本章我们没有单纯从投资的角度去分析保险的投资收益状况，主要是目前我国的保险业投资方式还不太让人满意。一方面是由于发展不够成熟，另一方面是很多问题让人反感，我们期待中的保险与现实还有一定的差距，希望以后能够更加完善。
1 保险的投资价值
保险有没有投资价值？这个问题的答案是肯定的，但是它的价值却远远没有推销员说的那么天花乱坠。我们在买一些具有投资性的保险时，保险人员总是会为我们进行各种计算，而且算得很快，期间还会不断催促您“明白了吗？怎么还不明白？很简单的。”看着很复杂地给您画了一堆公式，告诉您每年只须存几千块钱，等到多少岁就是百万富翁了等等。
这个时候大家千万要保持头脑的清醒，不能被他们说晕了。仔细一想这些看似很整齐的公式其实根本就站不住脚，每年的收益率他会给你算10%，然后告诉您这是平均的收益率。其实根本不是那么回事，10%的收益率根本就是个没有任何理论依据的数据，这一步站不住脚，后边的高收益就更不用提了。
还有就是，到75岁您就能够得到几百万的收益了。先说一句，谁能保证自己能活到75岁？要是活不到呢？这些问题虽然说来不太好听，但是他们往往就在这些不愿谈及的问题上留一手，让人防不胜防。
最让人费解的是，有些收益并不是现金收益，而是到时候保险公司将收益转化成一项高额的保险给投资者，然后告诉您这保险值多少多少钱。这是投连险的一种功能，但是通常被用来忽悠投保人进行投资性投保，让很多人非常反感。如果保险到期了，算算最后到手的钱，您不仅赚不到还会少很多。
如果有机会，希望您能跟保险推销员就上边几个问题核对一下，看看是不是这样。肯定到最后，保险员会说您不能这么算，我们的保险是正规的，保险本身也是价值。如果您还不买账，他们基本上就会嘟囔两句走开不再搭理您了。
其实保险员说得没错，保险本身是有价值的，但是这么忽悠人的算法就难免让人怀疑，碰上年纪大的大爷大妈很可能被说动了心，等回家跟家里人一说，大呼上当。所以这里我们不给大家推荐它的理财功能，仅限于为那些对分红或者保险有需求的客户提供参考。
2 退保的问题
这个问题很尖锐，本来我不愿意讨论，但是这个问题确实让当前很多朋友感到无奈。
经常听朋友说起自己的家人怎么被卖保险的忽悠了，想退就会损失一大笔钱。其实早些年保险购买之后是不允许退的，如果要退出会被扣罚一大笔违约金。但是由于对于保险投诉的日益增加，国家出台了一项政策，对于卖出的保险实行10天的犹豫期。在这期间可以自由退出投保，不允许保险公司扣收任何费用。
所以我们说保险购买之后是可以退的。如果经办人员不执行，您只能走投诉途径了。各家保险公司都有自己的客服电话，只要态度坚决，一般都会给您顺利办理退款手续。
同样告诉大家一点，就算是过了犹豫期或者是保险人员推诿您，那就不要客气了，只要他们给您推荐的时候没有尽到明确的告知义务，您都有权撤销。这么说可能对各位保险公司的朋友有一定影响，但是我们光明正大的业务为什么要做得这么让人不齿呢？
3 保险公司理财的收益
作为保险业的投资，它的收益水平有多高一直是人们关心的话题。具体多高我们不太好说，但是四大投资手段的排列顺序是：证券→基金→外汇→保险。保险的收益水平基本上也就略高于同期存款的水平，但是它的附加值，也就是附送保险值多少钱，就需要大家自己估算了。需要的人觉得挺划算，不需要的人可能觉得一文不值。
总体来说，目前传统的险种都还是比较合理的，但是对于理财这一方面不管是营销手段还是经营方式都还不够成熟，起码不能让所有人满意。我们希望能够在将来看到一个光明的保险从业人员形象，而不是现在这种满楼道里挨家挨户上门推销、买了之后人人后悔的局面。
