股票 股票投资，因为具有预期的高收益而成为最具诱惑力的投资方式，也是目前在中国仅次于储蓄的一种理财方法。据统计，目前深沪股市有7000多万投资者，其中90%以上是个人投资者。但是，令人遗憾的是，除了早期入市的投资者外，绝大多数投资者在股市里劳而无获，甚至套牢、亏本。其原因除了股市运行不规范、制度不健全、监管不完善外，投资者盲目入市、盲目炒作，也是一个非常重要的原因。由于中国股市建立的时间不长，加上诞生初期买啥涨啥的暴富效应，许多股民在缺乏股票操作基本常识的情况下，蜂拥进入股市。有的人甚至不知道股票为何物，更不懂什么指数、什么率，只认定股票是摇钱树，是聚宝盆，认定股票能使人发财，能圆百万富翁的梦，就懵懵懂懂地进了股市，全然没有意识到股市的风险所在。他们有的视股市为保本无忧的银行，有的视股票为钱能生钱的宝物，忽视股市运行的风险性，轻视股票操作的复杂性，其结果，自然是瞎猫捉老鼠，盲人摸大象，绝大多数人是竹篮打水一场空，甚至是蚀老本，亏大钱。
外国人不懂股市不影响他们成为股市的投资者，因为他们可以将钱交给基金去操作。但在中国，目前基金还没有显示出明显的“专家理财”优势的情况下，绝大多数股民还是选择了自己操刀上阵，亲自操作，这就注定了不熟悉股市特点、不掌握股市操作方法是如何的危险。但是，许多人对此不以为然，他们把投资股市看做是一件非常简单的事情，认为只要低点进高点出就能赚钱，只要打听到了内部消息就能赢利，只要跟中了庄家就能发财。因此，一些下岗职工把股市当做再就业的场所，一些退休老人把股市当做发挥余热的地方，好像谁进去谁就能赚大钱发大财。事实却完全不是如此，股市是一个风云莫测、变化多端的地方，是一个最能体现投资者综合素质的地方。投资者投资股市的过程，也是一个在股市里斗智斗勇的过程。作为投资者，如果没有较高的综合素质，包括对股市的深刻认识，对股市操作的把握，健康的投资心态等等，是不可能从股市里得到回报的。即使偶尔获利，也是侥幸取胜，终究不能长久。如果你真正想通过投资股市获利，你就必须了解股市运行的规律，掌握股票操作的技巧，正确地选择股票，合理地操作股票，这样才有可能成为股市的赢家。
近年的经济宏观调控较好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，只要把投资观念从看重投机走出来，赢利并不难。工薪家庭选好个股做好长线投资打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，亏的也只是暂时的，并不会耽误长远的收益；但股市风险的不可预测性毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。所以，股票投资方式可给8.5分。
物业 购买房屋及土地等称为物业投资，即房地产投资。国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款等政策支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式。相对来说，物业投资主要靠胆识，靠气魄。有的投资房地产，主要基于这样一个朴素的道理：人口是不断增加的，人多地便少，那么房地产的价格便一定会上涨，所以投资房地产定会赚钱。一般来说，相对于其他投资品种，投资房地产具有三大优点：
首先，能满足人们住宿的需要。在当今社会上，居住的需要是人们最基本的需要之一。有了固定的住所，才使人有依靠感，才有家的感觉。任何人都需要有一个立身之地。在疲惫的时候，可以在家里安静地休息；在外头受到委屈时，在家里可以得到安慰。
其次，能够抵御通货膨胀带来的损失。投资于房地产是抵御通货膨胀最好的方法。在一般情况下，房地产的价格总是会随着物价指数的上升而上升的，并且其上升的幅度大于通货膨胀的速度。以1998年为例，我国房地产的价格平均增长4.7%，扣除物价负增长3.2%的因素，房地产价格实际增长7.9%。这就是说，如果在1998年投资房地产的话，能获得7.9%的收益率。再看从1987年到1998年11年间，我国房地产价格平均增长17.6%，扣除10.05%的物价增长因素，房地产价格平均增长7.55%，这也是一个比较高的收益率了。
还有，在必要的时候，可以作为抵押品。一般来说，以房地产作为抵押品是银行比较容易接受的一种方式。投资者当处于资金流通困难时，就可以把房产抵押出去，帮助渡过难关。
不过，房地产由于变现慢，流动性差，很容易陷死手里的资金。另外，如果购买房地产时缺乏眼光，有可能使其升值速度慢；如果买价过高，则增值空间小。因此，在投资房地产时，更不能草率行事，而要根据自己手头资金量的大小，以及心理承受能力，进行综合的考虑，全面的比较，从而选择恰当的投资对象。综合上面的评价，物业投资方式至少也有9.5分。
债券 债券投资，利息较高收益稳定。但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，市场风险较小，但数量少，购买难度增加。除此之外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。因而，债券投资方式只能给8分。
外汇 外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会，如2001年2月19日之前持有美元和港币，就赢得了投资股市B股的先机。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，学会辨别外汇真假的本事，其所耗的时间和精力都超过了工薪家庭可以承受的范围，这对于大多数工薪家庭来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。
字画 名人真迹字画，是家庭财富中最具潜力的增值品。把字画作为投资对象对于工薪家庭来说较难，只不过，有收藏字画爱好的工薪人士，用有限的资金选择一至两位较有名的自己喜欢的作者的作品还能做到。但对中外古今的著名油画家、国画家、书法家的画作、墨宝，靠个人的能力投资很难，而且现在字画赝品越来越多，甚至国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不确定因素。由此，字画投资方式只好得到6分。
古董 古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代皇室用品、衣物都可称古董，因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大。不过对于工薪家庭来说，需要具有这方面的一定研究方可选择此种投资方式。在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的，它对于大多工薪家庭只是一个美好的幻想，所以古董投资方式实践评分为3分。
邮票 邮票投资行为回报率较高，在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都可能成立至少一个交换、买卖场所，邮票的高变现性使其比古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值特点；邮票年册的推出节省了工薪家庭很多的投资时间，因而显得简便易行，工薪家庭收藏年册的队伍在逐渐扩大，这也带来了近年邮票升值潜力的置疑。但对于工薪家庭的业余爱好，年册几百元的价格不高，加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感，邮票投资方式也有9分。
珠宝 珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来具有易于保存、体积小、价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环等作为装饰品，有一举两得的功效。随着人们生活水平的提高，珠宝的保值作用增强，国际上亦重视以黄金为保值及作为对付通货膨胀的有力武器之一，但珠宝初始投资主要是制成品，价值已是高估，增值潜力有待投资品种的验证。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，作为投资渠道也不可取，珠宝投资方式只能得到4分。
保险 随着保险业务的创新，国内各大保险公司推出投资连接或分红等类型的寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资风险极低，对工薪家庭的作用日益重要，作为投资方式可得7分。
彩票 购买彩票严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，也渐渐被工薪家庭认同为投资；彩票无规律可循，成功的几率极低，从做善事来说值得提倡，若把购买彩票作为投资方式它只值1分。
钱币 钱币包括纸币和金银币。对于历史上的通货是否是一项珍贵的钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求，因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力作此类投资，钱币投资方式有2分已很不错。
比较这些投资品种，到底哪一种方式更适合自己呢？这就应该从这样几个方面来考虑：首先是自己能承担多大的风险。简单地说就是你能承受多大的损失；其次是自己的实际情况。能够投入多大的资金、自己对各种品种的了解程度如何、自己是否有时间来经常研究等；第三，自己投资的目标。就是说你认为多高的收益就可以满足；最后就是投资品种的风险程度和收益率。一般来说，对那些承受风险能力有限的人，如果能用来投资的钱不是很多，最好是持有债券，收益或许难以令人满意，但大可不必为其安全担心；如果资金多一点，可以考虑申购新股，在现在的情况下，这样的收益应该是可以满足的。对有一定风险承受能力的人，如果自己证券方面的知识不是很多，买入与持有基金是比较好的选择，直到需要花钱的时候再卖出，尽量避免频繁地买入、卖出；如果自己有丰富的股票方面的经验，又有充裕的时间来进行详细的分析，那么可以考虑自己炒股票。当然，如果你的资金量较大，也可以选择几种方式的组合，比如，40%银行储蓄、30%买债券、10%买保险、10%买股票、10%用于其他投资。
以上只是列举分析了主要的投资品种。此外，还有其他许多投资品种，这些品种对于每个工薪家庭都有不同的意义，但要根据家庭的财力、成员的学识、投资的时机、个人的嗜好等条件，去选择适合自己的投资品种，才会有所收获。
