量身打造，学学理财小技巧
很多现代女性都会因不由自主地加入“月光族”而烦恼，其实，只要懂得一些平时被你忽略的理财小技巧，你就能在理财上跨出很大的一步。关于理财，概括起来就是开源节流，如何少花钱、多赚钱。下面的10个小技巧虽然很简单，却被很多人忽略。
1.强迫自己储蓄
单身“月光族”都是一人吃饱，全家不饿，因此养成了有多少就花多少的习惯，即使工作许多年了，还是零储蓄。从今天开始，选择从账户中每月强迫扣款的方式来存钱，是使日后生活有所保障的好方法。
2.把零钱存下来
进餐、出行、购物、置衣……钱出钱包的频率相当高，一天下来，你会发现钱包里多了许多零钱，不妨将其悉数取出，专门置放一处，日日如此，一月、一季或半年上银行换成整钱结算一次。此时原本平常不善存钱的你，会惊喜地发现每日存放的、无足轻重的零钱已汇聚成一笔可观的款项。
3.把花销登记入账
记账是女性理财的通用办法，装个家庭理财软件可以让记账变得非常轻松。你只需把自己的花销分门别类地登记上去，将余额与自己实际所拥有的现金进行核对即可。坚持去做，你就会对自己的花销了如指掌。如果家中没有电脑，在笔记本上记录也可以。
4.在打折时抢购名牌
女人热爱名牌，这本无可厚非，但疯狂购进名牌的结果，往往是陷入入不敷出的窘境。因此面对名牌的诱惑，一定要学会忍，要将有限的财力用在刀刃上，在打折期购入名牌，不仅可以得偿所愿，而且可以省不少钱。
5.进行合理保险规划
买保险是为了防范人生风险，人生风险多样且无时不在，因此应综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划。
6.购买医疗保险
为提高保障水平，进一步分散家庭财务风险，可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。另外，还可在怀孕前购买医疗保险，以享有生育期的保障。
正所谓“人无远虑，必有近忧”，为了防止日后为钱而忧心，你就应该多学习一点理财的学问，现在就做好预算，免得将来为钱财忙得焦头烂额。
女性不同时期的理财计划
根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下6个时期：
1.单身期：参加工作到结婚前（2～5年）
理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，但要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
2.家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些风险比较大的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
3.家庭成长期：孩子出生到上大学（9～12年）
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
4.子女大学教育期：孩子上大学以后（4～7年）
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难，因此可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
5.家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年）
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
6.退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。资产比较丰厚的家庭可采用合理节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金
理财总会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。
收入不同，理财计划也不同
理财是一件非常个性化的事情，每位女性都因各自的情况不同而有不同的理财方式，如果不能根据自身的情况把握重点，可能非但无法增值，反而连本金都赔进去了。面对众多的理财方式，关键是要看哪种更适合你。下面是为不同收入阶层的女士量身打造的理财方式，以供参考。
1.平民阶层——月薪3000元的理财计划
我们以月薪3000元为例，为你制定一个规划：
第一部分，储蓄。若你已经小有积蓄，那么就以每月15%的比例来安排自己的储蓄，即每月可拿出450元存入银行。但若你刚刚开始工作，则你需要积累一些资本，故应以25%～30%的比例来存银行，这样才能为你的财富积累快速打下基础。
第二部分，股票和基金。当你手头有了一定资本之后，你可以尝试用其中的40%～60%左右来投资股票和基金。比如每月扣除450元，一年就是5400元。虽然有较大风险，但此时的女性一般是单身，没有什么好顾虑的，所以，可以大胆尝试自己可控范围内的风险投资。
第三部分，债券。债券是较为安全的投资，它的比例可以不太大，用20%左右投资即可。
