在目前激烈竞争的就业环境下，很多经济条件好的父母都开始提前为孩子准备就业、创业基金了。由于孔女士的孩子比较有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，为女儿建立一个创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金将会在很大程度上发挥作用。
案例二：
今年40岁的周先生，儿子14岁，两年后周先生想送孩子去加拿大读高中直到硕士毕业。周先生的家庭经济实力较强，目前已经为孩子准备出了50万元出国留学费用。而且，周先生全家都有较充足的保险保障。
根据周先生的家庭情况，理财专家有如下建议：
1. 估算具体的教育资金需求
按现在的费用水平，到加拿大读书：高中三年，每年约花费12万元；本科四年，每年约12万元；硕士两年，每年约15万元。但该数据为现在的数据，以后的费用可能增长，我们按年均3％增长率计划将来的教育费用。
2. 对目前已有教育资金的安排进行规划
理财专家建议，将周先生已经为儿子准备了50万元的出国留学费用安排为孩子国外前四年的教育费用，前四年的教育费用合计为53.2万元。
因两年后儿子就要出国读高中，这一笔50万的资金可以先安排保守的储蓄：将现有的50万元等分为四笔定期存款，每笔12.5万元，考虑现在利率环境偏低，可以都安排为一年的定期存款，避免存期过长而利率上升造成的利率损失，等到儿子出国留学时，支取其中最快到期的一笔定期存款。如果能保持2％收益率，到小孩留学后的第四年末，还可以剩余0.4万元。
3. 不足教育资金补充规划
由于出国留学开销巨大，且周先生的儿子还要在国外读高中，因此已有的50万元教育资金只能满足孩子前四年，即高中三年、本科第一年阶段的教育费用需要，本科后三年和硕士两年的费用还需要另行筹措。按3%考虑教育费用的增长率，后五年教育费用累计需要84万元。
如果从现在开始积累不足的教育资金，还剩余约6年时间。如果该笔资金积累能保持年均5％的收益率，六年内要积累84万元资金，每年需要追加教育资金约12.4万元。该笔资金要达到5％的年均收益率，按中国金融市场的具体情况，比较有效的投资安排为：银行存款60%、债券10%、基金25%、股票5%，即每年初将7.4万元、1.2万元、3.1万元和0.6万元分别投资到银行存款、债券、基金和股票。考虑到资金的安全性，可以将该笔资金分成五等份，在六年后全部转移到基本没有风险的储蓄或债券产品上。
如果费用增加，某笔定期存款支取时，不能满足当期小孩教育费用，可用财富积累或当期收入弥补。该安排未考虑到人民币对加拿大元的汇率变化，但考虑
人民币升值趋势，汇率变化应该不会增加孩子在加拿大的教育资金需求。
[案例分析] 单亲、再婚家庭的教育理财规划
随着人们思想观念的转变，人们对婚姻的态度和看法也产生了变化。社会上的离婚和再婚现象也逐渐增多，对于这些特殊的单亲家庭和再婚家庭，其子女同样面临着教育问题，那么这些家庭如何对教育基金进行规划，更是一个值得探讨的问题。
目前社会上存在大量的单亲家庭，其家庭承受财务风险的能力为中等，建立财务安全网和防范风险体系是他们理财的重中之重。这类家庭的家庭理财任务最重要的目标就是为子女的教育提供保障，其次是要保障家庭财务安全，最后还要让自己手中的资产实现稳妥的增值。总结起来就是，要让家庭资产保值并且还要保持流通性，用来满足日常的消费、突发事件以及孩子的生活教育资金。
案例一：
聂女士在深圳的一家外企工作，离婚以后带着自己6岁的儿子单独生活，她拥有深圳罗湖区一套近50平米的产权房，目前市价为70万元上下，每月需要支付住房贷款2000元，目前还有8年才还清。聂女士现在的个人资产有5万元的银行定期个人存款和2万元的基金产品，她的收入比较稳定，月收入维持在5000元左右，孩子的父亲每个月还支付给孩子抚养费1000元，她和儿子的开销每个月约为2000元。聂女士因为工作的原因，每个月还会有一些额外的收入，大约在600~1000元之间。一段时间内，家庭的支出都较为固定，并且聂女士的工资也在一定程度上开始增长。
聂女士希望家庭的财力能一直支持孩子的学业，并希望有能力送他到美国留学。同时，聂女士还有别的生活目标，比如，希望自己手中的流动资金和固定资产都能有所增加，在退休的时候能有60万左右的可支配款项安度晚年。
对于这样的家庭情况，理财专家建议进行如下的方式来规划孩子的教育基金：
1. 购买一定数量的保险
单亲家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。如果经济能力比较强，可以趁早为孩子规划出独立的保单。因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25岁，为避免单亲家长因亡故或出现意外而导致保障的中断，最好让子女有独立的保障。
2. 除了教育基金规划外，还需要其他投资计划的配合
聂女士主要资产为房产，其他种类的资产并不多，可用于投资的资产比例更是微乎其微。因此，她当前应该集中精力主要做好金融资产保值，并保持较好流动性的工作。为了避免今后单亲家庭的经济水平下降，除了对教育有规划外，还需要一个长期的投资计划和适合单亲家庭可操作的理财计划，这样才能更好地为教育规划提供保障。
聂女士本人的收入加上儿子的父亲支付的抚养费月度合计6000元，扣除本人和儿子生活费共计2000元，每月约剩下4000元，这笔钱可以积累作为家庭生活费用以外的其他支出进行储备。实现的手段主要是保险和备用金，将不少于1万元的人民币作为定期存款存入银行，以备不时之需。除此之外，将现有资产和今后收入节余按5∶5分别进行股票、基金等方面的权益类投资。还可以进行存款、债券基金等固定收益类投资。
3. 购买定期定额型基金
定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具，是普通家庭实现长远理财目标的主要手段，这类似于银行存款中的“零存整取”。这种购买方式，不需要自己每月思考购入基金。签订完协议以后，后续操作全部自动完成扣款购买。可以从每月账户中拿出500元购买开放式基金，长时间坚持下来，成本自然就降低了。这种投资方式就和“滚雪球”的概念一样，最大的优势在于聚沙成塔，积少成多，可把它作为子女教育基金或自己的养老保障基金。
4. 购买一定量的教育保险和教育储蓄
单亲家庭的孩子很适合利用这两种方式来储备教育基金，聂女士可以为孩子开立一个6年期的教育储蓄账户，月存260元，孩子上高中时凭接受非义务教育的证明，就可以得到利率优惠和免税的待遇，届时可取回本息19576.8元，比参加零存整取储蓄多收入582元。
教育保险也可以考虑，聂女士可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额。它的优势在于有强制储蓄的作用，投保人如在保险期内发生重大意外，可以免缴以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。
此外，孩子上大学时，可以考虑让孩子申请助学贷款，同时可享受贷款利率一半免息、免担保待遇。这不仅可以增加孩子对社会的责任感，培养他的感恩之心，也能让他很好地体会生活的压力和动力，同时也减轻了家长的经济负担。
案例二：
宋女士今年34岁，在江苏昆山工作，税前月薪约5000元左右，医疗、社保、住房公积金都齐全，每月的房租及各项生活开支约1000元左右，她有一个10岁的儿子，正在读小学四年级，在校全寄宿，年开销约2万元，孩子的教育费用和孩子今后的其他花费由她和前夫各自负担一半。宋女士近期有再婚的打算，男友是一家大型企业的高管，税前月薪约8000元，医疗、社保、住房公积金也齐全，他有个女儿和奶奶一起生活在江西，今年12岁，读初一，年开销约1万元，孩子的经费全部由他负担。除此以外，他还负担着母亲每月的生活费500 元，他本人每月生活上的开支大约是2000元。
目前，老人和两个孩子都没有购买保险。离婚后，宋女士在江苏无锡得到了一套住房，总价约50万元左右，按揭20年，目前已供了8年，还有12年按揭，每月需要还贷约700元。该房已经装修好了，但是她很少有时间回去住，也没有出租。
理财专家对此做出了如下的建议：
1. 在孩子上大学之前做出详细的教育基金规划。两个孩子还有8年和6年才进入大学校门，而初中、高中所需的费用也相对较低，在此期间可以对孩子上大学所需要的费用进行规划。
2. 为孩子进行一次性的投资。家庭的剩余资产共有28万元，扣除掉2万元备用金之后，余下的26万元可以分别为两个孩子拿出10万元教育金作一次性的投资，选择基金或者银行理财产品最好。
3. 利用每月结余采取基金定投的理财方式筹措教育资金。宋女士和男友两人每月的工资结余约6500元，少了原住房还贷支出700元，新增住房还贷支出4500元，结余为6500+700－4500=2700元，再从工资中拿出2000元分别按1000元设计出两份基金定投，用作教育规划之用，按5年、15%收益计算，到期积累18万元教育经费，就可以满足读完国内大学的费用了。
