很奇怪，大部分四十至五十岁的人，都没有想过退休这个问题，这是大部分人的写照。如此现象，其实有好处也有不好的地方。好处就是普遍人都永不认老，可以永远保持工作的冲动；但坏处却是未来的退休没有保证，人们自以为仍然年轻，赌输了以后想再从头开始时，却发现已届退休之年，此时再来努力奋斗，不能安享晚年，岂不哀哉？在欧美地区，有不少退休保障计划，你自己会有一个独立的户口，你越早进行存款，以复利计算，将来到了退休时可以收回更多的钱。未雨就应绸缪，愈早为自己退休做准备就越安全。
当投资不断累积，坐拥巨资，固然可以使你安享晚年，不愁衣食，不用老来拾荒度日。不过，人人都会有自己的命限，人间的钱财始终不能带进地府，所以，你就有必要为自己想一想，如何把你的财富顺利地转移到你至爱的手中。这一个活动大概就是遗产计划的全部。
纵观人这一生，与钱财结下了不解之缘。由出生至死亡的生命历程中，人既是用钱的生产者，也是用钱的消费者，一切都与钱财有关。你一生的收入累积可能有几十或几百万，但只有掌握理财的要旨，使这些收入获得最佳的运用和得到最大的增值，才能开拓出一片最有利于自己的生存空间。
3年轻的单身汉如何理财
年轻时养成一套正确的理财观念，在以后的人生路上，你会发觉受用不尽，一生得益。
年轻人有大好前途，何须斤斤计较？这是错误的观念。年轻，并不代表你可为所欲为，销蚀理想；相反，年轻人应该是满腔热忱，充满壮志，想创一番轰轰烈烈的事业。而且年轻人大都是赤手空拳闯天下，不一定有父母庇护。要追求成就，不能单凭一腔热情，空有理想。计划一下未来是必须的，而且世间事非财不行；想做大事，说穿了还是要靠钱。要用钱去发展你的理想，第一步当然是有一套合理的理财大计。一套风险低，有机会以小搏大的理财计划，再努力实行，就是年轻人走向成功目标的必经阶段。
年轻人学习理财的另一个好处就是自小养成好习惯，知道资源有限，应该珍惜，也懂得不会只做守财奴。应该在适当时候将金钱投资作为条件，以发财致富为目的，年轻时候养成一套正确的理财观念，在以后的人生路上，你会发觉受用不尽，一生得益。
因此，每个人都需要设定一个理财计划，个人理财计划虽然未必可以使人人致富，但善于理财，有系统有计划的理财，却有使用不尽的好处：
第一，可以降低投资的风险。投资其实是理财广泛层面中的一个环节而已，理财是一套包罗万象的用钱计划，其中自然包括投资。一个有效的理财计划可以使你明白投资带来的风险，进而设立一套完善的计划，使风险减至最低限度，投资无可避免地会有风险，但完善的理财计划，却可以将要发生的风险减至最低限度，不致对你产生沉重的打击。那些把全部钱财一下子在投资市场输掉的人，一定是欠缺一套完善的理财计划。如果有一套完善的理财计划的话，他们一定不会被这种风险击垮。
第二，可以具有安全感。在一个充满高度竞争的社会，人心总是不那么稳定。缺乏安全感是一种普遍的社会现象。比如：1992年香港国商银行宣布清盘事件，造成不少市民因全部钱财存入这间银行，以致损失惨重。连银行都未必可以完全信得过的心理，并非无稽之谈。连银行都不可以完全相信就是缺乏安全感的一个最好例子。能够使你有安全感的方法，其中之一就是善于理财，妥善地将你的金钱财富保护好，甚至使之增值致富，可以使你充满安全感，不致终日忐忑不安。
第三，可以减低无辜损失。其实将全部钱财存入银行的做法本身就不是妥善的理财的办法。
妥善的理财计划并不会教你把钱财全部存入银行，也不会全部投入股票市场或其他单一市场。有计划的理财会使你的资金安排得井然有序，减低银行因调低利率对储户的影响。减少无辜的损失。
第四，可以提高生活水准。善于理财可以使你的生活得以改善，虽然未必一定会致富，起码可以渐渐变得富裕，改善你的衣食住行，提高你个人及家庭的生活水准。
第五，可以保障家人受惠。个人的存在，并不可以为自己，也要为家人着想。一套完善的理财计划，除了可以保障你自己之外，其实也一样保障了你的家庭成员，比如保险制度，就是可以引申到了为家人而设的理财计划。可以说只要有一套完善的理财计划，不单只是你个人受惠，而且使全家受惠。
第六，可以达到个人理想。理财计划，另外一个好处就是它可以帮助你达到理想和愿望。只要这个理想不是奢望，完善理财都可以将你的愿望拉近，而且早一步实现。缺乏一套理财计划，这个愿望却可能要推迟十年八年才能达到。而完善理财却可以加速达到。
那么，未成家的年轻人怎样为自己理财呢？下面是几个应该考虑的重要方面：
（1）重点在于计划未来
每个人的第一笔收入，相信大部分都来自踏出校园以后的第一份工作。学校教育已经发展了个人的心智，已经为进入社会工作打下基础。此时需要为自己一生设定目标，详细规划后半生的计划。例如四十岁前要创业，三十岁前要成家立室等。有了目标，做人做事就不会浑浑噩噩，漫无目的。
（2）储蓄作为实现理想的手段
独身期间也是储蓄的重要时刻。独身时期的储蓄对于长远的资本累积发挥了重要的作用。一般来说，若每年都在银行积存薪金的话，已算是一个不错的开始。如果自己想转换工作环境、日后进修或者创业，手中有一笔钱是相当重要的。
（3）埋头工作增加收入
由于独身期间是人生最快乐的时刻，最没有后顾之忧，而精神和体力也是最巅峰时期，所以应该珍惜追求高薪的机会，或者从事兼职副业，以求增加收入。
（4）最宜参与高风险投资
后生可畏，一把刀子可以锯大树。年轻人玩高风险投资如果失败，此时仍然承受得起，任何挫折失败也可以承受和从头来过。所以，独身期是适合利用杠杆投资，玩本小利大金钱游戏的良机。
4如何节俭过好日子
奢侈和节俭的区别何在？“奢侈”是将没必要花的钱花了，而“节俭”则是将它存起来。
通常，人们习惯把吝啬看成节俭的孪生兄弟，这其实是一个很大的错误。实际上，节俭的真正含义是：当用则用，当省则省；也就是说，花费要恰到好处，但吝啬的含义却不同，它是指当用的不用，不当省的也要省。
有些喜欢出风头、讲排场的“纨绔子弟”，平时不仅要把自己的收入吃光用尽，而且往往还要借钱来撑场面。这种人一旦发生变故，比如生了病，或者失了业，不但自己站不起来，往往还会连累别人，把人家的钱都糟蹋掉。到了那时，他的真相就会被完全揭穿。如果他以前能够节俭一点，少花费一些，怎会落到无颜见人的地步呢？
英国著名文学家罗斯金说：“通常人们认为，节俭这两个字的含义应该是‘省钱的方法’；其实不对，节俭应该解释为‘用钱的方法’。也就是说，我们应该怎样去购置必要的家具；怎样把钱花在最恰当的用途上；怎样安排在衣、食、住、行，以及生育和娱乐等等方面的花费。总而言之，我们应该把钱用得最为恰当、最为有效，这就是我们这里所说的“精打细算”的节俭。
托马斯·利普顿爵士说：“有许多人来向我请教成功的诀窍，我告诉他们，最重要的就是节俭。成功者大都有储蓄的好习惯。任何好朋友对他的援助、鼓励，都比不上一个薄薄的小存折。惟有储蓄，才是一个人成功的基础，才具有使人自立的力量。储蓄能够使一个青年人站稳脚跟，能使他鼓起巨大的勇气，振作全副的精神，拿出完全的力量，来达到成功的目标。如果每个年轻人都有储蓄的习惯，世界上真不知要少多少个伤天害理的人！”
很多发了迹的人常常在晚年说着一样的话，如今赚十万元比以前赚一千元还容易。但是，如果没有当初的一千元，也许他们早已饿死在贫民窟里了。
许多人只因为用钱没有计划性，一点也不算计一下，所以，就在不知不觉中使大量的钱财无谓地从指缝里流走了。如果一个青年能养成记账的良好习惯，能把每次花费都记入账簿，能够仔细核算、好好筹划，这样，对于他未来的事业发展，一定有巨大的帮助。这样不但能使他学会了记账的方法，还可以使他熟悉金钱往来的各种手续，从而获得宝贵的经验。
这种账簿最好能随身携带，以便随时随地把自己的花费记入本中。这样持之以恒去做，对改正挥霍无度的恶习一定有很大的帮助。账本能清清楚楚地告诉你，过去的钱都用到哪里去了，什么地方是完全可以节省的，什么地方是一定要用的。
通常来说，乡下孩子要比城里的孩子节俭得多。最重要的原因是城里充斥着各种各样专骗孩子的东西，不结实的玩具和不卫生的糖果都在引诱他们去购买。但乡下的孩子就不同了，他们既没有受到这么多东西的诱惑，又更看重金钱，他们往往舍不得像城里的孩子那样去乱花。他们往往非常珍惜自己有的几个钱，不时地从口袋里数进数出玩弄着，决不舍得用几个钱去买一些专哄人的东西，以博得一时的高兴。等到他们积蓄到一定数目时，就非常高兴，有时竟欢呼雀跃。这些乡下孩子的父母们时常地谆谆教导，使他们明白储蓄的好处，还鼓励他们把钱存到银行里去。而城里的那些孩子们往往不大把钱放在眼里，他们一有了钱就要把它们立刻花掉。
就像很多城里的孩子宁愿把钱放在口袋里，不愿存到银行一样，有许多青年人也习惯把所有的钱都带在身边，这样往往就造成了他们随时随地地胡乱挥霍的习惯。固然，钱存到银行里以后，要用起来就没有带在身边那样方便，但后一种做法太不明智了，因为习惯把钱放在身边的人往往在用钱方面会失去控制。
所以，节俭的惟一有效方法就是把所有的钱全部存入银行，而且最好存到一家离你的住处远一点的银行。这样一来，等你要用钱了就必须到那家很远的银行去取，这时你就会考虑这笔花销是否值得？能否节省？
富兰克林这样说：“致富的惟一方法就是赚得多花得少。”他还说：“如果你不想因有人讨债而气恼，想不受饥饿和寒冷的痛苦，那么你最好与忠、信、勤、苦四个字交朋友。同时，不要让你赚得的任何一分钱从你的手中轻易地流走。”
