适当地增加理财品种，可以达到分散风险的目的，不会遇到最坏的情况。但与此同时最好情况出现的几率也会减少，最经常出现的情况是回报率接近于平均数值。如果，你是一个在某一理财投资方面具有特长和信心的专家，你也可以选择冒险的集中投资。如果你对很多理财投资方式没有研究和经验，最好还是选择分散投资的方式。总之，没有一种投资方式和组合是十全十美的，我们要做的就是从自身情况出发，寻求获得财富的最佳途径。
合理规避风险，实现利益的最大化
不可预测的经济变化和人身风险都会威胁到你的财富，当你的财富面对不可预测的世界时，随着个人的投资渠道越来越宽，相应地，各种各样的投资风险也随之增多，我们必须充分认识投资风险的存在，采取适当的风险管理方法和技巧，才能有效地抗御风险，减少损失，提高回报率。
理财投资能带来收益，但投资收益与风险相伴而生。即使我们目前拥有财富，也不能保证财富永远在我们身边。这些财富能否保值增值都受到风险的考验。
常言道：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”那什么是家庭风险呢？简单讲就是不确定的因素带来的财务损失。为了抵御这些风险，必需进行科学的理财规划，合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时有足够的财力渡过难关。那如何规避家庭的财务风险呢？
1. 注意先期预防
在风险来临之前尽可能地做好准备，无论是在思想上还是在金钱上，这样可以帮助你尽可能地防患于未然。
①制定一个财务收支计划。首先，我们要计算好包括现金收入、实物资产和其他金融资产在内的实际资产。其次，要考虑负债情况。这些数字可以在理财投资之时为人们提供数字上的帮助。
②注意从身边捕捉理财投资信息。在理财投资活动中，一定要做个有心人，从日常生活中摄取对规避风险有益的信息。
③投资要建立在了解和审时度势的基础上。在行情不明朗时，千万不要盲目地做出决策。我们更要随时注意经济的发展和走向，根据自己的实践经验作出独立的判断。
2. 理财投资活动中的合理规避
在理财之时出现的风险，可采取三种规避策略：
①避重就轻地选择投资。对你可以选择的投资项目进行仔细地斟酌，要注重变差系数所显示的风险大小，选择风险较小的项目进行投资。
②理财投资要选择扬长避短、趋利避害的方式。理财投资之时不可抱有侥幸心理，更不能一口吃个胖子，需要我们平时注意逐渐积累，要树立“不赔就是小赚”的思想。因此投资者要扬长避短，趋利避害。
③要采取投资资产结构短期化方法，用来降低资产平均期限或提高短期资产的比重。资产结构短期化有利于增强流动性，又可利用资产的效率性来调整资产的市场风险。
3. 学会对风险进行转移
面对风险时，理财者要学会通过某种合法的交易或手段，将风险转移出去。这种行为很多样，如投资者可以通过参加保险，或者要求资金投入方参加保险，将风险转嫁给保险公司。除此以外，投资者还可以不直接参与投资运作，而是向承担投资项目的单位或个人投资，让出部分利润而不承担风险，将风险转移给直接承包单位或个人。
4. 不能盲目地相信和迷信市场
成功的理财者需要各种市场信息和数据的帮助，但我们却不能完全地相信市场，否则很容易堕入别人设置的圈套，甚至沦落为市场的牺牲者。经济形势是瞬息万变，变化莫测的，它受到很多不可抗力的干扰。为了在理财投资之时得到准确的判断，就要在变化莫测当中找到可测的线索，尽量作出比较可靠的预测。但是，市场上的信息非常多，有真有假。有些信息来源可靠安全，可信度也高，而有些信息却根本不知道其来源。对于这种不明来源的信息不要将其作为理财投资的依据，理财者绝对不能尽信市场，因为市场是混杂的。
5. 注意理财止亏
止亏是理财计划中的重要组成部分。为了避免更大的损失，你必须培养止亏意识，事前定好止亏点，并要坚决地遵守，具体如何订止亏价，需要投资者在投资过程中不断积累经验，但是，止亏需要注意以下几点：
①买入价和止亏价之间不能相差太多。
②也不可以把止亏价订得太贴近买入价。
6. 对于不同的理财投资项目要投入不同比例的资金
不同的理财项目，其风险性和回报也不相同。因此，投入资金比例方面，应根据不同的项目投人不同比例的资金。投资首要的目标是保存已拥有的财产，不让它流失、损失、贬值。
以保本为目的的投资风险比较低，所以，资金比例应最高。高风险投资，虽然获利高但是亏损额也高，投入资金的比例应该最少，不能过度冒险。
7. 保存好理财投资的相关文件
理财者应保存好理财文件，将理财文件系统地保存，这样可以减少每次寻找资料耗费的时间。有这些书面的文件记录在，清晰的数据可以帮你全面地掌握和理解理财活动。一些相关的理财法律文件，是必须要保存好的，日后一旦发生纠纷，相关的文件可以为你提供凭据。我们不要忽视理财时的文件资料处理。忽视妥善保存理财文件的重要性，不仅可能让你失去机会，还可能减少财务分析地依据。
建立理财档案没有固定的模式，可繁可简，完全依据个人的投资规模和兴趣来取舍。只要理财文件妥善保存，我们的理财计划就踏出了成功的一步，所以千万不要忽视理财时对文件资料的处理。以下几点方法可以为我们保存理财文件提供方便：
首先，清晰列出文件的清单。在上面要写清楚文件的性质、档案号码、年期等。有了这样一份清单，自然很清楚地知道自己手中有什么理财文件。其次，注意保存的安全程度。对于重要的理财文件，应存放在银行的保险箱内，这样不仅安全可靠，而且查阅也十分方便。再次，系统分类手中的理财文件。将不同类别的文件按照一定的门类归
类，如保险单据一类，税单一类，生意合约一类，投资单据一类等。井井有条的文件，易于我们翻查和分析。最后，重要的文件要影印两份，除了有正本之外，也要保存好副本。这可以避免其中一份遗失造成的不便。
借助专业人士帮助你理财
投资不仅是一项专业的活动，更是一门复杂的学问，考察的是个人的综合素质。因此，选择一些专业人士帮助我们进行理财投资活动，在这些富有经验和技巧专家的帮助下，也打开了财富之门。
能给我们理财投资提供建议的专业人士有很多种，包括投资经纪人、专家、律师以及投资顾问等。但是，并非所有的经纪人、顾问、专家都是适合或称职的，因此我们需要一些技巧来找出真正能帮助我们的人。
投资经纪人有很多种，诸如股票经纪人、外汇经纪人等。他们的职责就是代客户落盘进行买卖，还为理财投资者提供买卖建议。他们的专业素质，将会对你的理财产生重要的影响。我们想选择一个好的经纪人主要要从以下几个方面入手：
1. 职业道德
经纪人在经济活动中是以收取佣金为目的的。很多经纪人在利益的驱使下做出了很多违背职业道德的事情，对某些客户会采取比较冷淡的态度，而对于另一些能给其带来很大利益的大客户则非常热情。因此，我们应该选择一些热情并有责任感的经纪人。
2. 专业知识
合格的经纪人不仅要具备专业知识，还要能将多学科知识加以高度的复合。如证券经纪人要对金融知识有全面的熟悉和掌握、懂得股票和债券的运作和各种相关术语、行话和操作技巧。经纪人的文化程度越高，具有的适应现代科技和业务的能力也就越强。
3. 热情、自信、宽容的心理素质
这些都是一个合格的经纪人应该具备的素质。
4. 能力素质
这主要包括经纪人必须能对当前的环境和未来的形势做出严谨、客观、真实、全面、理智的判断和分析，并采取相应的方式来回应；还要具备对人、财、物的交叉、平衡、重新平衡的复杂关系有深刻理解的能力；也要拥有在处理复杂、严峻、前所未有的问题时所应具备的创造力和想象力。
很多人会采用聘请投资顾问的方式来解决自己在理财投资上出现的问题，对此，有经验的理财投资者提出了以下的建议：
1. 询问对方毕业学校以及所学的专业
投资顾问的毕业院校和具体的专业，一般对其投资能力和专业水准有很大的影响。有些打着投资顾问旗号的人其实根本就没有读过投资专业或者根本就没有大学学历。虽然学校与专业不能决定一个人的能力，但至少证明了其受教育的程度。
2. 看是否拥有投资师的注册证书
许多投资顾问或所谓的专家，其实并没有到有关部门进行资格注册，你在聘请投资顾问时千万要小心。为了避免上当受骗，应该通过其所在的发证部门进行了解，核实一下你的投资顾问是否有资格认证。
3. 涉足投资领域的年限
在投资行业中工作的时间越长，所收获到的经验自然也就越丰富。如果你的投资顾问是一个新手，最好不要让她代理大笔的投资，应该用小笔的投资作为考验他们的试金石。新手一般没有独立工作的经历，如果你把大笔资金交给他们，很有可能倾家荡产。
4. 是否经常跳槽
很少有人愿意找经常跳槽的人来为自己代理投资，因为常跳槽的人不会给人带来安全感，投资者不放心将自己的财富交给他们管理。有过多次跳槽经历，并非意味着这个人不可靠，这要具体问题具体分析。如果他们跳槽的原因是因为前雇主的错误，或者前单位已无法满足其发展的空间，而对方又是一个追求上进的人，为实现自己的愿望而选择了多次跳槽，那么这个人就是值得信赖的。聘请这样的投资顾问对你来说可能会更好一些。我们要学会区分。
5. 目前拥有的客户数量
客户量的多少也从一个侧面反映了投资顾问的能力大小和经验的丰富与否，同时也是投资顾问服务态度的一种表现。我们无法定量，到底投资顾问拥有多少客户才是优秀的，这还要具体问题具体分析，多不一定就好，少也不一定就不好。若其拥有的少量客户却都是重量级的客户，该顾问的能力自然很强。
6. 酬金情况
投资顾问的酬金标准根据其所代理的领域来决定，我们一定要弄清楚收取费用的比例是如何算的，如果过高你就应该选择退出。除此以外，我们还要学会讨价还价，然后再把讲好的价钱同其他顾问提出的酬金标准横向做一下比较。通常情况下，签约费是一种普遍存在的隐藏性成本，因此，你必须认真地进行统计，了解一下加总之后的总签约费是多少，如果总签约费超过5%，酬金与一般投资顾问相比较就有些高了。
7. 投资顾问的投资取向
每一位投资顾问都有自己独特的取向，投资顾问的投资取向将直接决定你的投资组合被如何地操作，甚至关系到你的理财方案如何建立和维持。投资顾问投资取向的正确与否将直接决定你的投资效益。但是，你对此也不能听之任之，应该有自己的主见，要学会表达自己的想法主张。
8. 参考其他客户的意见
通过询问其他客户的意见来帮助自己作出正确的判断，也是了解你投资顾问的一个重要方法。你可以向客户了解以下几个方面的问题：
1. 对投资顾问了解的程度；
2. 对投资顾问是否具有信赖感；
3. 投资顾问有哪些优势和缺点；
4. 对投资顾问能力的评价。应该询问一下他的客户，顾问为他代理投资期间，为他获得的收益是多少。当客户介绍赚钱的细枝末节之时，你也就清楚地了解到了顾问的能力；
5. 投资顾问是否总能够兑现自己的承诺。由于很多投资顾问让人真伪难辨，因此我们要向客户了解投资顾问是否有违反承诺的行为，这些信息都有助于你了解投资顾问的职业道德素质。
除了向客户了解投资顾问的情况之外，我们还可以去当地有关的证券管理部门了解这位投资顾问的业绩与职业道德评价情况：是否存在违规行为，表现是否被赞许。
值得注意的是，不同的人对投资顾问优缺点的评价也有所不同，他们给你提供的答案会有很大的差异。与投资顾问关系较密切的人大部分说的都是投资顾问所具有的优势，而与其关系一般的人也很少会向你说出投资顾问的缺点，我们要善于区分和比较。
