总之，不同的理财形态正在助推百姓多元化理财。理财要实现高收益，就需因地制宜，因人而异，从实际出发，扬长避短，在充分调查论证的基础上，看准方向，这样才能走好自己的理财路。
明明白白理财，轻轻松松生活
有些人一辈子不知道自己的钱财进出情形，这样糊里糊涂迟早会给自己带来麻烦。在进行理财之前，有必要先弄清你有多少财好理，也就是说，你要知道你有多少资产，有多少负债，只有这样才能明明白白理财，轻轻松松生活。
1算算自家资产
计算的方法是利用资产负债表来计划：在表中列出你的所有资产，并算出资产总值，然后列出所有负债，也算成总值，资产总值减去负债总值，剩下的就是你的净资产，也就是资产净值。
资产的类别分为流动性资产、投资性资产和个人资产。流动性资产包括现金（活期储蓄存款、支票账户）和短期性的投资（短期票据、利息较高的定期存款），投资性资产包括股票、债券、不动产、黄金和外汇等。
至于个人资产，一般包括自用住宅、家具、艺术收藏品、交通工具等，但以能脱手换现为宜。
在负债方面，通常可分为短期负债和长期负债两类。
短期负债如主用卡账户、各种分期付款、消费性的个人借贷等；长期负债如房屋贷款、汽车贷款或其他用于投资或购置个人资产的长期贷款等。
除了知道如何计算净值外，你也有必要了解其中各项内容所代表的意义。
（1）流动性资产：在这里流动性体现了可以随时应付紧急支付或投资机会的能力，流动性资产越多，代表这种能力越强。你需要怎样的流动性，通常又受你的收支情形、工作稳定状况及投资策略所左右。一般来讲，流动性资产的总值应保持在相当于3～6个月工作所得。
如果你的工作情况不是很稳定，或你正想做较大的投资，这项资产的金额就应该高些。如果你的工作稳定，你也预期短期内不会有大笔的现金支出，金额就可以低些。
（2）投资性资产：通常是指长期投资，目的是用来积累资金以应付将来较大的财务上的需要，像子女的教育金或自己的退休金。所以，短线操作的股票严格来说不能算投资性资产。
（3）个人资产：这类资产的取得，是为了让你和家人可以长期使用和享受。自住房产属于个人资产，而不归类于不动产投资。自住以外的房屋或土地，应该是以赚取现金收入或将来的差价为购置目的的，才算投资性不动产。
（4）负债：短期负债指未来12个月内应该给付的款项，也包括未来12个月内该付的长期贷款（如房贷、车贷等）。长期负债多是为了两个目的：用来作长期投资用（如购置投资性不动产）和用来购置主要的个人资产（如住宅、汽车）。一般而言，利用借贷来进行投资，投资性资产的价值应该会增加，而借贷的数额应该会减少（分期偿还的结果），因此投资净值会越来越多，否则就不是一项好投资。
2弄清自己的资产状况
不少人不愿坐下来弄清自己有多少净资产。其实，计算净值有不少用途：
（１）弄清自己的资产状况。你应该比贷款给你的人或机构更关心你的财力，最好每年就做一次检查，并为自己设定净值的增长目标，如每年增长5％。
（２）评估你的资产。资产负债表可以让你对如何运用资产有个完整的概念，流动性资产、投资性资产和个人资产是不是平衡分配；另一方面，净值表也可以让你知道你有哪些资产可以很快地变现，你的投资有没有分散，或者只集中于某一两种投资工具。
（３）分析你的负债情形。把负债置于控制之下，是理财相当重要的一环。
（４）规划和修正寿险的投保情形。一般而言，净值越多，所需的寿险保障就可以再减少。而投保寿险的原则是：适度够用就好，没有必要买过多的保险。
（５）估算相关的税务知道自己的资产净值后，也要弄清自己的纳税状况，并为未来的财产税做准备。
了解了自家资产和资产状况后，你就可以为自己设定具体的理财规划，也就可以明明白白地理财了。
让专家理财来弥补你的“软肋”
我们把手里有钱的人分成四种：
有钱没观念的人；
有钱没门路的人；
有钱没时间的人；
有钱没知识的人。
上述四种人，如果不注意投资理财，自身再没有留住财富的能力，而又不肯学习和尝试新的投资理财方法，最终会变成穷人！对于他们而言，最好的办法就是请专家为他们理财。
中国已经步入专业理财时代，也就是说，投资者委托专家理财的时代已经来临。将资金委托专家打理是一种趋势，理财借助专家，才能少走弯路，快速达到预期目的。
目前投资理财日益知识化和专业化，一般人很难具备理财的理想条件，因此在处理自己财产的时候，极有可能因处理不当而造成财产大损失；即便是有条件了，操作起来也费时费力。而专业的理财机构，在知识、渠道、资金规模和专业技能等方面都远远超过个人，理起财来自然游刃有余，效果更佳。
与个人理财相比较，专家理财是一个专业的投资机构，专门替客户进行资金管理。它可以利用在投资品种、投资渠道、信息来源、资金规模、投资技能等方面的优势，实现资金安全性、流动性和收益性之间的最佳平衡。
专家理财与个人理财有以下几点不同：
1投资品种不同
以投资债券为例，由于债券发行的种类不同，某些债券为定向发行，并不针对个人投资者，而保险公司在债券投资品种上可选择范围大大高于个人投资者。
2投资渠道不同
一般而言，个人投资者只能在二级市场进行投资，但保险公司可以通过一级市场、二级市场、银行同业拆借市场及国债回购市场进行投资。理财专家可根据市场信息及时调整投资策略，捕捉获利机会，以赚取最大收益。
3投资方式不同
与普通投资者相比，理财专家能合理利用各种金融工具进行组合投资，这种稳健型方式能较好地规避风险，有利于资产的长期增值。
4投资技巧不同
相对于个人参差不齐的素质和技巧，理财专家往往具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案，这种优势是普通投资者所无法相比的。
5信息来源不同
在专业投资机构，都有专人从事信息收集、研究工作，能对国内外金融形势、政治动向进行全面深入的分析。而个人投资者无论在信息来源、信息质量还是分析能力方面，都较为欠缺。
6资金规模
专家操作庞大的资金规模有助于降低交易成本，产生规模效益，提高资金使用效率。首先，投资理财是一门科学，是一门专业的技术。专业的事需要专业的人来做，如果你没有深厚的专业知识背景，没有充足的时间去研究市场，没有巨大的资金实力，那么，选择专业机构推出的理财产品，要比自己亲自上阵好得多。从国外的经验来看，普通投资者都是通过不同的基金进入市场，而不是直接投资。这应该也是国内发展的方向。
因此，通过专家理财，既省时省力，又能降低风险，比个人理财更能实现财富不断增值。在个人理财领先的美国，平均每3人就有1人通过专业机构和理财专家投资基金。目前，许多银行都开设了理财中心或是理财工作室，由专业理财人员坐班，帮助大众理财。这些银行理财机构因在管理资金账户、综合运用金融产品和融资等方面具有得天独厚的优势，还因具有稳健、安全的特性，而成为大众首选的理财机构。
但是，我们即便是选择专业理财，仍需要不断学习，提高自己的理财素养。虽然对于非专业的投资者来说，要想全面掌握投资知识是不现实的，但如果能把自己的专业，甚至生活经验与理财很好地结合起来，在家庭理财中就能够取得意想不到的收获。
理财小百科
10个有用的理财观念
在理财之前，建议你明确几个观念：
第一个观念：你不理钱，钱不理你。
第二个观念：存款绝对不是你的唯一。
第三个观念：投资不一定有风险。
第四个观念：复利造就亿万富翁。
第五个观念：你要掌握三把钥匙，即价值投资、分散投资、长期投资。
第六个观念：以平常心对待投资理财。
第七个观念：不要轻信他人。
第八个观念：没有任何人知道所有事。
第九个观念：积累财富不能只靠工资。
第十个观念：投资的最大敌人是自己。
