张翼轸，发表于2014-09-11，原文链接：http：//xueqiu.com/3559889031/31264626
前些日子和诸位说过，有朋友银行借记卡被犯罪团伙克隆后在广东盗刷，损失惨重。后来才知道，犯罪团伙为了克隆卡，甚至潜伏在餐饮场所充当服务员。万幸，现在有了一劳永逸解决隐患的法子了：升级IC卡并等待11月全国银行卡降级消费暂停，那犯罪团伙想盗刷也没用了。
先来简单解释下磁条卡和IC卡这两个名词。
磁条卡与IC卡传统上，我们的银行卡都是磁条卡，也就是银行卡背后有一根黑色的磁条，下图右边两张都是磁条卡。
磁条卡优点是成本低，缺点则是不安全，犯罪团伙随便弄台读卡器就能轻松复制磁条卡，要是再偷窥到你的取款密码，那么通过ATM机或者POS机就可轻松将你卡中的资金席卷一空。
降级刷卡是风险之源理论上，一张银行卡上只有IC芯片没有磁条是最安全的。但现实不允许这样——毕竟曾经磁条POS机一统天下，所以银行发行的新借记卡和信用卡，几乎都是拥有磁条和IC芯片的混合卡。
于是，问题就来了，这样的混合卡，目前可以选择在POS机或者ATM上通过芯片交易，也可以降级通过磁条交易，这就意味着犯罪团伙只要克隆了你的磁条并通过降级交易，就可以盗用你的资金，IC卡的保护形同虚设。
关闭降级一劳永逸但是，一旦取消了降级交易，这个漏洞就给堵住了。根据央行的部署：
8月底前全国ATM机全部关闭金融IC卡降级交易，10月底前全国POS终端将关闭此类降级交易，各商业银行年底前将关闭其他线下渠道终端上的此类降级交易。
这意味着从明年开始，只要终端支持IC卡芯片，那么就必须通过IC卡交易而不能再走磁条了。
用银联的官方表述来说就是：
对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。
是的，未来犯罪团伙即使克隆了你的磁条，恐怕也难以找到盗刷的机器了——根据银联截至一季度的统计，全国1030.5万台POS和57万台ATM终端金融IC卡改造率分别达到99.6%和99.4%。
