在一段时间内，钱包将会被手机所取代，当然，这一切的发生还要取决于这个行业需要解决的问题。
信用卡公司的联盟与对抗
2014年，苹果公司推出Apple Pay应该是支付领域的一个大事件，Apple Pay采用的是NFC(Near Field Communication)技术，即近距离无线通信技术，支付不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通信。Apple Pay用户只需要将自己的银行卡和信用卡通过带有NFC模块的手机进行读取，手机里就有了这张卡的信息，在支付时，只需在终端读取器上轻轻一“靠”，就可以实现支付。
现在，很多零售商都与Apple Pay展开了合作，这其中包括赛百味(Subway)、麦当劳(McDonald's)、迪士尼(Disney)、连锁药店沃尔格林(Walgreens)、梅西百货(Macy's)、丝芙兰(Sephora)等。Apple Pay几乎覆盖了美国80%的信用卡用户和用户所需的各种消费场景，苹果公司CEO蒂姆·库克(Tim Cook)希望凭借Apple Pay来改变人们的购物习惯。
但是，在Apple Pay的诸多合作伙伴中，没有找到沃尔玛(Wal-Mart)的身影，这是因为作为一家全球零售连锁企业，沃尔玛正在计划推出自己的支付应用——Walmart Pay，Walmart Pay使顾客通过扫描二维码的方式进行付款，大大提高了结账效率。
Walmart Pay的使用也在一定程度上表明沃尔玛正在和Apple Pay越走越远。
目前，美国的主流移动支付方式有两种：一种是NFC方式，以Apple Pay和Google Wallet为代表。另外一种，就是二维码(QR code)支付，星巴克的移动支付与商家客户交易(Merchant Customer Exchange，MCX)联盟即将推出的CurrentC采用此方式，其支付过程大体与支付宝的线下扫码支付相似。
这两大阵营除了在技术上的实现形式不同，最重要的还在于商家如果通过Apple Pay支付将需要支付高额的手续费，而通过二维码扫码方式，将免除手续费的困扰。
Apple Pay所采用的NFC支付技术只不过是将实物的卡片变成了一张数字卡片储存在手机里，事实上，并没有绕过信用卡公司这一环节，按照惯例，信用卡公司可以从商家获取1%～6%的手续费。
在美国，不同信用卡公司的刷卡费标准不同。一般情况下，百货店、杂货店的手续费较低，精品店、奢侈品店、商业用卡的费用较高。美国信用卡刷卡手续费每年高达400多亿美元，美国的零售企业一直以来对此积怨已久。显然，苹果的Apple Pay站在了信用卡公司一边，同时，根据《金融时报》的报道，苹果会从Apple Pay处理的每笔交易中获得约0.15%的抽成，也就是说，苹果将从100美元的交易中分成15美分。一旦零售商接受Apple Pay支付，这将意味着产生的交易越多，零售商支付的手续费将越多。
与Apple Pay不同的是，沃尔玛扫码支付无需向信用卡公司支付服务费，沃尔玛真正实现了自己支付。事实上，为了抵抗苹果的Apple Pay，此前沃尔玛就与美国的第二大零售商、折扣品零售企业塔吉特(Target)组建了MCX联盟，联合开发一款支付工具CurrentC。这一工具支持手机支付，还可以使用银行账号、会员卡等支付，不再使用信用卡，免除了信用卡手续费问题。
同时，CurrentC不仅是一个支付工具，还可以关联到零售商的积分和优惠券，CurrentC以零售商消费数据与记录为基础，展开的是一个集合了顾客忠诚度的销售计划。
在美国，包括沃尔玛、百思买(Best Buy)、塔吉特、西尔斯百货(Sears)、柯尔百货(Kohl's)、劳氏零售(Lowe's)、迪拉百货(Dillard)、唐恩都乐(Dunkin Brands)、西南航空公司(Southwest Airlines)、布林克国际公司(Brinker International)、太平洋便利及燃油公司(Pacific Convenience&Fuels LLC)、埃克森美孚(Exxon Mobil)等零售商都加入了CurrentC阵营。截至2013年12月，MCX的成员公司已经有70家，共11万个零售店，每年的总交易额超过1万亿美元。
星巴克的觉悟
与MCX联盟的CurrentC一样使用二维码扫码支付的还有全球咖啡连锁企业星巴克(Starbucks)。
当你走进一家咖啡店，点了一杯36元的拿铁咖啡，准备掏钱付账时，服务员这时告诉你“先生，只要你办理一张88元的打折卡，这杯咖啡今天就是免费的。并且这张卡全国通用，你可以在任何时候到店消费，享受9折优惠。”
听到这番话，大多数的顾客都会办卡消费，这是创办于伦敦的COSTA咖啡曾经鼓励人们购买会员卡的策略。
COSTA咖啡一直以来是星巴克最有竞争力的对手，星巴克在20世纪曾经一度困惑于生意的清淡与每况愈下，于是将目光投向了竞争对手COSTA咖啡。COSTA咖啡的会员卡制度让星巴克开始改良顾客的消费方式。
星巴克从2009年开始推出各种优惠打折卡，按卡的类别来区分，一共有两种：一种是最早推出的星享卡，也可以说是会员卡，88元购买，其中包含五张券（三张买一送一券，一张早餐时段的免费券，一张升杯券）。这张会员卡还有积分的作用，消费50元可以获得一颗星星，随着星星的累积，你的等级会不断提高，每个等级都有相应的优惠，比如最高等级金星级可以买三杯送一杯，消费十次送一杯，生日时可以赠送免费券等。同时，根据季节不同，星享卡也会有不同的设计，这让一部分人开始喜欢上收集星享卡。星巴克的另一种卡是消费卡，这种消费卡相当于超市的购物卡，里面有固定的钱可以在星巴克使用，面值有200元、500元等，这种卡可以作为礼品赠送给朋友。
事实上，无论是哪种卡，在你拿到卡的一瞬间，星巴克就已经锁定了你的消费，因为如果面对同等价位的咖啡，当你手里揣着星巴克的优惠卡，你一定会毫不迟疑地用它去消费。
在美国，使用会员卡和各种优惠券去购物已经成为美国人的一种习惯，优惠券制度深入消费的各个领域，优惠券的英文名字为coupon，coupons.com是美国最著名的打印优惠券的网站。顾客可以打印出网站上的优惠券，带到当地的实体店去消费，沃尔玛、塔吉特和美国最大的药品零售商CVS经常会有优惠券，一个优惠券达人甚至能够用8美金买到800多美金的正品商品。
同时，手机短消息也成为coupon券来源的一个渠道。当顾客在奥特莱斯(Outlets)选购一条LEE牌牛仔裤，正要付款时，会发现收银柜台前介绍说，发短信加入LEE牌俱乐部成为会员就可以享受折扣，即发即得，不用等到下次使用，也不用缴纳其他费用。5分钟后一切搞定，按标签价再打8折，两条Lee牛仔裤35.9美金收入囊中。非常方便与实用，这就是非常强大的coupon制度。
美国最早的优惠券开始于1886年，是由可口可乐公司员工发放的优惠券。随着互联网技术的变革，20世纪90年代就出现了像Slickdeals这样的优惠券网站，Slickdeals是一个依靠社区网友提供信息的免费交易网站。
随着更多商业模式的出现，优惠券形式也在逐渐发生改变，高朋(Groupon)、LivingSocial和DealFind等生活服务团购网实际上都属于新型的优惠券网站。
随着互联网占据移动终端，优惠券也从网站走向更多的应用。作为一家售卖咖啡的公司，星巴克一直在努力通过各种技术方式接近顾客，从这一点上来说，星巴克更像是一家科技公司。星巴克是最早提供免费WiFi的咖啡店，2014年又开始尝试提供手机的无线充电服务，还于2011年开发了自己的手机应用软件。这款应用软件当年成为全美最受欢迎的软件之一，顾客不仅可以查询门店、接收饮品信息，还可将自己的定位告知朋友并发出邀请，购买星巴克礼品卡赠送给亲友。甚至还提供免费的数字内容，包括歌曲、电子书等，《纽约时报》就是其中之一。
同时，星巴克还将会员卡整合进应用，消费者在门店进行消费时不用再出示实体星享卡，只需要给店员扫描手机APP上的二维码，这样不仅可以支付，还可以进行积分，星巴克将之前的优惠和奖励都整合进了应用。
星巴克的店铺遍布大街小巷，它们的应用基本适用于各个手机型号，借助积分奖励机制，不断刺激顾客的日常购买。星巴克方便的支付应用在一定程度上培养了用户忠诚度。2014年，来自研究机构BI Intelligence的调查显示，在美国地区，星巴克的移动支付软件平均每周就会有600万次的刷卡消费，用户已超过谷歌钱包、电信业的Isis。
星巴克移动支付应用系统的背后是一整套以会员奖励机制为基础的数字战略，现在移动支付已成为星巴克的一个核心竞争力，构成了星巴克与顾客建立长期关系的一个入口，商务智能(Business Intelligence，BI)的报告称，这种做法具有可复制性，可以扩展至零售行业的快餐店、加油站、杂货店以及药店等。可以说，星巴克支付并不单单是技术上的变革，更是一种营销方式的不断演变。
Square也提供邮件营销
星巴克在移动支付上除了自己开发移动应用外，与创新支付服务公司Square也展开过合作，2012年，星巴克投资入股Square。
《财富》杂志曾经这样评论Square：“Square的创始人杰克·多尔西(Jack Dorsey)正在带领他的新公司Square颠覆复杂的支付世界。”杰克·多尔西也是推特公司的创始人之一。
Square创立于2009年。杰克·多尔西的一个朋友吉姆·麦凯尔维(Jim McKelvey)是一名玻璃工艺师，当他在旧金山的一个自由市场里销售自己制作的工艺品时，由于不能接受信用卡支付的方式，他的一个交易黄了，当天，他就打电话给杰克·多尔西。
经过一个月的努力，吉姆·麦凯尔维和多尔西的公司做出了一个可以在手机上进行刷卡消费的装置——Square，而且这个装置成本低廉，极大地降低了移动信用卡支付的门槛，这意味着支付行业的巨大变革。
一开始与Square合作的都是一些中小商家，2012年8月，星巴克向Square注资2500万美元，成为Square的最大客户。星巴克在美国的咖啡店都将信用卡和借记卡的刷卡系统换上了Square移动支付系统。传统的信用卡公司Visa、MasterCard都存在着技术门槛和硬件需求，一部刷卡设备通常会花掉商家900美元，但是，Square的硬件成本相当很低，仅需要一个iPad就可以操作，Square读卡器是可以免费领取的。
星巴克的顾客可以在手机上下载该公司的应用软件，输入信用卡或借记卡的信息，当他们在星巴克的任何一家门店消费时，只要打开这个应用软件，在一个扫描仪下摇摇手机，即可实现支付。星巴克在美国有11437家连锁店，根据星巴克的数据显示，超过11%的账单是通过这种方式支付的。
这一合作在当时看来，是移动支付搭上传统零售的顺风车，使更多的人开始下载Square应用，逐渐使用Square支付。来自Square的调查显示，其17%的收入都来自于星巴克。
但是，在与Square合作的过程中，星巴克并没有抛弃自己原有的支付系统，随着星巴克在移动支付领域积累的经验越来越多，2014年5月，星巴克开始放弃与Square的合作。
也就在这一年，苹果公司发布了基于NFC技术的手机支付功能Apple Pay，很快星巴克应用也开始支持使用Apple Pay支付。在2015年年初的世界移动通信大会(MWC)上，三星也发布了Samsung Pay，移动支付正成为移动应用的主流趋势。
就在人们以为Square还在为生存而挣扎的时候，Square却在纽交所成功上市了。根据《财富》杂志的报道，Square现在已经是Visa信用卡交易系统中排名前十的商家。值得一提的是，Visa曾在2011年向Square进行了一笔战略投资。Square在一笔100美元的交易中，可以获得3美元的手续费，Square会将这笔钱记为收入，从中赚取大约1美元的毛利润。该公司在2014年处理了约300亿美元的交易，由此算来，2014年它的毛利润应为3亿美元左右。换句话说，如今的Square更像是一家金融服务公司，而非消费产品公司。
除了为商家实现廉价的刷卡消费，对于消费者来说，Square还有一个额外的服务就是可以通过电子邮件寄送账单，并会附上GPS定位位置，以方便顾客核实记录。
另外，基于用户的电子邮件Square又推出了邮件营销，这种服务能够让Square的商家——即便只是一家实体店，也能像线上零售商一样，向用户推送打折和新品上市信息。
邮件推广是非常重要的营销方法之一，在美国，像邮件猩猩(MailChimp)和赛富时(Salesforce)都是能够帮助商家发送营销邮件的公司。邮件猩猩已经有十几年的历史，在美国现在已经是知名的发信工具，其注册用户每月可以免费发送12000封邮件。TED(technology，entertainment，design)大会是邮件猩猩每年都要举行的行业交流活动，在业内受到广泛关注。TED、Magento、《经济学人》杂志等都在使用邮件猩猩。
较之这些邮件推广公司，Square拥有用户交易支付记录的资源优势。Square将顾客分为三类：一类是忠诚度高，在六个月至少光顾店面一次的顾客；另一类是一般顾客，这些顾客在六个月内只光顾一两次；再有就是已经流失的顾客，六个月内未到店购买。这样，商家就可以针对不同的顾客进行邮件推广。事实证明，邮件推广已经成为这家支付公司的业务形式之一。
Affirm改变债务方式
在一定程度上来说，Square促进了信用卡的消费，事实上在金融领域，还有更多的服务商像沃尔玛一样希望能够抛弃信用卡，Affirm也是其中之一，不过Affirm的这一想法并不是通过技术实现的。
人们越来越习惯于通过周期性地付款来购买车子或者房子，周期地为这些大宗商品支付费用，提早享受到这些大件商品所带来的生活标准的提升，分期付款已经成为人们的一种生活方式。
而由PayPal联合创始人之一马克斯·列弗琴(Max Levchin)在2012年创建于美国旧金山的Affirm，是一家提供在线购物分期贷款的金融服务公司。这家公司主要定位的用户群是出生于1984—1995年的千禧一代，这些年轻人对于信用卡不那么信任，同时他们的信用记录相对较少。
信用卡实际上是一种信用贷款，并没有抵押品，信用记录通过一定的信用分值显示出来，随着年龄的增长，信用分数一般会越来越高。根据美国消费者信用评分的权威公司FICO公司的报告显示，29岁以下的年轻人当中，信用分值大约在650分左右，60岁以上的老年人信用分数大约在750分左右。显然，老年人的信用分值要高出年轻人，这是由于老年人的信用记录一般比较长，而且财务状况也很好。在信用卡体系里，一般来说，640分以下就属于次贷借款人，680分以上就属于优质借款人，而740分以上就可以称为超优借款人。
FICO的调查还显示，从信用分值在640分以下的借款人那里，信用卡公司每年可以获得20%的利息收入，这是因为对于次贷借款人的放款利息较高。同时在次贷借款人中，信用卡杂费的收入也偏高，这是因为这部分人理财能力弱，经常拖欠还款。显然，信用卡对于那些刚刚步入社会的年轻人来说经常意味着更大的债务危机。
目前，Affirm的主要产品是一种替代信用卡的贷款——用户可以使用三个月至一年不等的分期付款。为了获得贷款，申请人需要提供相关个人信息包括姓名、手机号码、生日和美国个人社会保障号的后四位数字。
在Affirm平台上，绝大多数贷款的发放与否取决于申请者的“公共可用数据”，在Affirm看来，这些数据比信用评分记录更精确。用户可在合约电商的购物结算时直接获得Affirm贷款，这种方式简单快速又透明，列弗琴认为：Affirm正在为下一代创建一个金融科技公司。
现在，支持该服务的零售商总数从100家增长至700家，包括TheRealReal、时尚零售商BCBG、闪购网站One King's Lane，以及床垫创业公司Casper。其中，TheRealReal是美国一家二手奢侈品寄卖网站，这些电商的顾客大多是年轻人。Affirm的分期付款正在成为年轻人的一种生活方式。
Affirm的报告显示，Affirm单个用户的平均贷款金额为400美元，绝大多数用户选择的还款期限是九个月。
列弗琴认为，Affirm是重建人们支付方式的第二次机会。如果说，PayPal改变了人们网上支付的方式，那么，Affirm将改变人们承担债务的方式。
同时，作为一家针对年轻一代的贷款平台，Affirm正在努力地为健康、健身、注册会计师、股票交易等培训项目提供贷款。这些业务会为年轻一代走上更高层次的职业生涯打下基础，Affirm的业务也不再仅仅限于为电商消费者提供贷款。
分享支付
Affirm为年轻人实现了一种贷款消费的生活方式，从这个意义上来说，支付归根到底就是一种生活方式。
2014年，奥迪公司推出了一个名为“Audi Unite”的计划。这个计划允许用户在一个五人小组内共享一辆车，首先一起支付汽车的购买费，之后，通过一个手机软件管理车辆。小组的用户们可以通过手机预订使用车辆的特定时段、了解车辆的当前位置和燃料情况，小组用户之间还可以进行沟通商量。如果行驶途中出现什么情况，这款应用软件的24小时热线会提供紧急支援。至于费用，用户们每个月会收到一份账单，里面包括汽车的维修、清洗、更换轮胎、保险以及根据个人里程收取的燃料费。因为这笔费用可以最多由五个人分摊，所以支出一定比你个人开车的成本要低很多。
“Audi Unite”将多人共同拥有一辆车变为可能，随着共享经济更加深入人们的生活中，共享经济的软件和支付手段将成为一种必需。
国际广告公司智威汤逊(JWT)2014年的调查显示，在美国和英国的千禧一代中，有45%的人愿意用手机与朋友分摊费用，这正契合了互联网的本质——分散和共享的组织方式。这一代人，生长在世纪之交，对互联网技术的变革与发展感同身受，应该说，千禧年一代从一出生起就深深感受到了互联网带来的便捷，所以他们更热衷于用互联网的方式来处理解决问题。
2014年8月，美国打车软件Lyft推出了一款叫Lyft Line的服务。用户在使用这款软件的时候，选择起点和终点，Lyft Line就会安排一辆车来接你，并尝试匹配与你前往相同方向的其他乘客。大约90%的Lyft搭车都能在五分钟内找到一名前往相同方向的附近乘客。
Lyft出租车在接用户时，司机等候的时间最多为一分钟，超过一分钟就会前往下一站。这样做的原因也很容易理解：拼车服务必须依靠乘客的准时才能正常运转，否则的话如果有人迟到，就会使其他相关乘客因为失望而不再使用这个产品。
乘车的费用依据拼车的人数进行核算，如果这款软件在搜索附近的乘客时只找到一位乘客一同搭车，折扣可能只有大约10%。反之，如果周围有很多乘客，折扣力度就会很大，最多可以享受到60%的减免优惠，对于在旧金山交通相对便利的地区——比如米希昂、索玛、金融区和马里纳——往返的乘客而言，折扣大约在30%到40%之间。
在美国，Lyft的竞争者Uber也推出了类似的服务——UberPool，这些分摊车费的方式，不仅可以减少上路行驶的汽车，也为用户节省了大笔的交通开支。
来自Lyft Line2014年11月的调查显示，在旧金山，乘客30%的出行都依赖于Lyft Line。
然而，另一方面，传统的靠执照运营的出租车却认为这些打车软件让没有执照的私家车抢了他们的生意。对此，谷歌2015年在以色列推出了一款名为“RideWith”的应用软件，这款应用允许私家车主分摊成本，但是不能赚取更多利润。一个司机每天最多只能进行两次拼车，他所收取的费用也只能包括汽车的燃油消耗和保养费用。
Google的这项服务由Waze公司负责开发，该公司提供地图服务，由用户，也就是私家车主提供实时的城市路况，从而帮助人们选择最佳的开车线路。两年前，谷歌花费十亿美元收购了该公司。
谷歌的拼车软件体现的更多的是一种分摊车费的概念，私家车主不仅能与乘客分担费用，乘客之间也实现了费用分摊，随着人们对这种模式的认同，用户能够分摊费用的产品和服务将会越来越多。
社交支付
2011年，语音通信工具Skype收购了聊天软件GroupMe。GroupMe创建于2010年，并于当年就获得了美国著名的开发者竞赛——黑客马拉松(Disrupt NY Hackathon)的奖项。在被收购以后，GroupMe的联合创始人就开始规划一种“私密团购”的模式。2011年正是团购趋势化的一年，GroupMe将这个计划命名为Experiences，实际上就是结合了群聊和团购的一种模式。
在GroupMe中，当一个用户选择了一个活动，如果他的朋友同样选择这个活动，这就形成了一个小组，通过这个小组，团购参与者就可以了解活动进程，并且保持成员之间的联络。GroupMe小组成员也可以向自己的好友发送电子邮件作为邀请。
Experiences服务将为每个活动生成一个“plan”网页，每个活动的参与者都能获得查看网页的权限，这个网页记录着参加团购的人数以及活动的有效时间。
Experiences里的每个参与者必须拥有一张信用卡用于支付他们在团购中的分摊费用，而且只有在活动真正完成后参与者才需要付钱。
Experiences的创始人谈道：“Experiences是GroupMe的一个自然的延展，因为我们不仅仅要帮助群体更好地交流，还要帮助他们更好地购买。”
事实上，人们聚在一起交流聊天、购物是现实生活中特别常见的社交活动，这就给这些群聊工具创造了巨大的商业空间。
创立于2011年的Line也是一款聊天工具，在日本拥有1亿到2亿的用户，每个月有大约2亿500万的亚洲用户在手机上使用这个软件聊天、下载游戏，除此之外，Line的一个杀手锏应用就是——表情商店。Line的母公司——韩国互联网集团NHN的数据显示，在2013年4月Line表情商店上线以后的4个月内，用户购买虚拟表情的销售，给Line带来了3亿日元（约2300万元人民币）的营收。
在这之后，Line开始将目光投向了移动支付领域。现在，Line的功能包括了Line Pay、在日本推出的Line Wow（送餐服务）、Line Maps、Line Taxi以及流媒体音乐服务。也就是说，通过Line，可以下载音乐、订餐、叫出租车，Line从一款单一的通信工具转变为包罗了日常生活方方面面的服务工具。2014年推出的Line Pay，通过绑定信用卡，使用户在网络和实体商店中都能进行支付，Line Pay未来的计划是让Line用户可以给彼此转账。
通信工具Line的转变，说明了社交工具正在从虚拟走向现实，更加深刻地与人们的现实生活发生关联。全球最大的社交平台Facebook的用户现在已经可以利用Messenger向好友转账了，用户可以在其Messenger上绑定Visa或万事达(MasterCard)借记卡，可以免费向Facebook好友转账。
越来越多的社交网站正在寻找为更多产品和服务支付的方式，并且形成了新的趋势——社交支付。社交支付把支付变成朋友之间的一种交往活动，让支付变得更加便捷。
更多的支付场景
从一定意义上来说，应该是当下的互联网环境促进了人们应用新的支付手段。这就像是人们需要发红包就会开通微信钱包，或是没有带银行卡就需要用手机支付一样自然。
更多的支付应用开始以客户和场景为中心，将支付服务嵌入商家的服务中。
信用卡公司Visa在2016世界移动通信大会(MWC)上宣布推出车内支付，这种车内支付在车辆系统上绑定Visa卡，可以检测加油量并且自动完成支付，这项业务由Visa和汽车制造商本田、在线预订车位服务商ParkWhiz合作推出。ParkWhiz创立于2006年，司机可以通过它查询空闲车位，并且可以参考地理位置、停车价格和周边环境各种因素。ParkWhiz采用的是预付费方式，不过提前一定时间取消的话可以全额退款。
更多的汽车公司正在根据汽车的产品特性开发能够实现方便支付的应用，西班牙最大的汽车公司西雅特和三星、软件商SAP也进行了关于停车支付场景的合作。用户在车内通过App预约车位，然后导航至预定停车场、过闸机并开始计费，离开时只需要在车内即可完成支付。沃尔沃计划2017年在Sensus系统中加入停车和支付应用，方便用户在车内完成缴费流程。福特在2016年1月和ParkWhiz、Parkopedia合作，在全新的FordPass应用中增加了停车支付功能，用户可以直接通过Sync系统完成支付。Parkopedia停车百科是一款帮助搜索停车位的应用，驾驶者可以通过该程序搜索欧洲20个国家、3000个市镇的1500万个停车位，其数据库实时更新，在停车前可以搜索到最近和最便宜的可以停放的车位。
未来，这种支付将会发生在更多的场景中，Visa公司目前还在与餐饮零售企业必胜客、咨询公司埃森哲(Accenture)合作，在概念车上试验车内购买比萨。Visa公司一系列的尝试，在一定意义上说明了支付方式是帮助商家更好地管理销售、交易的一个环节，有效率的支付必然是与场景紧密连接的。
案例与分析
瓦拉汽车保险公司
瓦拉(Guevara)汽车保险公司从古巴革命家切·格瓦拉那里借来了这个名字，该公司用以提供P2P的保险服务。所谓P2P，可以简单地概括为每个人将一部分资金放到资金池里，等到需要的时候使用，如果资金不够了，还可以利用大集团再保险业务。这样一种模式，省略了保险销售的中间环节，大约能节省掉50%～80%的费用，用户可以邀请一些信任的朋友，一起来参加。
分析：Guevara的模式实际上去除了保险的产品化，回归到其最原始的初衷——几个人凑钱以备不时之需，让成员共同分摊风险，这实际上是一种群体经济。
长途拼车BlaBlaCar
BlaBlaCar欧洲长途拼车网是位于巴黎的一家汽车服务公司，创建于2006年，服务范围涵盖法国、德国、意大利、英国等九个国家。BlaBlaCar通过帮助车主出租空闲的座位赚钱，用户为每次拼车付费时，公司也会从中抽取10%的费用。每个月，大约有100万名用户在BlaBlaCar上搜索车源，通过BlaBlaCar节约更多费用。
分析：由于欧洲乘飞机以及火车出行的费用昂贵，且火车花时长，所以BlaBlaCar为大多数人提供了一种更廉价的出行方案。
Steins啤酒花园
位于美国加州山景城的Steins啤酒花园经常顾客盈门，当一位顾客需要买单时，只需要把账单最下方的四位数字输入手机所装的PayPal应用软件，账单明细便出现在手机屏幕上：三份烟熏鸡肉沙拉，一份西红柿浓汤，再加两罐健怡可乐。他点击确认后，账单支付成功，根本不用招呼服务生。
分析：支付的自助化是未来零售店的一个趋势，自助化的结账方式也让购物更加便捷。
Telegraphe Café
在位于曼哈顿的三明治店铺Telegraphe Café（电报咖啡馆）里，贝宝公司推出了这样一个测试，在咖啡店里安装了Beacon导航设备，这个设备会发射短距离无线信号，当顾客走进商店，发出的信号会触发顾客手机里安装的PayPal应用软件。如果顾客明确同意店铺使用这个服务，商家的电脑终端上会自动显示顾客的信息，包括点单记录和图像等。它还可以在不开出实体账单的情况下自动从顾客的账户扣款。
分析：这款应用是基于室内导航技术Beacon，支付手段的创新事实上也是技术上的一次革命。
