财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。财商体现的是一个人判断金钱的敏锐性，它反映了一个人在财务方面的智力，也就是理财的智慧。理财是理一生的财，它伴随我们一生，对我们的生活起着举足轻重的作用，因此，学习理财知识，有效应用金钱是现代人应该具备的能力。
理财改变人生
理财改变人生，我们已经进入了理财时代，懂得金钱的价值，学会如何明智地理财，这是每个现代人必备的生存能力。
在理财领域有这样一句话叫“你不理财、财不理你”，实际是指一个人对理财的用心程度将直接影响他的理财结果乃至一生的命运。有人曾经计算过，每年相差1个百分点的收益率在30年后对一个人的财富将相差巨大的数额。这也就是说，一个人是否花心思在理财上，将导致截然不同的生活质量。
《新约·马太福音》中有这样一则故事。主人要去外国，他叫来了仆人，要把自己的家业交给他们。按照各人的才干给他们银子。一个给了5000两，一个给了2000两，一个给了1000两，他就去了外国。
那个领5000两的仆人，随即拿去做买卖，另外赚了5000两。那个领2000两的仆人，也同样赚了2000两。但那个领1000两的仆人，去掘开地，把主人的银子埋藏了。
过了许久，主人回来了，和他们算账。那个领了5000两银子的仆人，又带着另外的5000两来，说：“主人啊，你交给我5000两银子，请看，我又赚了5000两。”主人说：“好，你这又善良又忠心的仆人。你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理，你可以进来享受主人的快乐。”
那个领2000两的仆人也来了，说：“主人啊，你交给我2000两银子，请看，我又赚了2000两。”主人说：“好，你这又良善又忠心的仆人。你在不多的事上有忠心，我要把许多事派你管理，你也可以进来享受主人的快乐。”
那个领1000两的仆人进来说：“主人啊，我知道你为人刻薄，没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。我就害怕，就把你的1000两银子埋藏在地里。请看，你的1000两银子在这里。”主人生气地回答说：“你这又恶又懒的仆人，你既然知道我没有种的地方要收割，没有散的地方要聚敛。就应该把我的银子放给兑换银钱的人，到我回来的时候，可以连本带利收回。”于是，主人命令将第三个仆人的那1000两银子赏给第一个仆人，并且说：“凡是少的，就连他所有的，也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。”这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。
“马太效应”折射的是理财的真谛。一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想让它由少变多，是否能让它由少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，多的更多。但是如果一个人不相信理财，不去理财，那么他只能像第三位仆人那样，不但不会变富，反而财富会越来越少、越来越穷。
方强和刘永大学毕业后一同应聘到了某广告公司做广告策划人员，两个人的学历一样，收入相同，但他们的理财观念却大相径庭。方强的理财思路比较灵活，股市红火时，刘永就向懂电脑的朋友咨询，购买了股票分析软件，天天研究K线D线，并把平常积攒的3万元钱全部投入了股市。一年以后，他的股票市值就升到了6万元。后来，他见股指涨幅太大，各种技术数据也显示风险的降临，便果断平仓。这时，公司附近正好开发了一条商业街，由于当时股市红火，所以购房者寥寥无几，最后房产商不得不将现房降价销售，方强便用这6万元买了一套沿街商业房。3年以后，他的沿街商业房升值到了30万元。后来，他见当地房产价格已经见顶，立即将房产出手，把30万元全部买成了某某开放式基金，结果一年多的时间实现了20%的盈利，30万元成了36万元。他购买了一辆轿车，并付了一套房子的首付，让人羡慕不已。
刘永则不善于理财，刚毕业那两年他的积蓄和方强不相上下。但他觉得年轻就应该享受，理财是以后的事情，他把每个月的工资都花在吃大餐、买名牌上，所以直到现在，刘永银行卡上的存款几乎是个位数，每个月还要还信用卡上透支的钱，同事们都戏称他为“穿着名牌的穷人”，别说买私家车、洋房，就是租个好一点的房子，刘永还得考虑很久。
理财改变人生，我们已经进入了理财时代，懂得金钱的价值，学会如何明智地理财，这是每个现代人必备的生存能力。
会理财富一生，不会理财穷一世
很多人开始抱怨钱怎么这么不禁花，总是纳闷为什么成为富人比登天还难。其实，富人离我们并不遥远，富人和平民之间只有一步之隔——理财。
生活中，想必会有不少人正为这样的糟糕情况倍感苦恼：每天都埋头于公司的日常琐碎工作，经常还要忍受无绪工作所带来的疲惫、争执和困扰，辛苦劳累的结果却是看不见钱，每个月都是“轻轻地钱走了，正如钱轻轻地来；钱轻轻地招手，作别我的口袋”。钱就像流水一样不做半点儿停留，从手中匆匆经过，连个旋儿都不打。很多人开始抱怨钱怎么这么不禁花，总是纳闷为什么成为富人比登天还难。其实，富人离我们并不遥远，富人和平民之间只有一步之隔——理财。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和人们总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。一位著名的企业家说过：“财富如果不能为我们所用，那就和没有财富是一样的。”理财就是要教我们如何用钱、如何花钱、如何让钱生出更多的钱，而不是单纯教我们如何省钱、如何存钱的。
从广义上讲，理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的财务安排，包括金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面综合规划和安排的过程。它不是一个简单地找到发财门路的过程，更不是一项能够作出决策的投资方案，而是一种规划、一个系统、一段与自己生命周期同样漫长的经历。在理财的规划中，我们不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障和分配，因此，我们说，理财的全部归根结底就是增加和保障财富。那么，理财能带给我们什么好处呢？一般来说，它体现在以下几方面。
1.理财有助于我们实现梦想
每个人都有自己的梦想，只是真正能实现自己梦想的人并不多。生活的重负，让很多人不得不把美丽的梦想紧紧收藏。如果我们有足够的金钱，就可以撇开并不喜欢的工作，去做一些自己感兴趣的事。很多富翁，如果他们愿意提前退休，完全可以不必工作，照样有足够多的金钱可以保持目前的生活水平，他们还能有更多的时间做自己喜欢的事情，而这一切皆离不开“理财”二字。
梦想的实现需要经济上的支撑，例如：积累一定的资金购房买车；将来把子女送到国外上学；累积足够的退休基金以安享晚年等等，这些目标的实现都需要我们对财务进行规划。
2.理财有助于我们保住财富
有些人一夜暴富，但在短时间内又会一贫如洗，这是因为他们不懂得理财。有些人辛苦一辈子积累的一笔财富，却在一夜之间化为乌有或者大幅缩水，这也是因为他们不懂得理财。还有的人在世时富甲一方，但去世后遗产税甚巨，子女仅能享受一半的遗产，甚至因为无力支付遗产税而被迫放弃遗产。这些人都是因为不懂得理财，而使自己的财富白白流失掉了。
爱好拳击比赛的人，对泰森这个名字肯定不会陌生。据有关资料的统计，泰森在自己20年的拳击生涯中，用一双铁拳为自己赢得了至少3～5亿的巨额财富。但是这位身价数亿的昔日拳王却在2003年，向法院提出破产申请。原来，他20年赚得的财富在几年之内就被他挥霍一空了，而这其中的罪魁祸首，当然还是他的那双铁手：只会赚钱，不会理财的铁手。
3.理财有助于我们增强抵御意外风险的能力
合理的理财能增强我们抵御意外风险的能力，也能使我们的手头更加宽裕，生活质量更高。
辛松在某公司做业务经理，年收入能达到15万元以上，他买了一辆私家车，每天开车上下班，平时消费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去一些高档酒吧消费，活得很潇洒。辛松一直认为，像他这样的情况根本不需要理财，对于公司业余组织的理财咨询课他也从来不听。工作4年，他享受了不少，可“银库”里没存下什么“银子”。天有不测风云，一天，老家突然来了电话说他母亲得了重病，要做手术，手术费一下子就要十几万。家里认为辛松的收入这么高，应该能承担这笔费用。这下辛松蒙了，平常花钱如流水，真到急用的时候，没钱了，他只好去借。还好辛松周围有些好朋友还有一些积蓄，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了。辛松急忙把钱汇给家里，算是救了急。而这些借钱给辛松的朋友们都很奇怪，辛松这么高的收入，工作都4年了，怎么连十几万都拿不出来。辛松自己也很惭愧，他从这件事上记住了教训，从那以后，他不乱消费了，并且开始学习理财。
按理说，像辛松这种工作条件以及他的收入能力，平常如果没有什么特殊情况发生的话，一般经济问题都难不倒他，可是偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。其实，如果辛松之前稍微有一点理财意识，像他这样的收入，完全可以轻易解决这个问题，而他的生活风险抵御能力也应该是很强的。正因为他的理财意识太低，才导致这样的情况。
钱是多变的，有时它如水蒸气，比如通货膨胀，会蒸发掉；有时它是固体的，如房产、黄金等，保值也可以增值；有时它是雪，以片片小雪花存在，现在是微利时代，分工精细，想一夜暴富可谓少之又少。钱的最佳状态是水，就是让钱流动起来，我们只有让钱转起来，活起来，才会让自己的银行卡上的数字越变越多，从而拥有稳定、富裕的幸福生活。
理财决定“钱”途，越早进行越有效果
俗话说“早起的鸟儿有食吃”“笨鸟先飞早入林”，理财也是同样的道理，及早进行理财是十分重要的。
理财对于每个人来讲都很重要，但是很多人对理财规划缺乏紧迫感，总是把它放在最后考虑。实际上，我们在事业上奋斗，有两个重要目标，其一是子女教育，其二是养老。单从子女教育方面看，如果没有很好的理财规划，可能就会造成未来孩子考上名校而由于没有准备好学费而受阻。另外一个是养老退休，每个人退休之后都不想降低生活水平，都希望过上体面的退休生活，而要达到这样的目标就必须提前做好理财规划。
人们常说“早起的鸟儿有食吃”“笨鸟先飞早入林”，理财也是同样的道理，及早进行理财是十分重要的。这样，你就抢占了先机，这种先机不是别人的先机，而是自己的先机。理财越早对自己就越有利，成为富人的脚步就会越快。
3个人的理财竞赛。甲从30岁开始理财，每年投资5万元，5年共投入25万以后就不再投入，按15%盈利计算，共计30年，她60岁时，资金已经达到12，762，247元。乙从35岁开始理财，每年投资5万，25年共计投资125万，按15%盈利计算，到60岁时资金达到12，235，599元。丙从40岁开始理财，每年投资10万，20年共投资200万，按15%盈利计算，到60岁时资金达到11，781，012元。可见理财越早，投入越少，收益越高，反之，就会错过很多理财的良机。
及早进行理财，是为了实现人生的理想，以及预防一些不可知的风险。人的一生之中，有很多理想要去实现，虽然钱不是万能的，但是没有钱则万万不能，每一个理想的实现都要有一个总体的规划和战略方向，如果没有，就没有明确的目的和前进的动力。尤其是在人才济济的今天，很多受过高等教育，身为优秀白领的人仍然赚取微薄的薪资，一点一滴地节省，可惜存款增加的速度永远追不上物价上涨的速度，有的人甚至连节省都节省不下来，钱早就稀里糊涂地不知道去了哪里。因此，及早开始理财就显得尤为重要。
根据美国生涯规划专家雪莉博士在其名著《开创你生涯各阶段的财富策略》中的建议，一个人的理财生涯规划应该是：4岁开始也不早。
