一个没有预算观念的女人虽然可能买到很多意外的战利品，但是每个月的支出账单上都可能有意想不到的天文数字。而懂得预算的女孩则是有计划地花钱，有节制地花钱，比如，每个月给自己一笔具体的钱用于购买服装，保证不超支，这样才能有效地掌控自己的财务。
第二，追查每一笔支出的来龙去脉。
有个女士说，他以前经常半夜查账。有时候，为了一笔500块钱的账，她会花半个小时来核查它的来龙去脉。如果这500块钱的支出在支出项上，她就能很清楚地知道钱花到哪里去了。可见，追查每一笔支出的来龙去脉，对掌控财务非常重要。
怎样追查每一笔开支的来龙去脉呢？最好的办法就是做好存折管理，因为大部分人都把钱存在银行，存折上会记载资金的进出。聪明的女人每个星期可以刷一次存折，或在网上银行查看金钱进出的状况，只要5分钟，你就能了解自己每笔钱的来往状况，进而提醒自己开源节流。
第三，养成记账的习惯。
对金钱负责的最好办法是养成记账的习惯，把日常生活中的每笔开销都记在账本上。账本上清楚明白地写着“做什么事，花了多少钱，花钱的日期”，为了方便阅读，你可以画出简单的表格，每个星期检查这个账本，反思自己的消费行为中是否有盲目冲动、不合理的消费。然后在接下来的日子里消费时就会注意，从而节省开支。
5聪明地消费，拒做“buy金女”
春暖花开、风和日丽的天气里，女人最爱约上几个朋友逛街，她们走进商场，走进小街，不放过任何一个小店。女人似乎天生就是这样一种动物，没事干的时候就想逛街，想购物，而且经常能在一家店里停留半天，当导购或同伴说“你穿这件衣服真漂亮，这件衣服好像就是为你量身打造的”时，女人就彻底失去了抵抗力，迫不及待地试穿衣服……
逛街回来之后，女人才猛然发现：原来自己并不喜欢这件衣服，因为上周买的衣服还在衣橱里没穿呢！而且刚买的这件颜色，自己不是很喜欢，领口处的褶皱过多，怎么看都不顺眼，此时才心生悔意。
其实，你可以聪明地消费，在决定消费时，首先要考虑自己到底是否需要，买自己需要的东西，这才是明智的选择。很多女人看见好看的东西就买，但买回来之后，这个东西可能自己并不需要，或者说需要程度不高。比如，有的女人见到漂亮的裙子就买回家，可是家里已经有很多裙子了，有些裙子还没穿过；有些女人到景点游玩，见到小玩意儿就买，买回来之后发现对自己并没有多大的用处。这样的花销完全可以省下来，为什么偏要花掉呢？
可是，很多女人并没有察觉到自己的消费无度。那么，到底怎样才能判断自己是不是“buy金女”呢？你可以从以下几点来审视自己：
①你的衣橱里有超过5件以上没有穿过或仅穿过一两次的新衣服吗？
②你的心情变化很快，每次花钱之后，你的心情会低落吗？
③当你走进商场，准备购物时，你的内心会异常兴奋吗？
④你把别人的婚礼或某个活动当成购物的借口，而不是着重分享别人的幸福和快乐吗？
⑤你每个月的收入都花完了，几乎分文不剩，甚至债台高筑吗？
如果你的消费行为符合以上几种情况，那么你就有必要提醒自己理智消费了。如果你继续“buy金”下去，你就会离有钱人越来越远，相反，你的生活会变得非常狼狈。就像下面这个女人一样。
有个女人年薪近百万，但是三年下来，她不但没有任何积蓄，相反却欠了200多万的信用卡债务。她从事的是出口贸易工作，每个月收入8万多元，有时接到一个大单，奖金就有几万块。她觉得赚钱很容易，但上班压力很大，因此，下班之后她就会尽情地购物以犒劳自己，她会买名牌包包、套装及首饰，每次购物就会花掉几万块。但又没有记账，因此，每个月赚8万却花十几万。结果，三年下来，她居然欠债200多万。
男朋友接受不了她大手大脚的消费习惯，觉得跟她在一起未来没有希望，于是提出了分手。31岁的她为了还清欠款，不敢随便换工作，每天上班小心翼翼，生怕表现不好被公司裁掉……
女人在心爱的东西面前往往智商为零，分不清东南西北，也忘了自己的经济承受力，经常花不该花的钱，买不该买的东西。这实在不是什么聪明的举动，说白了简直有点暴殄天物。一个女人的幸福与她赚钱的能力固然有很大关系，但与她花钱的习惯也有很大的关系。女人会赚钱还要会花钱，要学会少花钱，买好货，以尽量少的钱为自己谋最大的福，这才叫聪明消费。
女人喜欢漂亮的衣服、鞋子、包包等无可厚非，但这不是盲目消费、疯狂购物的理由，不能为了衣服、为了满足自己的虚荣心而将自己的生活费全部搭进去，更不能把孩子的奶粉钱变成自己的化妆品。所以，女人在花钱之前，一定要问自己：这件商品我真的需要吗？这样的价格我真的承受得起吗？买了这件商品之后，我还有足够的钱用于其他用途吗？
事实上，聪明的女人虽然也爱花钱，但是她们花钱有智慧，懂得精打细算，尽可能节省一点。比如，几个姐妹看电影，购票时发现影院规定20人以上的人可按团体票优惠，于是她再等一会儿，凑齐20人之后，然后大家一起去买票，这样就省下了一笔钱。类似聪明的消费，在现实生活中还有很多，你完全可以去挖掘出更多“聪明的消费法”。
6让信用卡成为“可持续幸福”的来源
相信很多女人都知道知名歌星黄品源，此人当年凭借一首《你怎么舍得我难过》红遍大江南北。但是后来因为唱片市场萎靡，他没有出片的机会，也没有了收入来源。在两年的时间内，他靠着刷卡度日，贷款近20多万新元，相当于100多万人民币。
后来，黄品源回忆起这段日子时，说了这样一段话：“我不是花很多钱买名牌或是大鱼大肉的人，只是要供楼及应付家庭的开销。但我真的是两年没工作，一个艺人完全没有工作是很可怕的，那段日子我想过退出，现在总算熬过去了。”
黄品源刷的是什么卡呢？答案是信用卡。近年来，信用卡像雨后春笋般涌现，很多人的口袋中、钱包中都有信用卡，这其中有很大一部分女人有信用卡，有些女人甚至有多张信用卡。信用卡的最大好处就是便利性，可以缓解持卡人手头紧张的窘境，持卡人无须带太多现金，就可以轻松进行消费。
众所周知，女人是消费需求最旺盛的群体，信用卡的出现，无疑对女人消费起到了推波助澜的作用。再加上发卡机关的炒作，很多银行都开设了刷卡积分兑奖活动，这无疑又刺激了女人刷卡消费，使女人陷入信用卡购物的疯狂噩梦中难以自拔。所以，如果你不清醒地认识信用卡的利弊，不理智地对待刷卡消费行为，那么你的幸福生活将被埋葬。
那怎样才算合理使用信用卡呢？下面几点值得你注意：
第一，卡不在多，一张足矣。
现在申请信用卡的条件越来越开放，要求也越来越低，很多女人的钱包里有一大堆信用卡。但是，信用卡并不是越多越好，如果一张信用卡就能满足你的消费需求，何必要那么多张呢？而且卡多了还会给你造成一种错觉：每张卡都可以刷，貌似自己很有钱，这样就很容易助长你的消费欲望。
还有一点非常重要，因为每一笔信用卡消费，都有还款的期限。你的信用卡太多，你的消费太多，你能否在规定的还款期内及时还钱呢？这是一个大问题，所以，不要满足于一时的消费欲望，等到要还钱时你却没钱，这样你就会变成一个“卡奴”，被信用卡牵着鼻子走，每天要绞尽脑汁还钱。
因此，要想避免成为“卡奴”，若不想被信用卡接管了生活，就必须减少没必要的信用卡，这样可以减少你胡乱消费的概率，也可以提高你理财记账的效率，使你集中管理每笔支出，这是有效理财的第一步。
第二，刷卡消费，量入为出。
刷卡消费要结合自己的实际情况，要根据你的收入情况来确定。比如，你的月收入是4000元，日常生活开支1500元，固定存下1000元，还剩1500元可供自由支配。在这种情况下，你每个月的刷卡最高额度应控制在1500元，不得超过1500元，否则你还款就有压力了。在1500元之内，你可以随便刷卡，只要在规定的还款日之内把钱还了就行。总之，刷卡的原则是量入为出，不能盲目乱刷。
第三，保留刷卡签单。
刷卡很潇洒，但刷卡之后别忘了保留那张签单，而且每个月记得核对当月的账单。这样有两个好处，一是你可以知道每个月的刷卡消费情况，二是账单上每一笔让你“心痛”的消费都能提醒你理性消费。
第四，任何情况下都不要取现。
记住，从信用卡上取现是要付手续费的，即便你把取出来的钱再存到信用卡上，也需要收费。要知道，信用卡不是存折，提现对你没有好处。每次提现都会支付手续费，你可千万不要在乎那点手续费，积少成多，就是一笔很大的开支。而且你可以把手续费和提现金额对照一下，你就会发现这个手续费的比率很高，保证你会“心痛”。
第五，到还款日才还款。
信用卡是银行无偿借钱给你花一段时间，你在规定的期限内还钱就行。因此，这是一个非常好的工具，不用白不用。不过，使用信用卡时，一定要到最后的还款日再还钱，因为你的钱在自己的账户里是有利息的，早给银行一天，你就少一天的利息。不要小看这些利息，要知道我们都是小老百姓，锱铢必较是有必要的。
