或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，每月闲钱都放在卡里吃活期利息时，这样的“不理财”方式，让你实现第二个十万元目标难了不少。有了闲钱该放在哪里呢？如何策动你第二个十万呢？趁早选择适合自己的投资方式吧！
理财诊断：
为什么首个10万靠毅力，第二个10万靠方法
对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元，通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，关键就是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。
而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易得多。
30岁的杨女士幸运地得到父母留下的20万元后，一直把它放在银行里存活期，当去年经人指点购买收益34%的人民币理财产品后，竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。
这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的，只是稳健打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。
积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。
财富指引：
有了闲钱该放哪儿—— 理财产品大比拼
对老百姓来说，在存款利率实际已为负值的今天，有了闲钱该放哪儿的确让人头疼。为此，我们特地对目前适合普通百姓日常理财的相关产品进行了简单比较，以方便百姓理财选择。
五类理财产品大比拼
基金类型 安全性 收益性 流动性
保本基金只对发行时购买的投资者实行全额担保，而且有股票投资风险。预期年收益在6%～7％之间，但同时需要承担１２％的管理费、０２％的托管费和１％的认购费的成本。封闭期内不能动，如果赎回，就不履行保本承诺。
债券基金风险较低，本金安全性高。高于储蓄利率。流动性不及储蓄和货币市场基金。
股票基金风险最大。预期收益相对较高。流动性不及储蓄和货币市场基金。储蓄安全稳定。活期存款税后０５７６％，一年定期存款税后１５８４％。 流动性：活期存款流动性最好，定期存款需持有到期，否则只能获得活期利息。
国债安全稳定，但长期国债的隐性风险要大于货币市场基金。长期国债比货币市场基金收益稍高，但同时要承担隐性损失的风险，如发生通货膨胀或国家提高利率时，长期国债只能获得票面上的利率。一般要持有到期，如果中途卖出，就享受不到票面利率，只能拿到活期存款利息，而且要交01％的手续费。
当你购买具有风险的产品时，闲钱投资心不慌
在日常生活中，我们常常听到这样的话：撑死胆大的，饿死胆小的。正是带着这种侥幸心理，不少中小投资者将家中能收集的所有钱财，都用来投资风险产品，如股票。其实这种做法是相当错误的，当你购买具有风险的产品时，只有用闲钱投资才不会有心理压力。
《基股三人行》“用闲钱投资”一集中的小李，不仅卖了摩托车、抵押出房子来炒股，就连信用卡都拿来套现炒股票，甚至于到超市购物都着急得要用股东卡来结账。
小李的这种疯狂投资行为在现实生活中也有很多，他们用养老钱炒股，把生活必需和必备资金拿去投资，这样的行为可以说是一种高度冒险的行为。看似勇敢的一个理财者，却犯了一个明显的错误，那就是走入孤注一掷的理财误区。
事实上，投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实，在投资之前对投资的产品特点、种类等有充分的了解，不要盲目预期过高。事实证明，只有充分了解市场，了解公司和产品的潜力，才可以控制投资者选择的产品所要承担的风险。在这方面，赵先生做得很好。
【理财故事】
赵先生家是典型的三口之家，他拥有普通而又满足的工作与生活。一直以来，他都在浦东某食品公司从事管理工作，非常忙碌，加班也是常有的事。
“我搞投资，主要是因为自己喜欢，能从中感受到一种乐趣。”赵先生说，“就像有人喜欢玩，或者有人喜欢打牌或搓麻将一样。”平时，他会留意除银行存款外，有没有其他收益率更高一些的理财产品。
“我的理财规划很简单，一半存银行，一半买基金，用来投资的钱都是闲钱，不急着用。”
对于赵先生这样典型的工薪家庭来说，用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的，所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。“我的投资，很大程度上也是为了女儿的未来做准备。尽我的努力，为她未来的教育做好至少20万元的准备。”
因此，在2004年9月赵先生认购了上投摩根中国优势基金，当时大盘在1300多点。赵先生希望该基金每年能给他带来20%的收益率，他就很满意了，因为这个数字已是银行存款利息的10倍多。
赵先生表示，投资在基金上的钱本来就是闲钱，只有发现自己所选择的基金不好才要赎回。对于上投摩根中国优势这种表现很好的基金，就没有必要赎回，因为赎回后还要再去选择其他基金，还不如持有不动更合适。至于低买高卖方面的技术操作，他认为80%不准确，如果准确率高的话，就人人都会发财了。因此，他投资基金的方法就是简单地长期持有，结果取得了远远超过自己当初期望的收益率。
对普通投资者而言，一个不变的投资原则就是“用闲钱去投资”，也就是说这部分资金即便出现了风险，也不会影响正常的生活。对于那些用银行抵押贷款去买股票的投资者来说，一旦市场出现短期波动，就可能面临巨大的资金压力，致使其资产遭受损失。
为此，专家告诫我们：投资一定要理性，要用闲钱，绝不能把生活必需和必备的费用都投入风险产品中。
理财小百科
高风险产品投资比重=100-年龄
曾有人说过，家庭理财的综合收益率，90%取决于你如何进行资产配置。进行合理的资产配置，就可以让你离自己的理财目标更进一步。
同时我们明白，投资工具的风险往往与投资收益率呈正相关的态势，比如单只股票投资等高风险工具，往往更容易带来高回报。那么，我们该如何进行不同风险品种的资产配置呢？
理论上来说，如何进行资产配置，怎样拿捏不同投资工具之间的比重，当然要看每个人、每个家庭不同的情况和风险偏好度。
但是，对于普通人群而言，也有一个简单的可仿效的“傻瓜方程式”，那就是采用“高风险投资比例=100-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。
比如，对于一个30岁的年轻人来说，他追求的是成长和高收益，可以接受的股票投资比重是占所有资产配置的70%（100减30）；一个70岁的退休者，要的是稳定和安全收益，股票等风险大的投资不可超过三成。
当然，若你是特别追求安稳的人，可以改为80甚至60减去自己的年龄，来作为投资高风险金融工具的比重。基本上而言，每个人随着年龄的增长，家庭责任的增多，退休养老的日渐来临，是应该要逐渐减少高风险的投资，转而寻求比较稳定的收益的。
把握趋势炒股，赚钱就这么简单
随着越来越多的家庭把理财当成家庭生活中的大事之一，炒股票也成了生活中一个增值资产的工具，越来越与我们生活相融。2007年5月30日股市大跌的血的教训，让新手知道不是炒什么股都能赚钱的，让新手知道股票还有蓝筹股、垃圾股之分，这个就是股票趋势。每次上涨和下跌都是一种股票趋势的开始，只要把握了趋势炒股，赚钱也不是那么难。
趋势线是根据股价上下变动的趋势所画出的线路，画趋势线的目的，是依据其脉络寻找出恰当的买点和卖点。趋势线是用来衡量价格波动方向的，由趋势线的方向可以明确地看出价格的趋势。
在上升趋势中，将两个低点连成一条直线，就得到上升趋势线；在下降趋势中，将两个高点连成一条直线，就得到下降趋势线。
上升趋势线起支撑作用，下降趋势线起压力作用，也就是说，上升趋势线是支撑线的一种，下降趋势线是压力线的一种。
1当上升趋势线跌破时，就是一个出货讯号。在没有跌破之前，上升趋势线就是每一次回落的支持。
2当下降趋势线突破时，就是一个入货讯号。在没升破之前，下降趋势线就是每一次回升的阻力。
3一种股票随着固定的趋势移动时间愈久，该趋势愈是可靠。
4在长期上升趋势中，每一个变动都比改正变动的成交量高，当有非常高的成交量出现时，这可能为中期变动终了的信号，紧随而来的将是反转趋势。
5在中期变动中的短期波动结尾，大部分都有极高的成交量，顶点比底部出现的情况更多。不过在恐慌下跌的底部常出现非常高的成交量，这是因为在顶点，股市沸腾，散户盲目大量抢进，庄家乘机脱手，于底部，股市经过一段恐慌大跌，无知散户信心动摇，见价就卖，而此时实已到达长期下跌趋势的最后阶段，于是大户与做手开始大量买进，造成高成交量。
6每一条上升趋势线，需要两个明显的底部才能决定，每一条下跌趋势线则需要两个顶点。
7趋势线与水平所成的角度愈陡，愈容易被一个短的横向整理所突破，因此愈平愈具有技术性意义。
8股价的上升与下跌，在各种趋势之末期，皆有加速上升与加速下跌的现象。因此，市势反转的顶点或底部，大都远离趋势线。
在依据趋势线进行操作时，要注意以下几点：
1上升趋势线是连接各波动的低点，不是各波动的高点；下降趋势线是连接各波动的高点，并不是各波动的低点。
2当股价突破趋势线时，突破的可信度可从下列几点判断：
(1)假如在一天的交易时间里突破了趋势线，但其收市价并没有超出趋势线的外面，这并不算是突破，可以忽略它，而这条趋势线仍然有用。
(2)如果收市价突破了趋势线，必须要超越3％才可信赖。
(3)当股价上升冲破下降趋势线的阻力时需要有大量成交增加的配合；但向下跌破上升趋势线支持则不必如此，通常突破当天的成交量并不增加，不过，于突破后的第二天会有增大的现象。
(4)当突破趋势线时出现缺口，这突破将会强而有力。
3有经验的技术性分析者经常在图表上画出各条不同的试验性趋势线，当证明其趋势线毫无意义时，就会将之擦掉，只保留具有分析意义的趋势线。此外，还会不断地修正原来的趋势线。例如，当股价跌破上升趋势线后又迅即回升这趋势线上面，分析者就应该从第一个低点和最新形成的低点重画出一条新线，又或是从第二个低点和新低点修订出更有效的趋势线。
可以试着炒外汇，收益远远高于一般定期存款
在我们身边，要说某人炒股，人们会感到很平常，但要说某人炒外汇，就会让人感到有点新鲜了，尽管许多人手中已经有不少外币。
1炒汇并非难事
炒汇也就是实盘外汇买卖，是利用汇率的波动，低买高卖从中获利。当然在炒汇之前，要了解外汇市场的风险在哪里，收益在哪里，以及需要掌握哪些技术手段。
资金多少并不重要，只要有一定的风险承受能力，有一种科学理性的分析方法。专家介绍，如果做得好，一个月可能获利1％～2％，一年累计下来就可能有10％左右的收入，比把钱存在银行要划算得多。
2炒汇比炒股强
67岁的王老先生退休后拿出了家里的10000美元，投资到外汇市场。他每天骑车跑银行，成了“专业”汇民。问他投资的情况，他说：“有赚有赔，总体算下来赢利，比银行存款强多了。”
