（9）“会员卡”消费陷阱
一些美容院、擦鞋店、洗车店等以优惠价格吸引消费者购买会员卡后，或以“换老板”为由，拒绝继续为消费者提供服务，或干脆人去楼空，使消费者的会员卡变为一张废纸；当会员卡宣传与实际服务不符，消费者要求退卡时，经营者往往以“最终解释权归商家”或“此卡一经售出概不退卡”为由拒绝。此外，商家用免责条款侵犯消费者利益，也往往给消费者带来损失。
应对这些消费陷阱，方法其实很简单：其一就是克制消费，消费者要买自己所需要的东西；其二就是消费者不要贪图小利，为商家的小实惠所迷惑；其三要消费者擦亮眼睛，认清对方的信誉度；最后购物时要做到货比三家，避免超值消费。
4．量入为出平衡收支
人类有六大恐惧：第一是贫穷，第二是被拒绝、被批评，第三是失去爱，第四是疾病，第五是衰老，第六是死亡。
——拿破仑·希尔
下面是一个电视栏目做的一个关于百万富翁生活的实验报道，这个节目将告诉观众什么呢？
先生们，女士们：
这是约翰尼·卢卡斯。他是一位百万富翁，我将向卢卡斯先生问几个关于他购买习惯的问题。这些问题来自我们的电视观众。
首先，约翰尼，有位观众想知道：“你购买一套服装，最多花过多少钱？”
约翰尼把眼睛闭上片刻。显然，他在认真回忆。观众悄然无声，都料想他会说：“大约在1000美元至6000美元之间。”但是事实表明，观众的想法是错的。我们这位典型的百万富翁这样说：
“我买一套服装花钱最多的一次……最多的一次……包括给自己买的、给我妻子琼买的、给我儿子巴迪、达里尔和给女儿怀玲、金格买的……最多一次花了399美元。噢！我记得那是我花得最多的一次。买那套服装是因为一个十分特殊的原因——我们结婚25周年庆祝宴会。
观众对约翰尼的陈述会有什么反应呢？可能是先吃一惊，然后不相信。观众的预想和大多数美国百万富翁的实际情况并不一致。
在对美国百万富翁做的调查中发还现，典型的美国百万富翁给自己或他人买一套服装不超过399美元。超过50％接受调查的百万富翁所买的最贵的服装在399美元以内；只有大约10％的人买过1000美元左右一套的服装；只有大约1％的人买过2800美元左右一套的服装。相反的，25％的百万富翁所买的最贵的服装为285美元左右一套，10％的百万富翁所买的最贵的服装为195美元左右一套。
在调查中，有将近14％的人告诉我们说，他们继承了财富。如果将继承财富的百万富翁与自我创业的百万富翁分开，那将有什么变化呢？自我创业的百万富翁购买服装及其他高档商品的最高价款，要比继承财富的百万富翁低得多。典型的自我创业的百万富翁购买一套服装的最高价是360美元，而典型的继承财富的百万富翁所付最高价款为600多美元。
量入为出，是一项很重要的原则。而商品经济中的个体和单位，同样应该用这样的原则来武装头脑。它可以让你在生活中找到一种平衡，杜绝浪费，保证自己的财务健康。
一位理财专家说，站在专业理财师的立场上，富人不见得有钱，反而是那种能做到量入为出，对自己的经济状况非常清晰，因此能够理智地满足自己需求的人，能够生活的更好。从专业的角度上衡量，一是不放下工作，看你现在拥有的财富能维持现在的生活多久，能过多久你所期望的生活；二是倘若没有了当前的工作，用剩下的财富维持现在的生活多久，能过多久你所期望的生活。如果财富能维系人生的整个过程，能对社会承担责任才算是有钱人；而那种还没有摆脱工作的束缚，虽然收入高、消费也高的人，仅仅是处在财富自主阶段。他们的未来有两种：一是如果他们能够把握好自己的经济尺度，做好支出计划，不随意地铺张浪费，而是进行合理的投资和储蓄，那么他们即使没有了工作，依然可以拥有舒适的生活，从而达到富人的水平；而是如果他们没有认识到量入为出的重要性，因为好面子或没有正确的理财观，花钱不分轻重，那么他们永远是“月光族”，成不了富人。
著名的欧曼理财观告诉我们，量入为出才能构造出稳健的经济结构。在支出消费时一定要提前衡量自己的经济能力，做到收支平衡，不要因为因为外界的某些刺激而一时头脑发热，做出不明智的无谓支出。
量入为出说起来简单，做起来还是很有难度的。因为我们都是普通人，我们都有忍不住想买一些奢侈而又无用的东西的癖好。另外，我们每个人都需要一些娱乐，像旅游、聚餐、参加一些娱乐活动等，这些或许都在我们的预算之外。然而这些内容也是我们生活中很重要的一部分，我们没有必要剥夺自己享受生活的权利。其实，我们讲量入为出，不是在只指挣不花，而是根据收入的多少来定支出的限度，使生活过得丰富多彩。你或许觉得享受生活和量入为出不可兼得，这样想，说明你还是没有明白如何花钱。学会如何花钱，是量入为出的重要内容，也是你能够享受生活的前提和保证。如果你把挥霍和浪费当成人生享受的话，那么你以后的生活恐怕只剩下炼狱般的痛苦了。
所以，量入为出不仅仅是理财的重要一步，而且也是保证你生活幸福的重要环节。我们都是感性的消费者，都会有消费失控的时候，然而这些以外只是你理财曲上的一个小小的高音符罢了，只要整个音乐的基本音调是量入为出的，那么你的理财曲就会变得和谐动听。
5．富有也要过简朴生活
谁在平日节衣缩食，在穷困时就容易过难关；谁在富足时豪华奢侈，在穷困时就会死于饥寒。
——萨迪
19世纪石油巨头成千上万，最后只有洛克菲勒独领风骚，其成功绝非偶然。有关专家在分析他的创富之道时发现，精打细算是他取得成就的主要原因。
洛克菲勒踏入社会后的第一个工作，就是在一家名为休威·泰德的公司当簿记员，这为
他以后的数字生涯打下了良好的基础。由于他在该公司的勤恳、认真、严谨，不仅把本职工
作做得井井有条，还几次在送交商行的单据上查出了错漏之处，为公司节省了数笔可观的支
出，因此深得老板赏识。
后来，洛克菲勒在自己的公司中，更是注重成本的节约，提炼加仑原油的成本也要计算
到第3位小数点。为此，他每天早上一上班，就要求公司各部门将一份有关净值的报表送上
来。经过多年的商业洗礼，洛克菲勒能够准确地查阅报上来的成本开支、销售以及损益等各
项数字，并能从中发现问题，以此来考核每个部门的工作。1879年，他质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花1分8厘2毫，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要9厘1毫？”就连价值极微的油桶塞子他也不放过，他曾写过这样的信：“上个月你厂汇报手头有1119个塞子，本月初送去你厂10000个，本月你厂使用9527个，而现在报告剩余912个，那么其他的680个塞子哪里去了？”洞察如微，刨根究底，不容你打半个马虎眼。正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天大企业的“一块拱顶石”。
现今大多数人对这种精打细算的节俭作风不以为然，认为太迂腐，太苛刻自己，他们认
为“钱是赚来的，而不是省出来的”。但是，我们要增加积累，必须努力让那个自己过简朴生活。
简朴的生活，并不是消极、懒惰，也不是修道式的苦行僧生活，而是为了活得似一个人，活得轻松畅快、自由自主，活出亲情、有人情味、活出人伦之爱、更健康、更有意义的生活，使我们更能行出“彼此相爱”的道来。
简朴生活，从心开始——从淡化你的欲望开始，从价值观改变开始。
降低你的生活需求。如果你的欲望合理，你的生活就合理；我们有许多的欲望，其实只带来我们很大、很多、很无谓的生活压力；检查一下你的欲望，有哪些是不合理的、不健康的。
减少没有实际意义的交际，为的是减少“人情债”——免得浪费时间和金钱。许多虚伪的应酬，实际是谋杀生命的；摆脱应酬，而把时间用在实实在在有需要帮助的人身上。
尽可能远离电视机。它是一个偷窃光阴、蚕食生命的无形杀手。许多人不知不觉浪费了许多宝贵时光在这魔匣面前，如果我们临终有机会反省一下，就知道，人生共有一二十年是浪费在肥皂剧上。
不是必需品，尽可能不买。现在更新换代太快了，许多使用的东西，几乎不费什么就得到了，还有不少是别人送的。
舍弃你的嗜好，因为它很容易成为你的捆绑、缠累。如洁癖、逛街、茶瘾、烟瘾、酒瘾以及许许多多发烧的嗜好；特别有一些很费周章护理的宠物。
放弃愚蠢的消费。人有着成千成百样愚蠢的消费，譬如吸烟：人们用87600元（以每日一包烟8元，吸了30年计）去使自己的身体基因病变，然后又用十多万元去治疗，然后咳嗽着痛苦地死去。人们往往在消费时，并不晓得自己有多么的愚蠢荒唐；一面耗费自己的钱财，一面加速缩短自己的寿命，再没有比吸烟更加愚蠢的消费了。你要反省一下，你还有什么消费是蒙受欺骗的？
不要试图了解潮流时兴什么，按你正确的价值观去生活。不要让他人的观点，改变你自己正确的看法。不要让虚张声势的潮流使你感觉心虚，你要冷眼看世界，让世界惊愕地看你。
把健身融于体力劳动、助人之中。浪费那么多力气在健身器械上，不如为有需要帮助的邻舍抬抬煤气罐、跑跑腿吧；现代人自私的其中一个体现就是，宁愿把剩余的体力耗费在毫无意义的机械运动中，也不愿意搀扶一下残疾人；寓运动于办事效率之中——跑步上下楼、上下班（至少可以跑到车站），在购物中散步等。这样有益于身体，又节省了时间。
不要借债，不要超前消费，按你现有水平的一半的标准去生活。
戒掉你夸张的阔气；没有谁因为你的阔气而尊敬你，只不过是你自己的自以为是罢了。只有你慷慨助人时，才会有人真正尊敬你。
简化你的衣、吃、住、行；例如简化你的化妆品、简化你身上的饰物；检查一下你的衣橱，看看是不是拥有过于你的需要？检讨一下你的饮食有没有浪费、有没有造成营养过剩、消化不良、要减肥？手机热过去了，现在轮到小汽车了，那种为满足虚荣感而挂个手机的愚蠢欲念又会转移到车子上的，拥有一辆车所需的费用你算清楚了没有？如果不划算还去买，欲念使你变得愚蠢也无知了；你所住的房子，真的需要这样大、这样豪华？已经大大超出了“住”的功能了吧？看看这一切，符不符合俭朴原则？
把房间里没有使用的物品清理出去。堆积过多的废品会让我们的大脑变得缓慢。
每周至少一天完全休息。这是一个律，但贪婪使我们破坏这个有益灵、魂、体的律。放假，作为灵、魂、体回归安静是必不可少的，但贪婪却使人心灵忙乱、精神疲乏、身体困倦。
不要攀比，你永远无法追上，就按你认为好的价值观去生活好了。别人爱怎样生活，由他去罢。否则，你既知道正确的价值观，但又不得不追赶世人的时尚，你就会很矛盾、内疚、自责，这样生活是痛苦的。
勇敢地向你所不喜欢的生活说：不！活得简单才有味道。西方在经历了物质主义生活的惨痛过后，兴起了一种叫新俭朴运动，这是西方反思的产物。原来真理就是这么真确的，但人只有在现实面前碰得头破血流，才愿意返朴归真。尝过了物质主义生活的他们都不愿意过这种生活了，难道你还想头破血流吗？
总之节俭是商业成功的必需条件。要想成为富翁，一定要严格要求自己不浪费，不论是在私生活上，还是业务上。要先赚钱，再考虑花钱。
6．生活中将省钱进行到底
每一个年轻人都应该知道，除非他养成节俭的习惯，否则他将永远不能积聚财富。
—罗素·塞奇
1985年10月，《福布斯》杂志将萨姆·沃尔顿列为全美富豪排行榜的首位。萨姆和沃尔玛商店一夜之间成为全美公众关注的焦点。大批的记者拥向萨姆的住地。然而，当他们看到这位美国第一富豪过着最简朴的生活时，不禁大失所望：萨姆穿着一套自己商店出售的廉价服装，开着一辆破旧不堪的小货运卡车上下班，车后还安装着关猎犬的狗笼子，戴着一顶折价的棒球帽。就是这样一个“乡巴佬”造就了一个财富神话。到2001年，沃尔顿家族财产总额达到931亿美元，2004年10月，靠沃尔玛超市起家的沃尔顿家族5位股东包揽了美国《福布斯》杂志全球富豪榜的第6至第10位，总资产1000亿美元，约为世界首富比尔·盖茨个人资产（528亿美元）的两倍。
生活中，不论贫富都应该注意俭省，俭省能提高我们的生活质量，并且在不知不觉中，让我们的钱包鼓了起来。
比如，现在的女性箱底多多少少都压着些过时的旧装，这些不起眼的旧物其实就是一笔很好的财富，但是很少人会想到利用它。若根据款式、色彩将其与新式服装或相互之间大胆艺术的搭配，说不定就会起到意想不到的效果，从而使旧装变新颖，而且还能省些一大笔钱。
现在，不少书社、杂志社都办了读者俱乐部。参加了读者俱乐部，就能成为会员，交纳一定押金后，可以随便借阅；也可以在购买时，享受优惠折扣。如果对所购图书不满意，俱乐部还要负责退换。这些俱乐部还经常举办一些读书活动，组织会员进行交流，可谓省钱与丰富文化生活一举两得。
对上班族来说，吃饭的支出往往会占日常开支的很大一部分，而且吃的好与多花钱似乎永远是一对矛盾。与其经常下馆子，不如先投资一部分钱来自己实际操作。我们可以买一本烹饪书，边学边做，这也是一种乐趣；或者参加一个烹饪班。这对节省开支来说是很有必要的。
类似例子还很多。只要有所留心，一定能够在生活中发现省钱的消费方法。
（1）不为情绪买单
最好不要在情绪不好的时候逛街。很多人经常会把购物作为情绪的发泄口，而买回来一堆没用的或不合适自己的东西，事后又会后悔不已。如果购物欲太强，可以尝试去网络上的虚拟社区，或者打游戏挣钱。总之，要找到一个不花钱的发泄方式。
（2）将AA制进行到底
AA制式是最科学的消费方式。当和朋友一起出去玩的时候，不要为了一时的面子而慷慨掏腰包，你大可请在座各位AA制。除非在一些特殊场合，如你的生日宴或者庆祝自己升职一类的活动上，你应该大方一些。
（3）建立消费同盟
和与你有同样消费习惯的朋友结成消费同盟，彼此分摊各个月的巨额开支。人越多，分摊的钱就越少。你可以一帮人去泡吧、打游戏，既热闹又实惠。你没必要置办整齐全套的奢侈品，在需要出席高级宴会的时候，你也可以和另外的两位朋友分享一只CD皮包或者一套范思哲的晚礼服。
