基金，我要我的组合
基金的迅速窜红，让不少人都看红了眼睛，相信，不少女人心动已久，但苦于它的品种繁多，都“挑花眼”了。基金的种类繁多，不同类型的基金风险和收益都有差别，要投资理财，我们就要根据自己的实际状况选择适合的基金产品，千万不要盲目地跟风。
单身型
此阶段的人们可塑性强，潜力大，正处于人生的上升阶段。年轻，几乎没有经济负担，但积蓄也比较少。消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。同时，为了将来的成家、事业的发展，也开始未雨绸缪。
随着年龄的增长，赚钱能力也逐渐加强。总的来说，风险承受能力比较强。
方案比例建议如下：积极型基金投50％，适度积极型基金投30％，储蓄替代型基金投20％。这种组合，资金配置绝大多数是股票型基金，投资风格以积极投资为主，充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。
家庭形成型
如果投资者是追求中等风险水平下获取较高收益的群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的家庭，可以选择家庭形成型组合。
方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金30％，储蓄替代型基金30％。这种组合，资产配置以积极型基金为主，适度积极型基金为辅，同时适当投资储蓄型产品，保证了一定的资产流动性，以备增添人口支出和资产保值需求。
家庭成长型
已经成家，夫妇已经有了一定年纪而且有未成年的子女需要抚养。属于上有老、下有小的“夹心”一族，家庭、工作的压力都比较大。
处于这一阶段的消费者经济状况尚可，消费习惯稳定。因这一阶段的投资者处于家庭生命周期的成熟期，风险偏好受家庭整体的财务状况影响比较大，因此，风险承受能力也因家庭财务状况而定。
方案比例建议如下：积极型30％，适度积极型30％，稳健型20％，储蓄替代型20％。这种组合，资产配置兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性及可变现性。
退休养老型
这一年龄层的人们已经退休，子女已经成年并且独立生活。处于这一阶段的人们收入大幅度减少，收入仅来源于每月的退休金，只能应付日常的家庭支出。由于已经退休，未来收入的增长空间有限，因此在投资的过程中，资金的安全性尤为重要。
方案比例建议如下：积极型40％，稳健型30％，储蓄替代型30％。这一类组合，资产配置以低风险的债券基金和准货币市场基金为主，既可以平稳地达到给资产增值的可能，又可在利率下降时依靠存蓄型基金来锁定收益。
此外，专业理财人士指出，一定要分清基金的种类：货币型基金基本无风险、收益较低；债券型基金低风险、收益一般；股票型基金风险较高、预期收益较高；而混台型基金风险度居中、收益属于中等水平。投资者如果风险承受能力强，可以投资股票型基金；如果追求稳定收益，可以选择混合型投资基金；如果要资金的安全性较高，可以选择货币基金。
选好公司挣大钱
基金的理财规划中，最重要的一点还有基金公司，因为，值得投资者信赖的基金公司一定会以客户的利益为目标。女人，请记住，其实选择基金的根本，就是在选择一个好的管理基金的公司。
那么，我们怎样来评价一个基金管理公司的水平呢？可以从以下几点入手：
基金公司的专业知识
专业知识是判断经营管理水平好坏的先决条件。一位专家能够根据一个公司的产品、管理能力、生产状况、财务结构、市场占有率、竞争能力与未来展望等因素来进行基本分析与技术分析，以便正确地选择投资项目。因此说，一个好的基金管理公司须拥有一流的投资分析人员。所以，我们可以从其研究部门的阵容来判断一个基金公司的能力大小。
看其是否有丰富的实战经验
例如在股票投资上，经验与知识并不是同一回事。一个具有智慧及思考能力的人，在短时间内就能累积起一定的知识。理论上，一个人可在几年内学习到有关股票投资85％的知识，但剩下的15％可能就需要lO年乃至20年才能学到了。而这15％的知识有可能就是股票投资专家与一般投资者的差别。
在衡量一家基金管理公司的水平时，我们必须要考虑，此公司的主要决策者是否明智和是否具有广博的知识。所有经历过几次市场景气循环的基金经理人，都会从每一次循环中学到一些宝贵的经验教训。而这些宝贵的经验就是此经理人优于其他人的地方。
近年来，由于市场上对专业基金经理人才的需求很强，而此类人才又供给不足，所以，某些只具有两三年基金管理经验的人便顺势变成了“速成专家”，被赋予了极其重要的职责。
可是不幸的是，这些人可能只看过半个或一个景气循环。对他们而言，股票市场只能向一个方向走（上或下），因为他们只经历了上升或下降的市场。
个经验不足的基金经理所面临的问题是：如果他们只经历过多头市场，就会对前景过分乐观，反之，如果他们只经历过空头市场，他们就会对前景过分的悲观。
看基金管理公司人员的素质情况
了解过去几年基金管理公司主要成员的离职率，对投资者来说是很重要的。而且我们还要特别考虑一家基金管理公司主管投资的主要人员从事投资管理的年限。某些人宣称他们已从事股票投资多年，但那可能只是为自己进行个人投资，这种经验与经营一个大型基金是完全不相同的。就如开一辆小车与开大卡车是不一样的，其结果必然是这类人发生意外的可能性比较高。
基金管理公司主要投资决策人的年龄以及经验，是能提供给大众有关此公司的基金管理能力及持续性的判断基准。一般来说，一家基金管理公司最好是一群不同年龄及不同经验人员的组合，因为这样的话，当其中有一人离职或退休时，投资决策就不会受到太大的影响。
了解基金公司的市场评价
一家最佳的基金管理公司不仅活跃在股票市场，同时，其投资方式及决策能力亦必定在投资界内被广泛肯定。活跃并受尊重的基金管理公司必定会得到市场参与者的最佳服务。例如，经纪商如有新的消息或者对市场变化有了新的看法，一般会先和此科-基金管理公司进行研商，基金管理公司在市场内有好的声誉，会使其更易得到消息。投资者只要向投资界的人查询，就可发现各基金管理公司名声的优劣。
基金管理公司的诚信度
没何一个人会原谅把自己的钱交给不诚实的人去管理。那么，怎样才毹算诚实呢？其实，我们只要对管理公司主要决策者的背景及名誉加以了解，即¨]‘矢¨此公司的司‘信度。投资人必须确认基金管理公司会将投资人的利益放在优先位置，而不是把公司本身或其成员自己的利益放在首位。这样一来，投资者才不会有被欺骗的感觉。
基金管理公司的承续性
一个基金管j里公司开业了多久，或者此公司将继续存在下去多久，对投资者的选择也是十分重要的。由于购买基金是一项长期性投资，因此，基金管理公司必须能够存在5～10年的时间。而判断一家基金公司是否能再存在10年，投资者必须研究此公司过去的记录、成长速度、财务状况以及其成员的背景。
明白基金管理公司的哲学
投资者应取得下列问题的答案，来了解将来管理你钱财的人的投资哲学：对投资风险采取的是什么态度（倾向风险或规避风险）？
是不是有一套投资策略？是什么样的？
是否有良好的纪律以及是否运用系统方式来管理基金？
对风险与报酬问的关系看法是什么样的？
在“买”或“卖”的策略上，是否有一套规则？
是否及时注意市场循环，及对投资时机的选择？
除非投资者对上述问题的答案感到满意，否则，就不要选择该公司来管理你的财富，不要投资该公司所发行的基金。
看一看基金经理的从业经历
一个基金运作状况的优劣，在很大程度上取决于基金经理的素质。因此，牲金经理的从业经历对于投资者选择基金有着相当大的影响。
从业经历包括：以往就职的公司名称，个人声誉，业绩。
清楚基金公司的背景
一只基金的操作风格，在很大程度上取决于管理这只基金的基金管理公司，因此，我们有必要了解基金管理公司的背景，包括这家基金管理公司的所有制结构、大股东名单、成立至今发生的重大新闻背景介绍等。
节省交易费用有妙招
你是否曾为一笔基金交易费用的数目而有那么一点点心疼呢？你是否会为每次交易后减少的钱数而郁闷呢？不用担心，现在就告诉你省交易费的妙招。
一般而言，从购买基金到赎回为止，涉及的主要费用可以分为两类：一类是由投资者直接负担的费用，即（认）申购费和赎回费；另一类是基金运作的费用，即为维持基金的运作而产生的费用，包括基金管理费、基金托管费、投资交易费、基金信息披露费、市场营销费等，这部分费用从基金资产中扣除，不由投资者直接承担。
我国管理机构规定，开放式基金的申购费不得超过申够金额的5％，赎回费不得超过赎回金额的3％。目前，国内货币市场基金和中短债基金实行零（认）申得购费、零赎回费。
股票型和配置型基金的申购费率一般为申购金额的0.6％～1.8％，适用的费率一般随申购金额的增加而降低。通常，基金认购期间相对基金成：立后的申购有费率上的优惠。赎回费则以0.5％居多，大部分基金公司为鼓励基金投资人长期持有，持有时间越长赎回费越低，甚至可能降低到零赎回费。
与国际上基金一般5％的申购／赎回费相比，目前我国的费率还是比较低的。但值得注意的是，基金的申购费有上升的趋势，一些新发行的基金已开始实行2％的申购费。
下面提供一些节省交易费用的方法，以便大家参考：
1.团购开放式基金
基金团购，就是集中小投资者的力量，获取大投资者的优惠。按照基金公司的规定，认购、申购数额越高，手续费越低。比如某基金申购金额低于50万元时费率为1.5％，高于500万元时费率仅为0.5％，二者相差数倍。根据这一规定，同事、朋友、网友们可以“团结”起来，使一次性9购买基金的额度达到享受手续费优惠的金额，便有可能节省下一大笔费用。
另外，目前国内还出现了专门的基金团购网，办理该网站指定银行的银联卡，开通“银联通”业务，然后就可以在团购网的指导下购买相关基金，享受团购费率优惠。基金团购网大部分基金的认购费统一为0.3％，是相当划算的。
注意，要想参加基金团购，先要在网站上申请一个用户名，并缴纳200元左右的费用注册成为会员。接着与基金团购网合作的代销机构或是基金公司就会直接与投资人联系，投资通过从代销机构或基金公司，按照市场上的费率标准进行基金的交易。在交易成功后的一段时间，基金团购网会把费用的折扣部分返还到投资者的银行账户上。
2.网上买基金更实惠
过去认购、申购开放式基金只能到证券公司或银行网点才能办埋，现在，工行、招行等金融机构都推出了“网上基金”业务，且银行对网上基金交易都有一定的优惠政策：从网点开立基金账户一般要缴纳一定的开户手续费，而在网上自助开立基金账户则是免费的；网上认购、申购开放式基金可以享受一定的手续费折扣。
例如，通过某银行“银基通”购买开放式基金，申购费最多可以打4折。
同时，通过网上买基金，还可以节省大量时间。
3.长期投资者选择后端收费模式
现行的开放式基金的申购费，有前端收费和后端收费两种收费模式。前端收费模式是在投资者申购时从申购款中一次性扣除申购费；后端收费模式是指在购买时免交（认）申购费，而在赎回基金时再交纳，并且持有年限越长费率越低，直至为零。这里要提醒大家的是，选择后端模式节省交易费用只适合长期投资者。
4.长期持有减少波段操作
开放式基金的高手续费，并不适合投资者做波段操作。毕竟2％左右的申购赎回费率（申购费1.5％，赎回费0.5％），‘j股票买j实的印花税和佣金比率相比，是极不对称的。一个交易来回相差近】0倍的成本。显然丛金投资不能像股票一样买卖，否则其交易成本将非常高。
5.选择红利再投资
基金管理人鼓励投资者追加投资，因此，一般规定红利再投资是不收取费用的。如果投资者领取现金红利后，又要再追加投资的话，将视为新的申购，就需要支付申购费用了。因此，选择红利再投资，有利于降低投资者的成本。
在牛市中对开放式基金进行长期投资，如果选择红利再投资方式则可享受基金投资增值的复利增长效果。假设某投资者用10万元买基金，每年收益20％并全部分红的话，如选择红利再投资的方式，30年后可达2373.8万元。
如果选择现金红利，若不进行再投资，则会降低总体收益水平；若进行再投资的话，会面临重新选择投资产品的风险和投资成本的增加。
