收获颇丰，他立即又买了几只当时比较好的基金，如中邮核心、嘉实300等。在过了不到三年的时间里，就基本凑足了买车的钱。随后，陈先生就拿着钱，兴高采烈地跑到车展会上选购了一台心仪已久的车，他逢人便说：“这回咱也是有车族啦！”
基金知识一点通
基金市场在我国存在的年头虽然不长，但是已经有了巨大的发展。如今，走在路上，大家的话题都开始围着基金打转，甚至在公车上你会听到有人在打电话的时候，提到基金。可能你也已经开始接触基金了，但你是否真正的了解它？是否知道基金的定义？
证券投资基金的出现标志了金融业的成熟。它由于自身的优势，越来越引起广大投资者的关注。现在，许多投资者因为高风险而不欣赏股票，又因低收益而不喜欢储蓄。基金刚好能够综合前两者的优势，于是很快国内就掀起了一阵购买基金的热潮。
基金市场上主要有以下几类人组成：基金投资人、基金管理公司、基金托管人。
这几类人存在着以下关系：
1．委托关系
在基金投资的过程中，基金投资人并不亲自管理基金，而是委托基金管理公司和基金托管人对其财产进行管理。基金管理者和托管人通过聚集零散的社会资金来进行新的投资。既然是委托关系，则基金收益的受益人也是基金投资人。而投资者的资金与基金管理公司和基金托管人的自有财产相互独立。
2．风险关系
基金投资人将资金委托给基金的管理人和托管人，就要承担相应的风险。而基金管理者并不承担经营风险，基金托管人是有托管资格的商业银行，也不承担风险。所以，挑选优秀的基金管理人十分重要。投资回报的高低主要取决于管理人的实战经验和理论知识。
3．管理和保管关系
在基金管理人和投资者之间，再细点来说就是委托管理的关系，而基金托管人和投资者之间是委托托管关系。资产的管理和保管不在一个机构进行，相互分工明确，也就防止了基金被恶意挪用，从而保证了基金投资人的财产安全。
魅力无穷——迷人的基金
在我国，规范基金只有10年的历史，但在这段时间里，它以飞快的速度发展。如今中国的基金市场的规模已经是不可限量了。它带着谜一样的色彩，在人们眼中散发着无穷的魅力。
魅力一：专业运营
基金一般都汇聚在专业的基金公司，并由专业人士管理。由于这些人，有着通过相关金融部门的严格审核后的任职资格和丰富的经验，他们在专业知识、处理信息等方面拥有普通人不可比拟的优势。基金若由他们的专业运作，其业绩一般会超过普通投资者的。有统计数据显示，在1996年至2007年的11年时间里，个人投资者赚钱的比例不到10％，而90％以上的散户投资都是亏损。正是个人运营劣势的存在，基金公司的专业优势才逐渐凸现出来。而且基金公司也可以解决投资者时间、精力不足的问题。
魅力二：分散投资风险
在股市投资中，人们为了规避风险，会将资金分散在不同的投资对象上。不过，对于新投资者来说，若是个人操作，时间和精力都有限，投资容易出现困难。而若将基金投放在基金公司就不一样了。由于其汇聚了各个投资者的资金，规模较大，可以按照投资者的意愿将资金投于多种证券，成功地分散风险，有效地保障投资者的利益。
魅力三：变现性和流动性强
基金因其可以随时买卖而呈现出较好的变现性和流动性。这点拿出来与其他投资产品如收藏品、房地产等比较，都略胜一筹。且其交易门槛低，对投资者没有什么限制，办理手续简便。
魅力四：成本较低
因为基金主要是将零散的小资金聚集起来，形成一定规模，再由基金公司打理。在规模效应的影响下，基金管理者不但能更科学地建立投资组合，帮助投资者抵御风险，而且成本也大大降低。这就为众多中小投资者打开了理财的便捷之门，因此广受中小投资者的青睐。
魅力五：稳定的投资回报
为了投资安全，很多人选择国债和储蓄，不过这两理财种产品的收益很低，且时刻要受到通货膨胀的影响。基金则能够有较高的平均收益率。据国家相关部门的数字统计显示，我国2003年到2006年基金的平均年收益率为8%～29%，这个数值远远超过了国债和储蓄。因此，普通家庭若想稳中求利，不妨投资基金。
换换爱——从储蓄到买基金
几千年来，中国传统的致富方式就是储蓄，通过积累金钱以成就自己的富有。一直到近代，普通百姓还十分热衷于储蓄。因为储蓄安全性高，操作简单，所以被誉为是最安全的投资方式。可是，随着现在经济市场上通货膨胀的加剧，储蓄原有的优势都被“负利率”吸收殆尽。有人建议利用不同种类的储蓄组成投资组合以减少损失，可是情况并没有改善多少，相反，这样操作起来还很麻烦。人们渐渐对储蓄感到失望，便开始转移目标，寻找相应的替代理财产品。
恰好，此时基金传入我国市场，大众的目光逐渐凝聚在它上面。
基金和储蓄相比，到底有哪些区别：
1．获利水平不同
基金的年平均获利率在8%～15%左右，远远高于储蓄的利率。
2．风险不同
基金通过投资者将资金委托给基金公司投资运营，属于风险投资的一种。因此它相对比储蓄的风险要高。这也是同它略高的收益成正比的。不过它的风险要比投资股市小得多。因为投资基金可以在平摊的过程中更好地分散风险。
3．税款情况不同
根据国家税法的相关规定，存款放在银行里的利息收入每年要交20%的利息税，但投资基金的收入可以享受免税优惠。
4．复利的计算不同
银行的储蓄一般按年计算复利，而货币市场基金因为每天的收益不同，所以按日计算复利。
经过一系列的比较，可以看出基金比储蓄更适合现代人的理财需要。它的流动性堪比活期存款，收益较高，风险又不如股票大，是非常值得一试的投资产品。既然这样，就让金钱换一个伴侣吧，试着让更多的资金流动起来，让更多的财富凝聚到你的资产中去。
第二节 初遇基金——来堂投资热身课
投资者初次接触到基金，肯定还十分陌生。这点对于谁来说都一样。但是你暂时先不要轻举妄动，直接入市投资。要在投资之前，先让自己多了解这个新伙伴，熟悉一下它的“脾气秉性”。当然，最好来堂投资热身课。
财智故事：失败的经验也珍贵
刘先生于2003年开始投资，当时对基金还不太了解，只是觉得潮流所趋，可以尝试一下。谁知，年底收到账单的时候，居然上面有8%的收益。刘先生马上就来了热情：这样算下去，可比存银行要赚多了！
此后，刘先生才正式开始自己的养“基”之路。因为刘先生对新基金有种莫名的好感，所以当听说一家基金公司在发行新基金，而它以前发的基金行情不错，刘先生就一定会买。他想：既然它过去发行的基金不错，以后的也错不了！于是他就很爽快地将1万多元投到了这个基金上。
可是没几天，他的计划被打乱了。因为这个基金以非常快的速度跌破了面值，而且还在一路下跌。他一时慌了神，不知道如何是好。本身投资就是风险游戏，亏了钱，怨不得别人。无奈之下，他只能割肉出局。
后来，他又投资过几次别的品种，可还是亏的比挣的多，经历了多次教训之后，他想：一定要搞清楚基金到底是怎么一回事，为什么总是别人挣，我亏本？大家智商都差不多，怎么结果却千差万别？
经过一段学习之后，他终于弄懂了自己失败的原因就是没有在投资之前选到好的投资目标。清楚了这点后，他再投资就更谨慎小心了。
现在，当他再回顾起这段投资经历时，总会说：“失败的经验也珍贵！”
结识基金大家族
基金的家族成员很多，可以根据不同的标准划分出不同的种类。
一般，按照基金规模可否随时变化，分为开放式基金和封闭式基金。大多数投资者使用的都是开放式基金。因此，在这里再详细介绍一下开放式基金的类别。在它之下，如果按照投资类型来看，开放式基金可分为股票型、债券型、保本型、配置型和货币式基金五大类，通过对其具体分析后，看看哪类基金最适合你。
1．股票式基金
（1）资金投向：资产配置以股票为主。
（2）投资群体：愿意承担较高风险，希望获得高收益的投资者。
2．债券式基金
（1）资金投向：资产配置中以债券品种为主（超过一半）。
（2）投资群体：对资金安全性要求较高，希望收益比较稳定的人。
3．货币式基金
（1）资金投向：资产配置主要是央行票据、短期债券、债券回购及同业存款和现金。
（2）投资群体：对风险特别害怕，资金闲置的时间无法长期确定，希望获得稳定收益的人。
4．保本式基金
（1）资金投向：资产配置中以债券为主，兼有一定比例的股票投资。
（2）投资群体：对本金安全性要求特别高的人。
5．配置式基金
（1）资金群体：资产配置中包括股票、债券和现金等，分配比例可以根据市场灵活调整。
（2）投资人群：具有适度的风险承受力，希望获得一定超额收益的人。
在详细了解了上面开放式基金的各种特点后，你就能更快地选中自己需要的基金了。“只选对的”是成功投资的不二法门，对此，你一定要心中有数。
筛选出让你致富的金“基”
一旦动了买基金的心，你就不得不思考，该如何挑选基金？现在很多新基金在发行，很多老基金战果也很好，该如何选择？什么样的基金才算是好基金？要想弄清楚答案，其实不难，你可以参看一下几个因素，再来做决定。
1．明确自己和投资公司的投资目标
首先，明确自己的投资目标。身为投资者，要想找到好基金，就应当明白，适合自己的才是最好的。因为每个人的年龄、收入、家庭状况都不同，投资的目标和风格也理应不同。一般来说，刚涉职场的年轻人比其他人群更爱好风险，更想快速积累财富，且承担风险的能力也更强，可尝试高收益、高风险的基金产品。
其次，观察基金公司的投资目标。基金公司投资目标的不同决定了基金的类型，不同类型的基金在资产配置决策到资产品种选择和资产权重上面都有很大区别。因此，基金投资目标非常重要，它决定了一个基金公司的全部投资战略和策略。
2．看基金的获利能力
基金的获利能力是投资者最为关注的事情，但投资者对此应当有一个合理的获利目标。不要奢求，也不应将目标定得太低。要根据基金的获利情况核对，越是接近自己目标的，越值得考虑。
3．观察基金的投资组合
一个基金公司的投资组合的成败关系到基金公司收益的大局问题，如果该公司的投资组合没有最大限度地分散风险，就会给投资者的收益带来重大影响。投资者可以在考察投资组合的时候应用一个理论——在投资组合理论中，若是能选择相关性小，甚至是负相关的证券进行组合投资，就会降低整个组合的风险（波动性）。
4．重视基金经理
好的基金经理能给投资人带来满钵财富，而差的基金经理则会让投资人赔得一干二净。因此，你要重视经理人的个人能力，实战经验，以及以往的经营业绩。
5．借助基金评价
当数百只开放型基金摆在你面前，任谁一时都会发蒙。到底要挑哪一种？单凭自己的力量去探寻好的基金，简直不亚于大海捞针！可你没注意到，还有一个很便捷的途径，就是充分利用基金评价。这些评价一般都是经过了科学的定量分析得出的结论，相对比较客观，且在报纸杂志上都能看到，完全可以加以利用，进行投资筛选。
别被基金净值遮住眼睛
“选基金，到底要不要看净值？”这是个一直困扰很多投资者的问题。基民们不知道到底是高净值好还是低净值好。所谓高净值，就是有高回报，它说明了基金经理的操作能力。例如：两只在同一时期成立的基金，在经历一年的运营后，一只的净值上涨为30元，一只的净值还只是10元，则该两只基金经理的理财能力就清晰可见。
不过有的人担心“基金净值这么高了，没有什么上涨空间了，不能买”。这种想法是没有任何合理依据的，只是你的恐惧和怀疑心理在作怪。
