除以上出现的情况，保险公司不予进行理赔外，保险公司还规定了投保房贷险的购房者必须履行的义务，否则当意外降临时，保险公司仍将不予赔偿——这些义务是，房贷险投保者在投保时，必须将房屋状况如实告知保险公司，并在签订保险合同时应一次性缴清全部保险费；应当遵照国家有关消防、安全方面的各项规定，维护房屋的安全；如保险单载明的内容发生变更，应及时向保险人申请办理批改手续；如遭受损失，购房者应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险公司，协助查勘。因此，对购买房贷险者对于保险公司提出的要求一定要做到高度重视，否则就会给自己在出现意外时造成赔付风险。
不是受益人，房贷险也获理赔
如今仍在上初中的小张，她的母亲多年前去世，父亲为了把她抚养成人，一直没有再婚。2006年，小张的父亲为了她有一个好的学习环境，便倾囊和贷款在市区买下了一套95平方米的商品房，贷款共为20万元，贷款期限20年。今年某月的一天，小张的父亲在外出办事时，不慎骑摩托车坠崖，意外身亡。在父亲过世3个月后，作为房产继承人的小张便收到了贷款银行的书面催贷函。可是由于小张没有了父亲这个经济支柱，哪还有能力去向银行履行归还贷款的义务，在万不得已的情况下，小张想到了父亲投的房贷险，于是，她随后便向保险公司提出了房贷险的理赔事宜，没想到保险公司却指出，她的父亲已经死亡，如果想理赔，只剩下银行可以作为受益人，银行才可以提出理赔请求。处于当前这种情形，如果小张再还不出房贷，她可能就会面临流离失所的窘况。那小张真的没有办法了吗？如果银行不向保险公司索赔，保险公司就不需要进行还贷理赔了吗？
保险专家点评：
答案是否定的。多数保险公司都认为，如果房贷投保人死亡，那么他的继承人是没有权利向保险公司提出赔偿请求的，理由是房产的继承人不是保单上的受益人，保单上的第一受益人是银行。无论在原《保险法》，还是颁布的新《保险法》都规定，只有被保险人和受益人才享有保险金的请求权，因此，如果银行不向保险公司索赔的话，房产的继承人就要按照房贷协议向银行缴纳贷款及利息，这与保险公司是否赔偿没有直接关系。
其实，笔者发现，以上的情况确实经常会出现在房贷险理赔纠纷中。但是，很多房产继承人都会由于上述的原因便放弃向保险公司进行理赔。对于这一点，房产继承人可以说是很不明确的，他们应该采取积极的态度去处理，只有如此，才会最终把问题解决，并主张房产继承人的权利。首要的任务是，房产继承人必须要与贷款银行及时取得联系，并催促银行作为房贷险第一受益人尽快向保险公司提出保险理赔的请求。在这种情况下，银行一般都会按照程序去向保险公司进行理赔。但是，也免不了会遇到一些银行也会存在不作为的情况，如果一旦遇到这种情况，房产继承人也莫要惊慌，仍会有办法去解决。
在房贷险中，被保险人指定银行为受益人，是将保险合同项下的利益转让给银行，并非保险合同的转让。且被保险人让渡的保险合同项下的利益，仅仅是保险理赔请求权中的实体权利，即保险金的受领权，但理赔请求权中的程序性权利仍应由被保险人或其继承人享有。虽房产继承人并不是保单上的第一受益人，但是他却是这份保险的利害关系人，如上所说，现在被保险人小张的父亲已经死亡，小张作为被保险人的合法继承人和房贷的还款义务人，她就有权利向保险公司提起理赔还贷的主张。如果房屋继承人多次向保险公司提出请求，保险公司仍都是一口拒绝理赔，在法律上，房屋的继承人是可以作为原告起诉保险公司的，当然，这点也会获得法院的支持。
摒弃购买旅游险的六大错误观念
很多上班族都喜欢去外地旅游观光，尤其是一些海滨城市，以及旅游文化丰富的外国更成为众多旅游者的首选。而出门旅游时很多人出于安全等方面的考虑，都免不了会在旅游出发前或在旅游当中购买一些这样或那样的保险。可是也有一些人却认为有些保险上了也是白上，对购买旅游保险认识上产生了错误的观念，从而使自己在出事后，无法得到索赔，最终让自己后悔不已。那么，对于旅游者来说，在购买“旅游”保险时主要存在哪些错误观念呢？保险方面的专家建议旅游者应及时摒弃下面六大错误观念。
1．旅行社给自己上保险自己不必再上
现在，旅游者如果是随旅行社旅游，旅行社都会为旅游者投保责任保险。很多人认为，旅行社已经为自己投保了责任保险，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。其实，他们这种想法是错误的。需要把这种认识纠正过来。
因为，旅行社为旅游者所买的是国家强制的旅行社责任险，它是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的过失或疏忽，造成旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。可是，如果一旦意外发生后，而这些意外和旅行社又没有任何关系，如如果游客在旅行途中发生意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。换句话说，旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外，由旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。如果真是出现这种旅游者自身造成的意外。那么，旅游者就不会得到这种旅行社责任险的任何保障。
所以，为使旅游者出门旅游更安心，一些旅游方面的保险该购买的还是应该购买，以防发生“意外”。
2．一般人身意外险包括所有意外事故
很多旅游者，在出门旅游时都会为自己购买一般人身意外险，以防范旅游时的不测。他们认为，购买了一般人身意外险，自己出门旅游时，即使是高危险活动，照样可以放心大胆去做，一旦出险，也会得到保险保障。其实，他们的这种想法也是错误的，是对一般意外险产生的误解。
根据笔者了解，旅游者在出门旅游时，所购买的一般人身意外险几乎都不对高危险活动进行保险保障，他只是对正常情况出现的意外进行保障。所以，如果旅游者想要进行高危险活动，如：从事攀岩、登山、蹦级等，自己就应在进行这些高危险活动前，主动到保险公司专门去购买保险公司为这些高危险活动所定做的保险，只有购买了这些定做的保险，旅游者从事高危险活动时，才能真正更好的得到保障，否则即使旅游者出现意外造成的伤害再大，保险公司也与你免谈，旅游者在保险公司将得不到任何的赔付。
3．自驾游上普通车险后就不需其他保险
出门旅游，不少人是随旅行社出游的，因为找旅行社省心，但也有一些人却愿意自行出游，特别是自己有私家车的，更是认为开自家的车出游会很方便。可是方便归方便，他们却在出游时，对上有关保险很含糊，觉得自己的车辆已经上了保险，再不需要上其他保险了。其实，如果他们这么想，肯定就错了。因为，相对来说，一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而这些险对车上人员的安全是不会进行保障的。
因此，对于自行驾车出游者，出游前也需充分考虑可能发生的事故，并在考虑的基础上根据实际，为旅游的所有人购买一些相关的旅游保险，如人身意外险、医疗意外险等，如此，即使发生意外，司机及同车人员都能更有效地得到保险保障。
4．对于旅游保险其保障责任越多越好
不少旅游者，在出门旅游时，虽时间不长，但喜欢购买各种各样的保险，为自己旅游时的人身护航，他们认为购买旅游时的保险其保障责任越多则越好，其实，如果这些旅游者是这样想的也是这样做的，他们就错了，也许就是他们的这些举动，已经让自己白白花了不少钱，而买到的却是一些重复的，甚至无用的保险。
实际上对于这些出门旅游时间不是太长的旅游者来说，只要根据自己的实际需求去购买部分真正适合自己的保险就可以，并不需要去一味的求保障责任多的保险。只要在出门旅游时主要购买两类保险一般就差不多了，如在旅游准备出行前购买一些意外伤害保险，这种保险如果出门是需要必备的，而一般这种保险往往保费投入不多，而保险金额却不低，保险费只需要几十元或几百元就会得到几万元，甚至几十万元不等的保险金额；如果出门旅游一旦发生意外，在医疗方面对于旅游者也是一笔不小的开支，所以带有意外医疗保障的保险同样也是需要必备的。而同时还有些保险，专门针对旅途延误、毒虫咬伤等方面责任的保险，旅游者选与不选，对于他们不是很重要，毕竟这些意外不是常见的，并且如果是毒虫咬伤所需花费的费用，一般意外伤害保险中也往往涵盖有这方面保障的内容，即使旅游者购买了这些责任保险也是一种浪费，而乘坐交通工具保险则一般在正规的车票中就会包含在内，所以一般也不需要专门购买。所以，总之一句话，出门旅游购买保险的保障责任，挑重点的购买就可以了，否则就是对自己钱财的浪费。
5．购买旅游保险时保额越高则会越好
对于任何旅游者来说，无论是在国内旅游，还是去国外旅游，在决定购买旅游保险时，对究竟该买哪一家保险公司的保险产品，而又需要购买多少金额的保险，则往往是多数旅游者最先都会考虑到的问题。在人们以往的传统观念中，对于购买任何保险，当然是保额越高则越好，越高才会对自己越有利。特别是要去境外旅游，国外的消费水平一般都比国内高，更应该让保额多一些。其实，旅游者的这种认识存在偏差，需要进行纠正。
当然当旅游者购买保险时，保险公司的保险营销员往往也会劝说旅游者投保高额保险。所以，便让很多旅游者，无论在国内还是国外旅游，都给自己投了高保额的保险。实际上，旅游者无论是在国内，还是在国外旅游并非保额越高越好，在国内的保险中有的保险保费再高，一旦出险，赔款也是有最高限制的，而境外旅游保险的保额也并不见得是保额越高就一定越好，只有按照实际情况，根据境外旅游国家当地消费水平，旅游的天数通过测算后进行选择保额才是正确的。这类保险只是一种出现意外后的保障，并不是没有出险也会有回报，所以，适当就好。
6．买有医疗意外险境外医疗费全报销
如今，很多到境外的旅游者，在旅游期间不慎发生了意外，他们便选择当地比较条件好、花费比较贵一些的医院求得救治，他们认为，自己已经在旅游出境前购买了某保险公司的医疗意外险，只要回到国内拿着这些花费的医疗单，保险公司都会给予报销。其实，这些境外旅游者的这种认识同样是错误的，即使旅游者买有医疗意外险，有些医疗花费保险公司也是不会承认的。
