在发达国家，年支出保费占到家庭收入的15％左右，是家庭的一笔重要支出。可以说，在现代家庭的理财体系中，保险始终是不可或缺的重要部分。与其“听天由命”，被动地接受生活中的意外，不如早做准备，借助外界的力量化解自身的危机、或是获得相应的补偿。
你买了多少保险，你的身价就是多少，身价越高，表明你的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，就显示出你的经济实力，很有说服力。”
总之，保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障、财产的保障和生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
小贴士：几种主要险种
1．人寿保险：可分为死亡保险、生存保险和生死合险。
死亡保险：就是“仅在被保险人死亡发生时，保险公司将依照约定给付保险金的保险”。死亡保险可分为定期保险和终身保险。
生存保险：若被保险人在保险契约的保险期满时仍生存，那么保险公司将会依照所约定的金额给付保险金。如在保险期间死亡，保险公司无给付保险金的责任，而且所缴的保费不予退还。
生死合险：生死合险又称为养老保险，实际上是将定期保险与生存保险混合，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，因此在普通寿险中是属于保费较贵的一种。
2．年金保险：
年金保险主要就是提供老年失去工作能力所产生的经济风险一个保障。在被保险人生存或一特定期间内，支付定期给付契约金额的一种契约，可以提供老年或特定期间经济的保险商品。
3健康保险
疾病或是伤害会使人遭受经济上的损失，比如说失去工作能力以至于没有收入以及额外的医疗费用，而健康保险是在保障“保险期间被保险人因疾病或伤害，失去工作能力以至于没有收入来源以及所必须付出的医疗费用等损失，保险公司将给付保险金以弥补经济损失的保险”。像是住院医疗保险、防癌健康保险、失能保险、保费豁免附约……皆属于健康保险。
4．伤害保险：
伤害保险又称意外险，是针对外力造成的伤害、死亡给予保障。
1．财产损失保险：包括普通家庭财产保险、家庭财产两全保险和附加保险。
2．机动车保险：车辆损失险、第三者责任险和附加保险。
3责任保险：主要承保个人在日常生活中由于意外事故的发生导致个人对第三者的损害，依法负责经济补偿的责任。
步骤五：家庭中的“大件”消费不容忽视
生活在城市，住房和出行是两个最大的消费项目，有房有车是许多年轻人的梦想；而有车有房的还想拥有更大的房子，更豪华的车子。
老钱最近从部队转业了，户口随着妻子落在了北京。交还了原来的干部宿舍，老钱拿到了一大笔住房公积金，小两口商议着，买一套商品房，离两人的工作地点都不算远的，只要再贷点款就行了。正在他们一家一家的关注时，妻子看到了一篇报道——中国消协不久前公布的一项购房投诉调查显示，目前商品房投诉的数量呈现出迅猛的增长势头，投诉主要集中在以下10个方面：广告多虚假，承诺不兑现；定金做圈套，债务变债权；地位不平等，合同欠规范；一房卖多家，销售搞诈骗；价格不真实，价外又加钱；面积水分大，随意可加减；设计随心改，功能任意变；违规乱开发，产权登记难；质量无保障，购房居难安；物业收费乱，服务无人管。俩人顿时觉得自己进退两难，生怕一不留神买到什么黑心楼房。
的确，对绝大多数人来说，购买一套商品房也许是一生中最大的一笔开销。如果在购买商品房中上当受骗，经济损失必然惨重。目前我国上海、北京、广州等大型城市的个人购房日趋红火，但是由于广大消费者缺乏商品房方面的专业知识，在购买期房、现房、二手房时，难免会出现这样那样的纠纷。
因此，在买房前应了解房地产市场的现状，多了解一些开发商的信息，房屋整体市场价格等等因素。只有做好充分准备，才可能避免上当受骗。
如果你有闲置的房子，那么你面临的是把住房出租与出售的问题。
李阿姨家里有一间闲置的房屋，原准备给儿子结婚用的，谁想到儿子毕业留学后，在那边定居了，这房子也就空着没用。后来听说别人都把空置的房子出租或是出售，李阿姨也动了心。她委托已经出嫁的女儿打听一下，这房子是租好还是买好。
女儿很快就带回了消息，这套二居室，厨卫设施齐全，配有简单家俱、家电及电话，月租金能达到2000元。而且，房屋租赁税降低了，出租更划算。
房子有了，车子又成了你现在最大的诱惑，关于车的问题，买车、养车和车险等都要考虑。
高先生经商数年，虽然算不上是家财万贯，也是薄有积蓄。刚刚在市郊购买了一栋百余平米的高档住宅。房子有了，交通却成问题了。于是高先生打算再买一辆车，公私两用。可谈到买车，高先生却犹豫了。高先生一直青睐本田雅阁，价格合理，售后服务也不错，现在也不用加价提车了。高先生只是拿不准应该是一次性付款，还是应该贷款买车？于是他向两位好友——小钱和小徐咨询。
小钱说：“高哥，我劝你一次性付款。方便省事，一手交钱，一手提车，当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续，又不用付给银行利息。你又不是拿不出那十几万块钱？你说对不？”高先生听完，连连点头称是。
可死党小魏一听小钱这话，一个劲儿地直晃脑袋：“不对不对，绝对不对。高哥，车只会越用越旧，价值在降低，但这就是说买车不是投资，不会增值。应该贷款买车，把省下来的钱拿去投资股票啦，地产啦，只要投资得当，没准贷款没还完，车钱就能先赚回来了呢。”听了这话，高先生认为也很有道理。
根据自身情况 ，选择适合自己的买车方式，才是最明智的。
家住上海的徐先生看到同事们纷纷有了自己的私家车，心中羡慕不已，也贷款买了一辆红色的威驰轿车。刚买时很风光，可是时间一长，徐先生却暗暗叫苦。每月的养车费用像一座大山压在他身上。徐先生颇为后悔当初买车前没有先好好算计一下养车的费用。
汽车“买得起，养不起”，已经成为了许多车主与准车主们的口头禅。那么，一辆私家轿车到底一年的费用是多少呢？
细算下来，一辆14万元的私家车，每年的花销就在17000元以上。更何况，现在汽油价格一再上涨，更增加了汽车的使用成本。
所以，我们建议月收入6000元以下的家庭，暂时不适合贷款购车。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000~4000元之间，甚至更多。因此，贷款购年人应具有较高的家庭收入，并尽量避免和供楼发生冲突，如果为赶潮流盲目购车的话，会影响家庭的整体生活质量。
拥有一辆汽车，保险和汽油一样是必不可少的。实际上，国外有些地方甚至不让登记没有保险的汽车。就算现在马路上大多数司机都是车技非常好的，可还是会有一些本本族，一些大意卤莽的，一些酒后驾车的。保险不是针对驾车人能负担得起的事情，它是针对驾车人负担不起的事情。
对家中的大件消费不能忽视。大件消费科学合理，能你给省下不少钱。
小贴士：房子买好了，装修怎么办？
一是装修前一定要作好预算。有多少钱，办多大事。装修是个无底洞，多少钱也能填进去、不同品牌、不同材质的饰材，价钱相差太大。装修中大项的开支，比如包工费、地板、厨卫、家具都应该事先根据经济能力 作一个估算。
二是尽量选好装修时间，避开装修旺季，比如大的节假日。通常刚买房的上班族喜欢赶着“五一”、“十一”、春节这样的长假期间装修，而这期间家装市场的价格也会像黄金周的机票一样上浮较大。
三是选择合适的装修公司。千万不要找“马路游击队”，但也不要找大的装修公司，大的公司运营成本和广告费用很高，这些最终都会转嫁到顾客身上。最好也别选择刚开张的家装公司，新公司质量管理方面容易出现一些问题，而最终的损失也可能要顾客来交学费。可以找一些名气不大但同事朋友以前做过的口碑不错的装修公司。
四是逛大建材城，出手小市场。大的建材城现在很多，交通方便，品种齐全，购物环境好。多逛逛大的建材市场，很容易就能选择到自己最中意的东西。但千万不要轻易出手。记住自己看中的品牌，再多去一些小的建材市场跑跑，在那里也常常能找到看中的东西，还能美美地砍价，相信一定会让你省不少钱。
最后一条很简单，多跑。只要不怕累，货比三家，每个建材市场都能淘到最便宜的好东西。
步骤六：居家生活中的节约艺术
居家过日子，同样的钱，会买和不会买相差很多。你希望你的资金得到最大限度的利用吗？下面告诉你几条善趁天时巧妙购物的省钱窍门。
对家中需添置的物品做到心中有数，经常留意报纸的广告信息。比如：哪些商场开业酬宾，哪些商场歇业清仓，哪里在举办商品特卖会，哪些商家在搞让利、打折或促销等活动。掌握了这些商品信息，再有的放矢，会比平时购买实惠得多。
你总是在袋中放大量现金，否则，就会有种不安全的感觉。这种习惯不好。你可以每日只在包里放儿百元，少了时再续上。
先存钱。每到发薪的日子，先将该存的钱存到户头上，千万别等到月底再存。
乘公交车。不要出门就招手打的，你一定要提醒自己，你并非忙到非打的不可的程度。
如果你是那种控制不住自己的人，最好不要办信用卡或者买什么分期付款的东西，否则，你很可能会分期买一大堆东西或刷爆信用‘卡。
长工资了并不意味着你就可以花更多的钱，聪明的做法是把多赚的钱存起来。
在制定预算之前，要对自己的钱是怎么花出去的有个清楚的概念。应该详细记录每天的花销，这样，你很快就会发现钱是怎样一点儿一点儿溜走的。
如果你的收入超过了支出，赶快把多余的钱存起来。如果支出超过了收入，你就要削减开支了。
“吃”是每人每天的重要大事，要有健康的身体就必须注重饮食，如何吃得又健康又经济，的确是门学问。
其实你可以每星期花点时间来规划要买的食物，购买前按类别及份量列出清单，这样才不会到了菜场后乱买，造成不必要的浪费。有些青菜或水果有季节性，时令的蔬菜水果便宜又新鲜，万一计划中要买的蔬菜或水果，并不是当季的东西，这时就可以选择替代的青菜或水果，没必要选择贵两、三倍的东西。不同的市场有不同的菜价，早上的市场一般会比黄昏贵，而超级市场又比普通市场贵，当然最便宜的要属批发市场。虽然在批发市场买菜份量较多(现在也有很多批发市场可以少量购买)，但可以和亲友一起购买后再分，只要搭配得当，不但仍然可以合理、健康地安排家人的饮食，而且一个月下来还可以省不少开支。
正确的饮食观念也是非常重要的。每日三餐都要固定，既不要偏食，也不要暴饮暴食，应均衡摄取多方面的营养素，买太多的食物堆着吃既浪费，也是不科学的。
偶尔去餐馆换换口味，是现代人的生活乐趣。但经常在外用餐，不仅会令肠胃不适应，还会引起经济上的困难，所以控制好餐馆支出是非常重要的。
做生意请客户吃饭，是一种交际的手段，但与朋友相聚经常请客吃饭，就是既花费过多，又不能为自己创造经济效益的行为丁。聚餐时如果能养成各自付帐的习惯，不但可以节省不必要的开支，又可享受生活的乐趣。假日请朋友来家中小聚，也是一种较为愉快、经济的聚会方式。你可以请每家人各带一样小菜，这样做既能照顾到各人不同的口味，还能互相交流做菜的经验，令大家感到新鲜又有趣。当然，经常在家聚会，也会令人觉得疲劳和乏味，这同样也是不可取的。
其实即使对于自制力不强的人，要想控制外食的机会，也并不是很困难的事。你只需要在每月月初将“吃”的费用预先拿出，用一个信封袋装好，所有饮食方面的开支都从预算中花费。
只要能掌握吃的艺术，不必花费太大也可以尽情享受饮食的乐趣。
小贴士：生活中的节约艺术
1.节水
蔬菜先用淘米水洗一遍，再用清水清洗，不仅节约水，而且能有效清除蔬菜上的残存农药；
家庭浇花，宜用淘米水、茶水、洗衣水等；将卫生间里水箱的浮球向下调整2厘米，每次冲洗可节水近3升，按家庭每天使用4次算，一年可节约水4380升；
