2、私人银行产品和服务
（1）金融类产品和服务
由于财富保值和增值是客户追求的基本目标之一，因此私人银行部门将尽自己最大的努力，挑选创造而后组合出最有的资产配置方案。目前主要的金融类产品和服务主要为：
第一、投资咨询顾问服务：通常会有一个专门的理财顾问团队为客户提供建议，包括一系列金融和投资产品咨询。
第二、投资基金：通过顾问服务后，银行可能为客户提供一系列有良好业绩和潜在投资机会的投资基金，以帮助客户进入一个最有经济效益的全球股本及债券市场，其广度和深度是远非一般个人理财业务所能比拟的。
第三、另类投资也称可替代投资：主要包括对冲基金、私人股本投资及特别设计产品，为顾客的投资组合提供更为多元化的投资管理服务。另一种与对冲基金紧密相联系的产品为有管理的期货基金，它投资于广泛的衍生品中，包括金融期货以及越来越多的商品期货，如石油、黄金、白银和其他商品等。它能大幅度提高投资组合的分散化程度与投资的风险调整收益率，同时其设计的个性化程度比较高。
第四、信托及信托基金：为达到避税使资产的法定拥有权最优化，私人银行服务团队可以为客户设计出融合了复杂财务及法律奥妙的独特信托组合，甚至可以为顾客设立慈善信托基金等，以此达到客户的最终要求。
第五、信贷服务：主要为客户的投资实力提供杠杠效应。
第六、外汇及金融衍生品产品：比如货币期权期货及其他衍生品。
第七、本金保护型产品，是在提供债券投资安全性的同时又提供基于市场波动获得的收益机会，到期时投资者的本金将受到保护而收益则与股票指数、大宗商品指数或者地产价格指数等市场指标相关联。产品载体可以被构造为存款、票据、存单、基金和债券等。如贵金属联接票据，到期时根据票据支付初始本金额，但同时投资者还得到与同期贵金属的市场价格表现相连结的收益率。
第八、股票。当然这里的股票并不是简单的推荐和代理客户买卖股票。由于私人银行客户的高投资净值往往能够持有大量的某公司股票，这样就将受到大客户限售的规定，从而降低客户的流动性，同时，由于持有单只股票，将大大加剧客户的风险。此时，私人银行部门将运用衍生品和杠杠的组合，构造各种各样的具有保护功能的结构性产品，帮助客户隔离大量持有单只股票的风险，并能够以此股票头寸作为抵押物发放贷款，将相对无流动性的集中的股票头寸转变为流动资产，使客户的投票权得到保障的同时也获得一定程度的税收保护。
（2）非金融类产品和服务
私人银行提供的非金融类产品和服务可以说是包罗万象，五花八门，覆盖面极广。主要有以下方面：
第一、非金融资产的取得和管理。非金融资产的投资主要包括艺术品、葡萄酒和其他可收藏的物品如稀有硬币、邮票等。私人银行将致力于为客户提供这些非金融资产的咨询和取得。
第二、慈善事业规划。基于很多富豪有自己的慈善事业计划，因此私人银行也相应地配套这方面的服务，主要是协助客户进行捐赠规划，为客户建立、构造和管理私人基金会以及慈善信托。
第三、客户及其家族的教育计划。例如，许多私人银行部门为客户的子女提供金融培训课程，让客户的下一代能了解各方面的金融知识，从股票到基金到开办企业等等。通过这种培训教育，既能培育客户的下一代也能巩固银行与客户的关系，正如JP摩根私人银行部门所认定的，当你为客户的小孩做了事情，客户会永远记住你。花旗银行每年要招待50名左右的客户子女，提供模拟外汇交易游戏以及一些领导力课程。
当然，私人银行的非金融产品和服务实际上必然远不止这些，可以说客户生活中的方方面面，私人银行都将为客户出谋划策以及协助解决。真正体现了以客户为中心，客户就是上帝。
（3）获取开放化的产品和服务
由于客户的产品和服务需求日益广泛，私人银行进行服务所需的专业经验和知识也不断扩大，由私人银行机构单独提供所有的服务已经越来越困难。同时应该说，没有哪一家私人银行的每一种产品和服务都是最佳的。所有这些因素都推动私人银行部门越来越多地从本行范围外取得产品和服务以服务客户，这就是开放化的产品和服务。
3、私人银行业务的营销拓展
最传统的私人银行业务的营销拓展是通过现有客户的引荐介绍与客户经理的公关努力。由于管制严格、业务所特有的私密性以及目标客户区间的狭小性，私人银行往往很少进行大规模的广告宣传以及其他公开的市场营销活动来吸引客户。经过多年的发展，目前私人银行业务的营销渠道大为多样，还经常通过建立业务联盟的方式从其他机构如高级商业会所等获得客户，另外，还可以通过财务顾问公司、律师事务所、会计师事务所等专业机构甚至外交官等为自己介绍客户，全能银行中的私人银行业务部门更能通过集团内其他子公司的帮助协同获得新客户，即内部引荐。当然，市场经济情况下，还能通过兼并收购的外部方式增长客户。
目前，私人银行机构较常使用的市场营销手段是通过组织体育、娱乐、研讨会等多种活动进行。例如，通过大型体育赛事招待富有家族和潜在客户是一个很好的选择，这些大型体育赛事包括美国网球公开赛、高尔夫大师巡回赛、棒球、篮球和橄榄球联赛关键场次的比赛等。娱乐方面的活动如哈利波特和007电影的主题活动，租下一座影院，员工扮演成剧中人物与客户小孩一起玩耍等。组织研讨会的范围也很广泛，包括金融和商业研讨会，财富管理研讨会，宏观经济分析研讨会等。
4、专业化的服务团队
私人银行业务本质上是对人的服务，富有客户越来越把私人银行看做其处理金融、财务、投资等的首席财务官。而私人银行部门的客户经理则是客户与银行服务的连接点，在吸引新客户和服务现有客户方面充当重要角色。过去客户经理基本上可以独立地发挥作用，充当个人型英雄，但是随着客户需求的日渐复杂多样，以及产品和服务范围的扩大，客户经理所需承担的任务和功能越来越多，单个个人已经难以依靠自己的力量履行所有职责，因此基于专家团队的客户服务模式应运而生。基于团队的服务模式能够更有效地调动银行内部其他资源，提供专业化服务，并有助于客户关系制度化，减少对单个客户经理的依赖。在这种模式中，客户经理是与客户直接面对面的，在客户经理的背后是一整个专业化的团队，包括资本市场专家、信托和地产规划专家、投资顾问专家和法律等其他顾问专家，在整个专家团的背后则是整个银行的产品与服务体系。在整个梯队型服务模式中，客户经理可根据需要随机调动机构内部的专业经验和资源，为客户提供服务。值得注意的是美国的专门的理财师认证制度在一定程度上保证了客户所等得到的专业的财富顾问服务。在美国，绝大部分理财顾问都有CFP（Certified Financial planner）或者CFA（Chartered Financial Analyst）证书或工商管理硕士（MBA）学位。
现实中私人银行服务业务的组织模型主要有：第一、法律实践模式。在这种模式中，团队组织像一个律师事务所，由一到两名合伙人领导和组织，由一批精通不同专业领域的助理支持。助理通过自己的努力，如果成绩优异则可能成为合伙人。第二、股份公司模式。这种团队组织类似股份公司，有首席执行官和首席运营官以及下属的各职责清晰地部门。第三、家族管家模式。依照欧洲传统的管家模式设计，其一般服务于超高可投资资产净值的个人及家族，服务内部几乎无所不包。
