对于每月有固定收入的工薪阶层来说，投资一些风险低，回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻自己的不少压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且收益率要比银行存款利息高。
4金蝉脱壳
房奴做得辛苦，实在吃不消了，也可以选择“走为上”计，下决心搬出金丝笼，成功“赎身”之后，不但可租房一身轻，而且还可以让别人成为房奴。昨天还是奴隶，今天已成将军，岂不快哉？
5靓宅自住不如出租
大学毕业没几年的顾先生，1年前在深圳福田一优质楼盘买下自己的居所。贷款60万元，每月光还按揭就高达3800元。加上物管、水电、停车费，一个月顾先生仅“固定开支”就高达4600多元！如此大的开销对月薪不到10000元的顾先生来说，实在是个不小的负担。由于女友的收入很少，两人每月的账户收支相抵后，几乎沦为“月光族”，而未来结婚的费用还遥遥无期。紧巴巴的日子过了几个月之后，顾先生和女友经过反复权衡，毅然决定还是恢复租房的生活。
顾先生重新找了一套两房作为新“家”，每月开支1600元。同时将自己的靓屋出租，月收3000元，两相抵消，顾先生净收1400元，同时因为新租的房屋物管、水电和停车费都比较低，每月还能省下300多元。一进一出，顾先生每月就增收1700元！
大学才毕业的年轻人就去买房，这无异于让幼儿园的小男孩找媳妇。目前大部分贷款买房的人是参加工作几年后的年轻人，他们除了买房外，还要应付许多各种各样的支出，比如结婚、育儿、赡养父母、购买保险等，如果购房的支出安排超出自己的个人承受能力，将来在面临各种问题时，就容易捉襟见肘。对于已经买房的房奴，如果自住房的资金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，暂时牺牲“白领”生活，为未来的生活换得更为广阔的空间。
算算“四个轮子”付出的代价，你能承受得了吗 房子有了，车子又成了你现在最大的诱惑，算算“四个轮子”付出的代价，你能承受得了吗？形象地说，家庭轿车只能是“踮起脚才能摘到的时鲜果子”，是老百姓省吃俭用攒钱贷款才能买得起的头号“大件”。同时，买车后，养车和车险等都是你要考虑的问题。
高先生经商数年，虽然算不上是家财万贯，也是小有积蓄。他刚刚在市郊购买了一栋百余平方米的高档住宅。房子有了，交通却成问题了。于是高先生打算再买一辆车，公私两用。可谈到买车，高先生却犹豫了。高先生一直青睐本田雅阁，还款车价格合理，售后服务也不错，现在也不用加价提车了。高先生只是拿不准应该是一次性付款，还是应该贷款买车，于是他向两位好友——小钱和小徐咨询。
小钱说：“高哥，我劝你一次性付款。方便省事，一手交钱，一手提车，当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续，又不用付给银行利息。你又不是拿不出那十几万块钱，你说对不？”高先生听完，连连点头称是。
可死党小魏一听小钱这话，一个劲儿地直晃脑袋：“不对不对，绝对不对。高哥，车只会越用越旧，价值在降低，但这就是说买车不是投资，不会增值。应该贷款买车，把省下来的钱拿去投资股票啦、地产啦，只要投资得当，没准贷款没还完，车钱就能先赚回来了呢。”听了这话，高先生认为也很有道理。
根据自身情况 ，选择适合自己的买车方式，才是最明智的。
家住上海的徐先生看到同事们纷纷有了自己的私家车，心中羡慕不已，也贷款买了一辆红色的威驰轿车。刚买时很风光，可是时间一长，徐先生却暗暗叫苦。每月的养车费用像一座大山压在他身上。徐先生很后悔当初买车前没有先好好算计一下养车的费用。
汽车“买得起，养不起”，已经成为许多车主与准车主们的口头禅。那么，一辆私家轿车到底一年的费用是多少呢？
细算下来，一辆14万元的私家车，每年的花销就在17000元以上。更何况，现在汽油价格一再上涨，更增加了汽车的使用成本。
所以，我们建议月收入6000元以下的家庭，暂时不适合贷款购车。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000~4000元之间，甚至更多。因此，贷款购车人应具有较高的家庭收入，并尽量避免和供楼发生冲突，如果为赶潮流盲目购车的话，会影响家庭的整体生活质量。
拥有一辆汽车，保险和汽油一样是必不可少的。实际上，国外有些地方甚至不让登记没有保险的汽车。就算现在马路上大多数司机都是车技非常好的，可还是会有一些本本族，一些酒后驾车的。保险不是针对驾车人能负担得起的事情，它是针对驾车人负担不起的事情。
对家中的大件消费不能忽视。大件消费科学合理，能你给省下不少钱。
教育开销不容小视，为孩子上学攒钱有奇招
调查显示，有超过九成的家长希望子女从小接受良好教育，并表示会竭尽全力为孩子的成长进行投入。但很多家庭因为缺乏长期规划而导致理财效率低下。如何在这个经济不太好的行情下更科学地为孩子上学攒钱是大家最关注的问题了。不同背景的家庭以及在孩子成长的不同阶段应采取不同的方式。这里我们结合三个不同家庭的实际情况提出建议。
1低收入家庭的教育理财
杨先生35岁，在私企工作，月收入2000元，没有投保；妻子月收入1500元，有保险。由于每月需要还房贷，现在只有1万元存款；家庭每月约有2000元节余。杨先生的孩子今年10岁，两年后将上初中，将来还要考高中、上大学。杨先生该如何规划好孩子的教育金？
【理财建议】
杨先生的孩子距上大学还有8年时间，预计8年后的4年大学费用为12万元。在这段时间可以采取长期投资和定期定额投资的方式积攒这笔教育金。
首先可将1万元现金中的6000元作为家庭的应急金。
接着将1万元现金中的4000元为杨先生办理保险，其中500元用于意外险，3500元用于健康险。
然后将家庭的每月节余2000-(4000/12)(保险投资)=1667元中的900元定期定额投资于稳健的基金组合，比如高折价率、运作较稳健的封闭基金，或者平衡型开放式基金，或者购买“基金中的基金”。按照8%的保守收益来计算，八年后投资获得12万元左右。孩子就读国内大学绰绰有余。
2中等收入家庭的教育理财
曾女士和先生共同经营一家服装店，先生负责进货，曾女士负责销售。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在1万元左右。曾女士的女儿今年上高中一年级，可能受父母的影响，女儿学习成绩一般，但在做生意方面却表现出一定的天赋，尽管这样，曾女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，曾女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外，曾女士没有其他的投资和理财项目。
【理财建议】
(1)从生意赢利中定期积攒教育基金
按常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的。所以，曾女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。
(2)为女儿购买适当的健康保险
曾女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。
(3)为女儿积攒一定的创业基金
面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。曾女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。
3高收入家庭的教育理财
汪先生今年39岁，某外企高管，妻子在某企业上班，两人年收入100万元左右。拥有市场价值200万元的房产；购买了平衡型基金30万元；银行存款50万元；有一辆价值10万元的家庭轿车。儿子13岁，上初中一年级。汪先生夫妇准备让儿子到英国上大学，为此他们希望能够及早为儿子准备好教育金。
【理财分析】
汪先生近期主要理财目标是子女教育规划。初步测算，汪先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万。因为汪先生家的储蓄率较高，具有较好的资产结构，基本可以用目前的储蓄和今后的储蓄来完成教育经费的积累。
【理财规划】
子女教育金的准备缺乏时间弹性，5年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。
汪先生的儿子到国外留学还有5年的时间，汪先生可以选择平衡型基金作为教育基金，预计平均每年的回报为3%～5%，如果暂时不考虑教育费增长率的话，那么需要建立一只60万元的基金，5年后基金的价值将会达到70万。
汪先生也可以选择用基金定投的方式积累教育基金。对汪先生家庭来说，通过基金定投，可以使小钱变大钱，每月大概需要投资基金1万元，5年后也可以积累一笔价值70万元左右的教育基金。
