②说话要用商量的口气。“人在屋檐走，不得不低头”，找朋友借钱，你就是有求于他。因此，说话的语气不能生硬，更不能说些有伤对方的话，而应该用商量的语气跟朋友谈。比如：“我开了家店，装修快要结束了，我打算后天去进货，但手头有点紧，不知你手头是否宽绰，若有的话，就借我点，开业后就还给你。”用商量的口气，只要人家手里有钱是会帮忙的。有些人却不懂这个道理，向人借钱时说：“谁不知你银行有很多存款，借给我一万两万的，还不是小意思。”人家又不欠你的，干吗要借你？有求于人时，这么说话对方是不愿听的。用商量的口气，让对方感到你有求于他而且尊重他，他才肯帮你。
③借不到时不要说气话。找朋友借钱，朋友也许会因为很多原因不愿意把钱借给你，此时你可能会很失望，甚至会很激动地大骂朋友不够意思，其实这又何必呢。钱没有借到，反而失去一个朋友，得不偿失。朋友不借给你钱，也许是他真有为难之处。若借不到时能对人说：“我知道你手头也紧，我再到别的地方去看看”，或“那我再想想别的办法”。你真心体谅他，相信他以后有能力帮你时，不会对你的困难袖手旁观的。
（3）有借有还，再借不难
有借有还，再借不难。既然朋友能借钱给你，说明这是朋友对你的信任和友善。借钱一定要说明还钱时间，而且要准时归还。即使一时困难，无力及时归还，也一定提前登门拜访，诚恳说明原因，求得朋友的谅解。
此外，还钱也是很有讲究的，下面介绍几种注意事项。
①还钱要及时，朋友之间相互借钱，很少有立字据的，借方应牢记在心，最好写在记事本上备忘，并设法及时还钱；难以及时归还，可在适当的场合主动向对方提起，表示歉意，久拖或漫不经心即使归还了，也会引人反感，再借也难。
②还钱要新整，即使所借的钱票面破旧，面值零碎，还时也要讲究票面相对色新平展，莫凑分币，以示谢意和尊重，借款最好要一次还清。积欠数额较大，无力一次还清。应慎重说明原因，同时要说清余款的数额，最好有第三人在场，以使双方共同形成新的记忆印象，不致日后说不清。
③还钱莫转手。无特殊情况应随借随还，托人“转手”既失礼也可能因交代不清而混淆记忆，切不可说“某某借了我10元，我借了你10元，请你到他那里要”，让人代你索债。
钱是每个人生存的根本和成功的标志，你能把你生存的基础轻易让给别人吗？不会的。因此向别人借钱讲究一定的策略是很有必要的。
4.向银行贷款的要诀
创业贷款是银行贷款业务的一种，主要对象是具有一定生产经营能力或者正在从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一项贷款。
自主创业，解决创业资金短缺的主要方式还是向银行贷款。国家为了鼓励自主创业，给予创业者很多政策优惠，但是享受政策优惠也是需要具备一定条件的。对于贷款创业，我国法律作出了如下规定。
（1）个人创业贷款需要的条件
个人创业贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、合伙人企业的合伙人及个人独资企业的业主。
申请个人创业贷款的借款人必须同时具备以下条件：
①具有完全民事行为能力，年龄在50岁以下。
②持有工商行政管理机关核发的工商营业执照、税务登记证及相关的行业经营许可证。
③从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力。
④资信良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录，且能提供贷款抵押、质押或保证。
⑤在经办机构有固定住所和经营场所。
（2）贷款方式
法律规定，贷款方式分个人创业贷款、商业抵押贷款和保证贷款。下面，我们来看看办理这三种贷款的条件及程序。
①个人创业贷款：创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年。
②商业抵押贷款：目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
③保证贷款：如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象。这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。
（3）个人贷款五大高招省利息
高招之一：“货比三家”，慎选银行
各商业银行会根据自己的实际情况，按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。如有的银行仍然执行国家基准利率，而有的银行则在国家规定的基准利率基础上实行不同程度的上浮。
对此，在有贷款需求时，做到“货比三家”。同样是贷款10万元，借款期限都是一年，一个执行基准利率，一个执行上浮20%的利率，如果选择了后者，一年就会多掏1000多元的利息。
高招之二：合理计划，选准期限
同样是贷款，还款期限越长利率就会越高。如今贷款期限以半年为一个档次，如现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。
因此，在贷款期限刚超过一个利率档次时间点，而距离下一个利率档次时间点较长的情况下，同样是贷款，相对承担的贷款利息支出会更大。所以，资金需求者在贷款需要确定期限时，一定要做到精确计划，尽量选准期限。
高招之三：弄清价差，优选方式
目前，银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。因为这些贷款的方式不同，所以银行在执行贷款利率时，对利率的上浮也会有所不同。申请期限一样长、数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白地多掏钱。
因此，资金需求者在向银行借款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。
高招之四：签订贷款协议，要多留个心眼
一般常见的贷款形式有两种：
留置存款余额贷款。资金需求者向银行取得借款时，银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以确保贷款本息如期偿还。但就资金需求者来讲，由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，所以资金需求者实际上承担的贷款利率要比合同上规定的借款利率明显高出很多。
预扣利息贷款。有些银行为确保贷款利息能够按时归还，在贷款发放时就从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金相对减少，所以相应地说，资金需求者所承担的实际借款利率已经远远超出其签订的协议规定利率的范围，客观上已经加大了资金需求者的融资成本，造成了多掏利息。
为此，资金需求者在贷款时，协议一定要慎签。
高招之五：按照合同约定还款
资金需求者要想降低贷款利息支出，就应做到保证贷款合同的严肃性，依约如期偿还贷款本金利息。应详细记载每笔贷款数目、贷款时具体日期与还款期限，做到笔笔贷款心中有数，以在需要还本和付息时，能够提前及时筹措资金，到需要还款时很快就能还上，避免违约，以免出现有损信誉和被银行加收罚息的情况，从而给自己造成不应有的严重的“信誉”上和“利息”上的损失。
（4）提醒与忠告
根据我国法律的相关规定，小额担保贷款办理有其一定流程，需要申请小额担保贷款的自主创业人员，在劳动部门指定的有再就业培训资格的定点培训机构完成创业培训，办理完工商、税务等相关手续后，把创业项目报告书及其他相关材料一起交给街道社区的劳动保障机构。街道社区审核公示后，由社区报送给当地小额贷款担保机构，担保机构审批后，会将承诺担保的相关材料发到街道社区，申请人拿到承诺担保材料之后就可到经办银行提出贷款申请，办理贴息贷款。
对于一个创业者来说，如果想走贷款融资的道路，首先要考虑经营中赚取的利润要能够支付贷款利息；资金回笼的周期要短于银行贷款期限；做好贷款前的评估，根据经营规模确定贷款的数额。
