“育儿开销＞夫妻工资”，父母怎么办
1999年，一项由中国社会调查事务所公布的问卷调查数据显示，在上海、北京、天津三大城市之中，孩子在三口之家中的月均消费超过全家家庭收入1/3的家庭，已经超过了85％的比例。换句话说，超过85％的家庭中，一个孩子的月均消费要超过一个大人的消费。这项数据充分显示，在城市生存环境中，孩子的消费已经成为日常家庭支出的重头戏。
再加上，现在很多家庭中都是独生子女，父母、长辈对孩子的重视、爱护自然就会加重。与此同时，在中国家庭中，一般父母对孩子感情越深，就会将孩子在消费过程中的地位托得越高，花在孩子身上的钱或者交由孩子支配的零花钱也就越多。调查数据表明，父母总收入在4000元以上的，有72％的家庭选择给孩子购买名牌衣装，只有27％的父母认为合理消费最重要，会拒绝孩子的不合理消费需求，在为孩子买东西时也能表现得理智、克制。
另外，1996年，零点调查集团所做的关于儿童消费的调查也能说明很多问题。该调查在上海、广州、北京、武汉几个城市选择425个有7～12岁孩子的家庭，关于儿童消费问题组织了调查问卷，结果显示：在家庭消费中选择玩具游戏类商品、儿童文化用品、零食类产品时，孩子的需求有63％的影响力决定着决策结果；在购买儿童服装、家庭共同文化活动、保健类产品时，孩子的平均影响力也达到了32％；即使在购买电脑、电器等产品时，孩子也要参与其中。
这份调查数据向我们展现了一点：孩子对整个家庭的消费决策已经具有非常大的影响力。然而，一旦父母不加约束，忽视了财商培养和金钱观教育的话，很可能让整个家庭被非理性化消费拖住后腿。与此同时，这对孩子的成长和金钱价值观的形成也是非常不利的。
在现实生活中，我们也不难发现，虽然孩子在越来越多地左右着家庭消费，可是很多孩子却完全不懂理财，也谈不上什么合理消费。孩子在消费行为中的误区主要表现为盲目消费、攀比炫耀、追求高档次，在日常行为上主要有以下两点：
（1）零食不离口，身体素质下降
对于很多孩子来说，虾条、饮料、巧克力、鱼片、糖果、奶茶等零食似乎成了他们一天当中的主要食物来源，甚至一天到晚都零食不离口。这无疑会破坏人体的饮食规律和营养结构。上海一家市级医院儿科提供了这样一份数据：在儿童患者中，患十二指肠溃疡病的孩子比5年前增加了2倍，而且患者越来越具有低龄化趋势。而引发这些疾病的原因和孩子从小吃零食、偏食、挑食等问题都关系重大。除此之外，因为盲目购买和服用营养品，也导致一些孩子出现了性早熟、厌食等不良现象。据统计，在北京、上海、广州等十多个大城市中，有83％的10岁以下儿童曾服用过营养液。
（2）金钱观有低俗化、势利化的趋势
孩子的世界本该是简单、快乐的，可是一些父母为了表达对孩子的“宠爱”或者突出自身的优越感，会为孩子购买金银饰品、奢侈品等商品。他们以自身的好恶强加给孩子一些错误的消费观、金钱观，使孩子的财商培养和金钱意识形成了很大的偏差。在一些小学生中间，模仿社会人士来拉关系、谈人情的现象也不再少见。
走进新一代独生子女的家庭，我们不难看到，很多未成年的孩子即便还没有经济实力，却已经“捷足先登”地在高消费场所出入了，在消费领域成了实实在在的“早熟儿”。而孩子这种消费误区的形成定然与父母的消费心理脱不了关系。那么父母在培养孩子的消费观时，存在着哪些心理误区呢？
A.溺爱心理
一些父母错误地认为，爱孩子就是要从物质上满足他（她），让他（她）享受优质、奢华的物质生活条件，给他（她）买东西时花钱越多越好，东西越高档越好。
B.攀比心理
在孩子的世界里，每个人饮食、穿着、玩具等的档次和水平也会被大家看到，并且拿出来讨论和攀比。而这种风气一旦喧嚣尘上，孩子的物质追求也可能随着不断的攀比而一再升级。作为父母，为了表达对孩子的爱，满足孩子的心理需求（即便是有害的、不正当的），就想让孩子在物质世界的各个方面都超过其他孩子，至少不能比大多数孩子差。
C.侥幸心理
如今，诸如助学器、健脑器、儿童营养品之类的消费品越来越受到父母的追捧。当然，父母也知道这些东西并不是什么灵丹妙药，但是出于侥幸心理，还是希望尽量在孩子的成长过程中给孩子更好的东西，觉得起码“用了总比不用要好一点吧”。
然而，正是父母的这种心理误区，往往会误导孩子的金钱观和消费意识。专家分析，处于少儿时期的孩子在金钱的收支情况中存在着以下几个突出特点：没有收入来源，不具备赚钱能力；尚未形成良好的金钱意识；还欠缺必要的理财能力；孩子特有的花钱欲望和消费需求很强烈。这4个特点中存在的巨大反差，很容易导致上学期间的孩子在不谙世事的情况下，被错误的消费观、金钱意识所误导。而这些也让我们看到了少儿理财教育的重要性和迫切感。
因此，在教育孩子使用金钱时，应该提倡适度消费，帮助孩子科学、合理地花钱。俗话说：“吃不穷，用不穷，计算不周一世穷。”一个家庭如果不善于理财，很可能导致入不敷出，陷入金钱紧张的旋涡里难以脱身；而一个孩子如果不能从小培养出正确的消费观和理财能力，那么在步入成年世界时，也很可能在经济领域里捉襟见肘、一无是处。因此，对父母而言，从小培养孩子树立正确的金钱观就显得尤为重要了。针对未成年的孩子，在进行理财教育计划时需要制定以下目标：
（1）让孩子了解家庭的预算情况和收支状况；
（2）帮助孩子学会合理消费，自己管理零花钱；
（3）懂得购物时的方法和技巧，比如货比三家、等待打折促销。
在平时支付给孩子零花钱时，父母也要注意以下原则：
（1）定额、定时、定期支付，帮助孩子了解收支平衡的道理；
（2）帮助孩子制定消费预算，使零花钱花得更合理；
（3）对孩子不合理的消费需求，父母一定要加以约束；
（4）千万不要以为给了孩子零花钱，就算尽了父母的责任和义务，更不要试图用零花钱“购买”孩子的爱。
现实中，孩子在消费过程中最容易被两种误区所误导，父母应该加以注意：一、惜钱如命，将零花钱牢牢抓在自己手里，成了一个小“守财奴”，平时不管买什么都要找父母要钱，不愿花自己的钱。这种误区会让孩子形成爱占小便宜、为人小气吝啬的坏习惯。支给孩子零花钱的目的，就是培养孩子的独立意识和个人行为能力，如果把孩子养成了小“守财奴”自然就违背了初衷。二、花钱如流水，不懂理财。帮助孩子懂得有节制、有计划地花钱是父母的重要任务之一，为此父母应该要求孩子学会记账和制作消费预算。
随着孩子年龄的增长，父母应该让他们学习各种用钱和赚钱的方法。比如，让孩子自己交学费、买早点，在假期时通过勤工俭学、打工、卖报等方法赚钱，这些有助于孩子从现实世界的实践活动中更好地理解金钱、利用金钱。
更重要的是，父母要让孩子明白，金钱虽然在现实生活中非常重要，但是它不是万能的，更不是最重要或者唯一重要的。在培养孩子的金钱观、财商的时候，我们应该让孩子知道，金钱只是一种媒介，是身外之物，花得好、用得对才能体现出它的真正价值。
孩子挥霍无度，父母怎么管
“妈妈，明天我们几个要好的同学要举办一次同学聚会，先去肯德基吃午饭，然后去看一场电影。快给我200元钱，明天急用呢！”像这样的话语，相信在现代家庭中已经听到不少了。孩子们的消费水平随着社会和经济的发展也是越来越高，今天要100元，明天再要200元，父母有时候也会有不堪重负之感。然而，还有一些父母因为家里经济条件相对富裕，便对孩子格外纵容，对孩子挥霍无度的情况也是熟视无睹，甚至连钱的用处都不过问。
现在孩子的主要消费方式就是旅游、聚会、购物，而热衷于购买名牌、花钱大手大脚等现象在城市孩子的生活中已经不是什么稀罕事儿了。一些经济条件比较好的独生子女家庭更容易出现这种现象，父母为了表现对自己家“独苗”的宠爱，对孩子是有求必应、出手阔绰，而这也慢慢养成了孩子们在生活中追求高消费的习惯和欲望。
另外，现实生活中还有一些经济条件不太好的家庭，父母宁愿省吃俭用也要让孩子吃好喝好，可是结果却容易导致“过犹不及”的后果，让孩子处处和有钱人家的孩子攀比，来满足自己的虚荣心和自尊心，进而养成花钱大手大脚的毛病。这对整个家庭而言无疑是雪上加霜，而且会严重影响孩子心理健康和生存能力培养。
无论家庭经济收入如何，父母都应该对孩子高消费的现象引起足够重视，绝对不能放任自流，否则会养成他们挥霍无度、奢侈消费的坏习惯，进而影响到他们一生的金钱观、价值观，使他们在以后漫长的人生路程中只懂得享受，害怕吃苦，一遇到困难就怨天尤人，这对孩子的人生无疑是一种巨大的腐蚀和伤害。
孩子对金钱挥霍无度具体表现为：对金钱没有任何概念；只要身上有钱，就盲目消费，想花就花；只要自己看上的东西，不管多少钱都要买下来；很多时候，刚买下了一件商品不久，就开始后悔；等等。作为父母，应该怎样节制孩子们“想要就买”的消费欲望，让孩子对这个纷纷扰扰又花花绿绿的金钱世界有一个正确的认识呢？
对于花钱大手大脚的孩子，教他们做预算
豆豆从小学习成绩就很优秀，父母对她也格外宠爱、纵容。因为家里经济条件比较好，而且父母对豆豆的消费状况也不怎么监督和约束，所以豆豆从小便养成了花钱大手大脚的习惯。只要一逛街，看到自己喜欢的商品就会往家里搬，如果自己的零花钱不够就会缠着父母买下来。这样一个月下来，豆豆要找父母要很多次零花钱，至于到底花了多少钱，她自己也没什么概念，甚至钱都用在了什么地方，她自己都说不清楚。
这一类型的孩子典型特征就是：对金钱没有什么具体的概念，只要手里有点钱便总要想办法花掉，等到没钱买东西的时候，就伸手找父母要，根本不顾及所买的东西到底实用不实用，有没有价值，最终钱都花在哪里连自己都搞不清楚了。
对于这一类型的孩子，父母可以采取以下策略：
（1）定期定量发放“工资”
父母要跟孩子说好，每个星期或者每个月的固定时间定期发放固定数额的零花钱，并且申明，除此之外绝不会再支付多余的零花钱。父母还可以帮助孩子建立一个账本，让孩子记录每次零花钱的支出情况，并且定期做“财务审核”，检查孩子都将零花钱花在了什么地方。
（2）学会用缓兵之计
当孩子提出不合理的购物要求时，父母可以采用缓兵之计——既不完全否定，也不答应，而是给孩子一个冷却缓冲期。在这段时间里，父母可以有意地向孩子灌输一些正确的消费观和价值观，引导孩子形成良好的消费习惯。只要利用缓兵之计，让孩子暂时放弃了购物计划，孩子也会在消费欲望冷却之后，慢慢学会思考和权衡。
（3）鼓励孩子储蓄
给孩子买一个存钱罐或者办一个银行账户，鼓励孩子将余下的零花钱存进去。为了鼓励孩子储蓄，父母可以设定奖励制度，只要孩子的账目清晰、消费合理或者储蓄“给力”，就给孩子一定的奖励，在孩子的储蓄罐或银行账户里再投进一部分钱。
对冲动型消费的孩子，帮助他们理性购物
乐乐还是一个9岁的小豆丁，虽然年纪小，却已经非常在意自己的脸蛋了。某一天，他发现自己脸上长出了几个显眼的小痘痘，便央求妈妈给他买一款去痘产品。妈妈觉得乐乐年纪还小，长几个青春痘也正常，若是早早使用化妆品，恐怕对皮肤不好，便拒绝了。没想到，第二天乐乐便将存钱罐里所有的零花钱都取出来，自己去买了一款祛痘产品。不过，用了一段时间之后，乐乐发现不但对自己的青春痘没有效果，还有些过敏反应，顿时懊恼不已，整整一个星期都心情低落。
这种冲动型消费的孩子典型特征是：看到自己喜欢或者需要的商品时，在很短时间内，甚至一两秒就会做出购买决定，根本不会仔细考虑，然而等到购买之后，很快就会觉得不值得或者自己也并不十分喜欢，进而对自己的购物行为觉得沮丧、后悔。更有甚者，一些孩子会因此觉得情绪低落，为自己的冲动消费感到深深自责，甚至开始怀疑自己。
对于这种类型的孩子，父母可以采取以下策略：
（1）教孩子货比三家
其实对孩子而言，70%的消费行为都有冲动购物的嫌疑。如果孩子在购物后，觉得后悔，父母不要再为此批评、指责孩子，而是要安慰他，并且慢慢教他如何理智消费、货比三家以及讨价还价的技巧。只要帮助孩子以尽量低的价钱买到合适的商品，他们就会改掉冲动消费的习惯，并且养成良好的购物习惯。
（2）节制孩子盲目逛街
只要上了街，大部分孩子的自制力都非常有限，多多少少都会买点东西。所以，为了节制孩子盲目购物，父母应该尽量减少孩子盲目逛街的次数，削减和控制孩子的购物欲望。另外，每次孩子逛街买东西的时候，可以让孩子列一个购物清单和商品大体价格表，身上不要带太多钱，做到有目的、有计划地购物。
