由于中国香港离内地很近，两地的人文环境比较接近，因此这种模式被不少专家看好，它也成为国内公交公司拓展公交卡功能的模板。广州羊城通于2001年12月30日投入试运行，目前发卡量已超过200万张，日刷卡交易量超过了120万次，并在近年开始用于麦当劳、邮局、戏院等非公交领域。南京公交IC卡在2007年公交卡发卡总量已突破300万张，其中CPU卡（新卡）就达240万张。
八达通模式存在的风险如下：
①在政策方面。国内的金融政策和管理非常严格，从中国人民银行的规定来看，行业用卡原则上是不允许跨行业使用的，如果要跨行业使用，就必须由中国人民银行批准。
②在金融风险防范方面。行业卡之所以被质疑的另一个很大的因素，是发卡及营运机构不具备防范金融风险的资格及能力。
③在标准方面。目前，对于行业用卡，针对各个行业的实际情况及对安全性的要求，各部委都有自己的一套标准。这套标准对于规范行业卡在自身领域内的使用是足够了，但是，超出了这个领域时怎么办？（公交卡城际互通国家标准于2009年颁布）
④还有一个问题，就是应该采取何种卡片。就公交行业来看，目前所使用的基本上都是非接触IC卡。这种IC卡在通道控制、快速轨道、门禁控制等方面确实具有很大的优势，但是，用于交易方面就存在误刷及错刷的可能，尤其是在网吧等读卡器密集的地方。
（2）万事达Mondex模式
Mondex最初于1990年由英国国民西敏银行开发，经过5年的试验，于1995年开始在Swindon做测试，以后多个国家及地区均引进这套系统。1996年万事达国际组织买下了Mondex 51％的股份。1997年，英国的De La Rue公司成为Mondex的合作伙伴。Mondex卡在英国、美国、加拿大及新西兰进行实验性的应用。在中国香港也设立了两个试验点并于1996年试验，到1997年春，中国香港的持卡人已有45 000人，有约400家商户支持这个系统。但Mondex后来在中国香港没能流行开来，其原因在于其付款的所需时间不及轻触式的八达通系统短。中国香港曾有一些专线小巴、巴使用Mondex系统，以后陆续被八达通所取代。
Mondex是存储电子货币的智能卡，大小与标准IC卡一样，卡上有一个8位的微电脑用来记录与处理数据。其标准的设备包括Mondex卡读数器、取款机、POS、电话机、余额读出器、售票机和自动贩卖机等。Mondex的用法是：把Mondex卡插入商家必须在结账台上安装专用的刷卡器或者PC上的刷卡器，三五秒之后，卡和收据条便从设备中吐出。Mondex卡同时可以存放5种不同的货币。Mondex卡的优点是：
①用装在家里的专用电话直接从用户的银行账户上接收电子现金，两个持卡人还可用电话在他们的Mondex卡之间转移现金；
②一张卡既可在在线环境下使用，又可在普通商店里使用；
③Mondex卡主要用于微支付，保证顾客在各类自动售货机上都能找开零钱；
④Mondex卡没有银行或其他第三者的介入，保证匿名。
Mondex卡的缺点是：
①由于Mondex卡以电子形式储备真正的现金，用户因担心卡失窃而不会在卡上存放大笔资金。
②Mondex卡也没有信用卡延期结算的优点， Mondex卡要求立即支付现金。这些要求都造成了Mondex卡没有取得巨大的成功。
9．1．6 数字现金
数字现金又称电子现金，是一种以数据形式流通的、能被消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。消费者用预先存入的现金来购买数字现金时，通过他的计算机产生一个或多个64位（或更长）的随机二进制数，银行打开消费者加密的信封，检查并记录这些数，进行数字化签字后再发送给消费者。经过签字的每个二进制数表示某一款额的电子数字。消费者可用这些数字现金在商业领域中进行流通。
数字现金是纸币现金的电子化，具有与纸币现金一样的很多优点（直观、方便），随着电子商务的发展，必将成为网上支付的一种重要工具，特别是涉及个体、小额网上消费者的电子商务活动时。比如，很远的两个个体消费者可以进行C2 C电子商务时的网上支付与结算。
1）数字现金的制作
数字现金的制作流程如下：
①客户在银行建立账户并存储一定数量现金之后，就可使用个人计算机数字现金终端软件来产生原始数字代币，并将一个序列号加到数字代币上，然后将其发送到发行银行。
②通过将序列号与另一个随机数——所谓隐藏系数（Blinding Factor）相乘，银行只能看见这个新序列号。
③银行用其签名私钥对代币所要求的价值进行数字签名，并将其回送给客户。
④客户再用隐藏系数分解序列号，并取回原始的序列号。
采用这种机制，银行就不能追溯到刚产生的数字现金客户，因为银行看不到原始序列号。这种隐蔽签名（Blind Signature）技术，是由DigiCash的创始人David Chaum发明的具有专利权的算法，可用来实现银行对数字现金的认证，并允许数字现金的匿名。
2）数字现金的特点
①独立性。电子现金不依赖于所用的计算机系统。
②匿名性。电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，因此在进行网上支付时也无法追踪，保护了客户的隐私。
③无须银行中介的直接支付、转让。电子现金可容易地从一个人传给另一个人，并且不能提供跟踪这种传递的信息。因此，数字现金网上支付方式十分经济、成本低。
④可分性。电子现金可用若干种货币单位，并且可像普通的现金一样，把大钱分为小钱。
⑤不可重复使用。电子现金一次花完后，就不能用第二次。
⑥安全存储。电子现金能够安全地存储在客户的计算机或IC卡或电子钱包中，而且客户以这种方式存的电子现金可方便地在网上传递。
3）数字现金的网上支付模式
数字现金可以存储在IC卡或电子钱包中应用，这种数字现金表现为预付卡形式。纯电子形式的数字现金没有明确的物理形式，以特殊数字号码的形式存在。其网上支付流程如下：
①购买数字现金。消费者在数字现金发布银行开设数字现金账号，购买数字现金。
②存储数字现金。消费者使用个人计算机数字现金终端软件从数字现金银行取出一定数量的数字现金，然后存储在计算机硬盘上。
③用数字现金购买商品或服务。消费者从同意接收数字现金的商家订货，使用数字现金支付所购商品的费用。
④资金清算。接收数字现金的商家与数字现金发放银行之间进行清算，数字现金银行将消费者购买商品的钱支付给商家。
⑤确认订单。商家获得付款后，向消费者发送订单确认信息。
数字现金支付要求银行和卖方之间应有协议和授权关系，买方、卖方和E唱Cash银行都需使用E唱Cash软件，因为数字现金可以申请到非常小的面额，所以数字现金适用于小的交易量（Minipayment）。身份验证是由E唱Cash本身完成的，E唱Cash 银行负责买方和卖方之间资金的转移，具有现金特点，可以存、取、转让。
4）数字现金网上支付的使用情况
①DigiCash （www．digicash．com）公司提供了一种E唱Cash模式的系统，主要特点是通过数字记录现金，集中管理和控制现金，是一种足够安全的系统。使用该系统发布E唱Cash的银行有十多家，包括Eunet ， Deutsche ， Advance等世界著名银行。
②IBM的Mini唱Pay系统提供了另一种E唱Cash模式。
③CyberCash（www．cybercash．com）提供用于小额数字现金事务。
④NetCash （www．isi．edu）是可记录的、匿名的数字现金支付系统。其主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理数字现金，比较安全。
目前数字现金支付方式存在的问题主要有两个方面。首先，电子货币没有一套国际兼容的标准，接收数字现金的商家和提供电子现金开户服务的银行都太少，不利于数字现金的流通；其次，应用电子现金对于客户、银行和商家都有较高的软、硬件要求，成本较高。尽管存在问题，但数字现金的使用在国外仍呈现增长势头。
9．1．7 电子钱包
电子钱包最早于1997年由英国西敏史银行开发成功。网上购物使用电子钱包，需要在电子钱包服务系统中进行。目前世界上有Visa Cash和Mondex两大电子钱包服务系统。现有CyberCash开发的Agile Wallet和Launchpad开发的E唱Wallet以及Microsoft开发的Microsoft Wallet等客户端电子钱包软件。电子钱包已在英国、新西兰等国家和中国香港特区运行。我国中国银行已率先提供中国银行电子钱包（结合长城借记卡应用）的网上支付结算服务。
1）电子钱包的概念和功能
电子钱包（E-Wallet）是一个可以由顾客用来进行安全电子交易和储存交易记录的特殊计算机软件，就像生活中随身携带的钱包一样，但它是个“虚拟钱包”。电子钱包本身并不能用于支付，而是用存放在电子钱包里的自己的各种电子货币（如数字现金）或电子金融卡（信用卡、IC卡）等来进行支付结算。
消费者随着网上购物次数增多，他们会厌倦网上购物的烦琐流程，因为每次采购都要输入送货地址、信用卡信息、个人身份信息等，如果只需在网页上点击一个个人的“钱包图标”，就能把这些每次重复的个人商务信息都安全发送给商家网站，加快购物过程，提高购物效率，这就是电子钱包的作用。与实际钱包、智能卡类似，电子钱包把有关方便网上购物信息，如信用卡信息、电子现金、钱包所有者身份证、所有者地址及其他信息等集成在一个数据结构里，以供整体调用。它是在小额购物或购买小商品时常用的新式虚拟钱包。电子钱包网上支付一般采用SET协议安全机制，安全可靠。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行（商家支持）。顾客需使用电子钱包客户端软件（免费）才可以使用电子钱包进行网上支付。
电子钱包的功能如下：
①数字证书的管理，包括电子证书的申请、存储、删除等。
②安全网上支付，进行SET交易时辨认商户的身份并发送支付信息。
③交易记录的保存，保存每一笔交易记录以备日后查询。
值得注意的是，顾客开始使用电子钱包时一般要进行注册，在以后每次使用钱包时都要进行“登录”，进行电子钱包的身份确认。所以电子钱包持有者对自己的用户名及口令应该严格保密，以防电子钱包被他人窃取，否则就会像生活中钱包丢失一样，有可能会带来一定的经济损失。
2）电子钱包的网上支付模式
使用电子钱包进行网上支付的基本流程如下：
①顾客将下载的电子钱包客户端软件装入计算机系统，输入对应电子货币（数字现金、信用卡等） ，配置电子钱包成功。顾客使用计算机通过Internet 查寻自己想购买的物品。
②顾客网上填写订单，并提交订单。
③商家电子商务网站回送订单信息。
④顾客确认后，用电子钱包进行支付。单击电子钱包的相应项或电子钱包图标，电子钱包立即打开，输入自己的保密口令，顾客确认是自己的电子钱包并从电子钱包中取出电子货币（如选择某种信用卡）来付款。
⑤如果信用卡支付过程采用前面所述的信用卡SET网上支付模式，则涉及各方的认证、信息加密、传送以及交换。
⑥如果这张卡遭到商业银行拒绝后，顾客可以再单击电子钱包的相应项打开电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复上述操作，完成网上支付。
中银电子钱包（E唱Wallet）是一个可以由中国银行长城电子借记卡和长城国际卡持卡人，用来进行安全网上购物交易并储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的普通钱包一样。
9．1．8 电子支票
信用卡网上支付方式主要用于小额支付结算，电子钱包不能够满足B2 B电子商务加速发展的需要，B2B发展迫切需要适合大额交易的网上支付手段。支票是企业间进行大额商务支付结算的传统手段，企业间支票结算在我国尤显重要。但是，传统的纸质支票存在着处理时费时费力、安全性较差、并且受到使用区域的限制等缺陷。如果能够在信息网络上开发一种传统支票的电子替代物，那么B2 B 的大额支付问题将迎刃而解。
信息网络与安全技术的应用为纸基支票转化为电子支票创造了条件。早在1995年，由美国一些大银行和计算机公司组成的金融服务技术联合会就开发并公开演示了使用Internet进行的电子支票交易系统，并且预言“这个系统可能会引起银行交易发生革命”。
1998年6月30日，世界上第一张电子支票在美国出现，当时IBM联合美国波士顿银行、美洲银行和美国金融服务技术联合会签发了该支票。
