女人一定要理财
一个家庭的幸福与否与金钱如何支配有着密切的关系。对于女性来说，理财投资已经成为生活中不可或缺的重要课题。但是，有许多女性并不懂得理财，常常陷入理财误区，不能把握财富增值的机会。
理财就是通过合理的财务安排，以最小的投入获取最大的收益，使个人和家庭的财务状况达到最佳状态，达成人生不同阶段的生活目标。理财是贯穿一生的长期事业，既是个人生活的需要，也是一个女人必须掌握的持家之道，女人的理财能力决定其人生的幸福指数。
现代生活中，许多女性可以眉头都不皱一下，就把大半个月的薪水奉献给一件漂亮的衣服，可以健身、泡吧、K歌、聚会，每个月吃光用光将口袋花个底朝天。大多数人都是普通人，不会穷得家无隔夜粮，也不会富得日进斗金，看看同年毕业的好友，工资大致相同，可有的在短短几年内就买了房和车，而有的依然是住在单位宿舍或和男友在外租住，每天挤公交上班，打个车还要考虑下划不划算。
小芸是北京某高校的本科毕业生，毕业后在一家外贸公司已经工作三年了，月薪5000元，除去每个月的房租、生活费，小芸还喜欢去商场买衣服，每周至少一次。此外，她每月还会和好友到KTV、酒吧、健身房等娱乐消费一番，一个月下来，所剩无几，甚至有时候还得跟好友借钱。看到同年毕业的姐妹们陆续结婚成家，小芸想，自己也该和男友结婚了，起码得买套房子吧，在自己租住小区的地段，一套三室一厅90平方米的房价至少要60万，付个首付得20万，加上结婚宴请、装修还得10万，自己还想买个轿车，预计也在10万左右。这一估算，所需费用就得40万，实在是一笔不小的数目，而且成家后月供以及各项开销都是一笔不小的开支。可是自己呢，三年工作下来没攒上什么钱，总不能所有的重担都要男友来挑吧。小芸这才恍然大悟，原来自己这几年一直没有对财务进行规划管理，如果现在还学不会理财，今后的生活可就不会那么乐观了。
女人为什么一定要理财？
现代社会，追求时尚、快乐工作、品味生活，每个女人都希望自己拥有这样的幸福生活，而能成为这样的幸福女人不仅是美女和才女，还得是一个独立自主高财商的聪明女人。工资收入、日常开支、银行储蓄、选择保险、购房买车、综合投资等，都需要用科学合理的理财方法来规划处理。即使你日进斗金，如果不学习理财，终将面临坐吃山空的窘境。无论你有钱与否，无论你收入是否稳定，都需要理财，理财能力决定女人一生的幸福。
1．有钱的女人要理财
有钱的女人也需要理财吗？有人觉得奇怪，既然有钱，又何必担心钱财的运用呢？常言道：“富不过三代。”说的就是如果不善于理财，财富就会被逐渐吞食掉。有钱本来是一种优势，我们必须通过理财继续保持这种优势，并且要在保本的基础上使其升值，发挥自己和钱财的影响力，以钱生钱，将自己的财富变得更多。
2．相对贫穷的女人要理财
相对贫穷的女人，如果收入微薄，则更加需要理财规划。越是穷的人，就越要去计划。这些靠血汗赚来的有限的资金实在太重要了，除去生活所需之外，暂时不能有过多的要求，不能盲目地花掉和盲目投资，既不能坐看钞票日日贬值，也不能遇到投资发财的机会不懂得把握，否则，就注定永远是穷人。因此，必须要学会理财，减少现金持有量，作好规划，提高资金管理能力，把握住赚钱机会，使资金利用率达到最大。
3．收入稳定的女人要理财
收入稳定的女人，或许会想，现在生活已经很安逸了，每个月都能有一部分的节余，何必费心计较？可是没有人能预测到明天会发生什么，没有人希望遭遇“触霉头”的事情，所以最好能为自己的未来好好计划一下，防患于未然。更何况，家庭生活的基本保障、孩子的教育投资、自己和爱人的养老计划，以及各种保险投资，这都需要一个科学合理的理财计划。
4．收入不稳定的女人要理财
收入不稳定，本身就是一种风险。或许某一段日子收入减少或者中断，生活质量就会下降，甚至陷入困境，却不确定什么时候再有收入。为了保持稳定的生活质量，居安思危，就更需要制订合理的计划，养成良好的财富思维模式。在收入未中断之前，努力积蓄，同时还要合理安排钱财，改善这个收入不稳定的局面，从而慢慢积累资本，使财产基础稳固，进而发挥自己的才能和优势。
日子是过出来的，每一个女人都需要理财。保持高质量的生活，提供高水平的子女教育，谋求更好的生活环境，防范一些意外事件的发生，这些都需要我们提高理财能力，加强对个人财富的管理规划。
理财能给女人带来什么？
1．有助于保有财富，实现收入和财富的最大化
保有财富，实现收入和财富的最大化主要是通过增加收入和节约消费实现的。增加收入可以通过提高工资收入，投资金融资产或者实物资产，利用投资、资产出租经营来实现。理财投资方式有很多，可以根据自己的能力、财务状况、风险偏好、价值观念来选择。如果不懂得理财，只能坐吃山空，甚至辛苦积累的财富或许会在一夜之间化为乌有。例如，有些人在世的时候富甲一方，但是去世之后遗产税甚巨，子女只能享受一半的遗产甚至由于无力支付遗产税而不得不放弃遗产的继承。再比如，一位华侨在美国辛辛苦苦打拼了一辈子，将所有的积蓄存进了一家银行，但不幸的是，这家银行破产了。按照当地法律，政府只保护10万美金以内的存款，其余的则只能打水漂了。
2．有效消费，平衡收支差距，达到财务目标
女人的一生总是有许多梦想，而这些梦想的实现大多要依靠经济的支撑，有多少人能够万事如意、美梦成真？买房、购车、子女教育、养老、医疗、美容、旅游、娱乐等等，这些目标如何实现？这就需要我们进行财务规划，有效消费，平衡收支差距。
很多情况下，消费会占去我们收入的大部分，这一部分资金的有效使用显得非常重要。如果能够进行科学的理财规划，进行财务预算，合理选择保险和投资，就可以控制日常开支，实现有效消费，调整收支平衡。
3．提高生活品质，过更高质量的生活
有效消费，平衡收支差距，达到财务目标只是基本需求。当房子、车、子女教育等这些基本需求满足之后，我们在此基础上就想要追求更加时尚、高品质的生活。你难道不想有个更加豪华舒适的居住环境？难道不想有部外观更加独特、性能更好更全的越野车？难道不想假日来个浪漫郊游、烛光晚餐、开心party？这些都不是空中楼阁，提高生活品质，过更高质量的生活，这是理财的一个重要目标。
4．防范不测，抵御风险
生病、伤残、失业、失窃、天灾、亲人死亡，这些都会很大程度地影响我们的经济状况。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，没有人知道明天会怎么样。为了防范这些不测，抵御这些风险，必须学会科学理财，合理规划，以求遭遇不测时能够有足够的财力支持，顺利渡过难关，在没有出现不测与灾害时，能够建立自己与家庭的风险基金，使之增值。
5．为退休积累财富
退休养老是一个很现实的问题，退休以后的收入、福利、保障都会减少，为了保证生活水平，女性应该在退休之前将一部分收入纳入退休规划。保证退休后的生活现在已是很多女性进行储蓄、投资不可忽视的目标。
越早理财，越早享受
台湾名女人何丽玲就曾说过一句发人深省的话：“女人能年轻多久？可以无忧无虑多久？”有些女人从来不替自己的未来生活作打算，也有些女性看到数字就伤脑筋。其实，不懂得理财是一件很危险的事情，女人越早理财越好。
什么时候才是理财的最好时机？其实理财与学习是一样的，都是越早越好。
经济学家认为：懂得节约钱、计划开支，是很好的习惯，有助于人们将来从事财会经济工作，知道自己挣钱，培养独立精神。
西方教育学家认为，儿童应该从3岁开始进行经济意识教育，主要教理财知识，并制订了各年龄阶段的教育计划。
现在，有些女性朋友对“理财”不太重视，从小到大自己的生活都是父母包办的，因此在工作多年以后很难养成理财的习惯。直到有一天想买房子、买车、生孩子的时候，才发现自己的存款少得可怜。怎么办？这就需要我们要有实际行动，从改变自己的理财意识、转变自己的理财观念开始，一步一步让自己的生活走向正轨。女人越早理财，越早享受。
当然，每一个女人都有不同的要求，理财考虑的侧重点也各有不同。可以根据不同年龄段以及不同人生发展阶段的需求，来制订相应的理财规划方案。
小罗和娟子是从小玩到大的好朋友。从小就有理财观念的小罗，在她大学毕业以后就上班了，且只花了一年的时间努力工作就存了一万元，后来结了婚，教育小孩的同时也不忘投资，这样，她存在银行里的存款，已经越来越多了，所以她为未来的幸福生活已经打下很好的基础。娟子因为高中后就开始上班，所以开始工作的时间要比小罗早一些。她在刚开始上班的时候非常爱购物，现在，她的化妆品和衣服都够开个小店了。她平时没事时就到处旅游，每到一处都会买很多漂亮的饰品与衣服，几年下来，娟子发现自己除了没有任何储蓄之外，还欠下不少外债，她很苦恼，这是为什么呢？
其实，一般22岁~26岁的半熟女人，刚开始工作，抱着“潇洒挣钱潇洒花”的想法，每月都用大部分的工资去购买各种服装、化妆品来打扮自己，或者泡吧、旅游、做SPA享受生活。久而久之，每到年底都会发现，自己工作了一年，却成为了“月光族”，没有任何存款。
所以，这类年轻的女人在开始工作时就要留心储蓄，在存钱的同时开始自己的投资生涯，投资理想的组合方式：在这些拟投资的资金中，50%用于股票、债券、信托等产品，30%用于现金存款，20%用于商业保险。在投资证券时，可以考虑将不同时间的资金投资在不同的市场上，比如可以将40%的资金投向那些业绩相对稳定的股票或基金；30%的资金投向中长期债券；30%投向信托产品，以博取高收益。在作以上选择时，要注意各品种之间的投资比例平衡。
26岁~45岁间，这是女人理财最为复杂的时期，个人理财逐渐转变为家庭理财。一是工作上可能会有升迁或变动，使自己能有更好、更稳定的收入来源；二是面临结婚生子，子女抚养费用和教育费用逐渐增加；三是父母年事已高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。
为了把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭的风险管理，建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等未来保障型产品，还可以适当考虑一些收益较高的投资理财工具。一般来说，家庭的风险管理还应该以保险和银行定期存款为主要工具。因此，应该先罩上一层安全网，再来进行其他的投资目标规划。
45岁~55岁，这一阶段女人主要是为自己退休后的生活进行准备。可以根据家庭成员的状况分别安排资金，由于资金刚性支出压力较小，可以相对灵活地进行安排。比如，给自己或家庭成员购买保险，资金充裕的话可以考虑再购买一套房等。但不宜进行炒股等高风险的投资，可投资国债或者货币市场基金这类低风险的产品。
总的来说，不同的人、不同的家庭在制订自身理财方案时可能会有较大的不同。但最为核心的是，自己一定要有综合理财的概念，对于自己的未来要有全面考虑，这样才能做出最适合自己的理财方案。
女性天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的“钱袋子”。懂得驾驭财富才能真正拥有财富，才能决定自己生活的质量。
女人理财，第一步要从记账开始，让自己知道钱花在什么地方，哪些钱该花，哪些钱不该花，然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。第二步就要开始存钱，约翰·邓普顿说过财富源于储蓄。因为攒钱是理财的起点，收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要一生养成量入为出的习惯。第三步要以钱生钱，这是理财的重点，光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱。但投资有风险，后果需自担。
保守型理财性格可选取定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品，根据自己的实际情况进行选择投资。平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各配置50%，做到风险最低化，收益最大化。激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60%~70%，其他产品30%~40%的投资计划，在承担高风险的同时，力求高收益。
女人无论采取哪种理财方式，最重要的是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变动性，再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。
女人与其感叹贫穷，不如努力致富。年纪轻轻的“房奴”、“车奴”要当心，光还债是成不了富豪的！要甩掉“负翁”的包袱，必须找到能下“金蛋”的投资理财战略，同时谨记：用自己的钱投资时，抓住机会；用借来的债投资时，管理好风险！
从现在开始，马上开始理财吧！越早开始理财，便越早致富，越早改善自己的财务状况。女人投资理财开始得越早，收益越大，时间越充裕，所需投入的资金就越少，理财就会越轻松。可以说，年轻就是投资致富的本钱。
“80后”女白领们的时尚理财
在这个充满诱惑的社会里，没有人可以挡得住时尚的来势汹涌。流行的或时髦的被称为时尚，时尚离不开金钱，或者说是以金钱换来时尚。而理财是对金钱的有效管理，“80后”女白领应学会在理财和时尚之间寻求平衡，让理财使生活与时尚合拍，更好地享受时尚。
女性要理性地演绎时尚的生活方式，女人不一定要花很多钱去买时髦的商品，因为盲目的追求，会使人显得肤浅，而应该通过自己的选择使商品物超所值。花大价钱追求时尚已成为过去，取而代之的是更为理性的消费观念。
叶小姐，26岁，大学毕业已有四年，月薪4000元，年底公司有两万元左右的分红，每月房租1000元，加上水费、电费、物业管理费等费用一般不低于2000元，交通费200元，生活费及其他固定开销1000元。叶小姐认为自己此阶段的理财重点主要是：第一，加强“节流”，多进行储蓄；第二，加强投资理财知识的学习，并尽快对个人的职业生涯进行定位。通过学习和实践，逐渐培养自己的投资意识，锻炼理财能力，为以后的投资做好准备工作。叶小姐按照自己的理财观念实施后取得了很好的效果，现在已经成为别人眼中令人羡慕的“财女”了。
