如果你是一个非常自觉的人，可以采用这个办法，这样甚至比强制储蓄还能存更多的钱。每个月都注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄。
意外储蓄法：
家庭在日常生活中，如有临时性意外的收入时，可权当没有这些收入，将这些意外之财及时存进银行，积累下来，时间久了会带给你惊喜。
定购存储法：
任何产品都是有寿命的，提前做好购买准备，可以避免意外支出。为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可以在银行设立一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。如1500元买的电冰箱，使用寿命约为10年，可每月提取折旧费15元存入这个账户内。这样，当这些物品需要更换时，账户内的定购基金便能派上用场。
缓购储蓄法：
如家庭准备添置高档耐用消费品时，如果不是急需，可缓一两年再买，先将这笔钱暂时存入银行。等到厂家搞活动或是促销时买，价格必然会有很大优惠，那时就可以买到便宜货。
降级储蓄法：
不要在消费中追求最好，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行。
循环储蓄法：
每月将钱存入一张1年期整存整取定期储蓄存折中，存储的数额可根据家庭的经济收入而定，存满1年为一个周期。1年后第一张存单到期，可取出储蓄本息，凑个整数，进行下一轮的周期储蓄。
如此循环往复，手头始终是12张存单，每月都可有一定数额的资金收益，储蓄数额滚动增加，家庭积蓄也随之丰裕。滚动储蓄可选择1年期的，也可选择3年期或5年期的定期储蓄。这种储蓄方法较为灵活，每月存储额可视家庭经济收入而定，无需固定。一旦急需钱用，只要支取到期或近期所存的存款就可以了，可以减少利息损失。
塔型储蓄法：
如果你持有1万元，可以分别存入几张定期存单，存单的金额呈塔状，以在应对急需时提供所需的不同的数额。可以将1万元分别存成500元、1000元、2500元、6000元4张1年期定期存单。这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额支取相应额度的存款，可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，以减少不必要的利息损失。
分层储蓄法：
假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用到期的1万元再开设1张3年期的存单，依此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
实践证明，储蓄就安全性和流动性而言，有其独到优势。因此，把储蓄作为获取投资第一桶金的人仍占大多数，储蓄并不落伍。
科学储蓄可以成就一个人的财富梦想，但是不当储蓄，会使自己的利息受损甚至使存款“消失”。为了防患于未然，储蓄者应该改掉以下坏习惯：
定期、活期不注意。
储蓄中不同的储种有不同的特点，不同的存期有不同的利率。活期存款灵活方便，流动性强；定期存款期限越长，利率越高，流动性较强；零存整取储蓄存款，积累性较强。如果不注意合理选择储种，就会损失利息。
不少储户认为，现在利率很低，存定期存款和存活期存款都差不多。这种想法其实是很片面的，虽说现在存款利率不算高，但定期存款的利息明显要高于活期存款。在选择存款种类、期限时应根据自己的消费水平和用款情况来确定，能够存3个月定期存款的绝不存活期存款，能够存半年定期存款的绝不存3个月。
密码设置不慎重。
设置密码本来是为了让存款更安全，但是很多储户设置密码非常不慎重，严重威胁了存款的安全。有的人喜欢用自己的生日作为密码，觉得这样记得牢，但这样的密码安全性很差，生日通过身份证、户口簿、履历表等很容易被他人知晓，从而破译了你的密码。一旦账号被别人知道了，即使存折或卡不丢，别人仍然可以取走你的钱；有的人喜欢选择一些吉祥数字，如666、888、999等，这些数字也容易被破译。所以选择密码一定要注重保密性，最好选择不容易被他人破译的数字。总之，常用的号码，最好不要作为预留的密码。
大额现金一张单。
很多储户都喜欢图省事，把很多钱存成一张大额存单，虽说这样便于保管，但却不利于使用，有时也会让储户无形中损失“利息”。
我国新的《储蓄管理条例》除规定定期存款逾期支取，逾期部分按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息之外，还规定定期存款提前支取，不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期存款利率计息。
如果定期存单未到期，一旦需要使用少量现金，也得动用“大”存单，就会有很大的损失。虽说目前银行可以办理部分提前支取，其余存款还可以按原利率计息，但只允许办理一次。所以最好使用小额的多份存单。
提前支取损利息。
许多人在急需用钱时，由于手头资金不足，又不好意思向别人开口，往往提前支取已经存了很长一段时间，或者马上就要到期的定期存款，使定期存款的利息全部按活期储蓄利率计算，这么做会造成不必要的“利息”损失。
现在银行都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在需要提前支取定期存款时要多想想，多算算，将手中的定期存单与贷款巧妙结合，看看究竟是应该提前支取，还是该用该存单作为抵押贷款，争取将提前支取的利息损失降到最低。
到期之后久不取。
我国新的《储蓄管理条例》规定，定期存款到期不支取，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计息。实际上很少有人注意关注自己的定期存单的到期日，常常是存单已经到期很久了才去银行取款，殊不知这样一来已经损失了利息。所以储户应该常检查存单，一旦发现定期存单到期就要尽快到银行支取，以免损失利息。
存单保管不精心。
很多人都是只注意保管现金，却不注意保管钱。有的随便往抽屉里一扔，有的随便往书里一夹，这样很容易忘记或丢失。
因此最好把存单放在一个比较私密的地方，与此同时，还要把所存机构地址、户名、账号、存款日期、金额等记在记事簿上，如果万一发生丢失或被盗，可以根据资料进行挂失。存款人还应注意，存单一定要与身份证、户口簿等证件和印鉴、密码登记簿分开保管，以避免存单与这些证件、印鉴、密码登记簿被人一起盗走后冒领存款。
笔者一个朋友，一家都是普通的工薪阶层，老公月收入税后在6000左右，老婆月收入在税后3000左右，均有社会保险。有一个孩子，父母均在，但都有退休费，生活费用不缺，但医疗费用报销不足，如果有需要，他们需要和兄妹共同负担一部分。下面就来看看他们是怎样做储蓄计划的。
认真分析了自家的责任和利益后，他们对自己的家庭财务目标按照时间长短做了一个分析，以便更好的理财：
一、长期目标：夫妻俩的补充养老费用及补充医疗费储蓄；孩子上大学或者深造的教育费用等等；偿还房子贷款。
二、中短期目标：家庭日常生活费用；孩子每月的幼儿园费用；一般家庭大件的更新换代；适当的旅游安排；购买汽车及养汽车的费用等等。
三、不确定的目标：家庭成员重大疾病的可能发生；意外事故造成的收入中断或者减少，以及增加的大笔费用；孩子出国留学的大笔费用等等。
以上是简单的分析，并不全面，但基本包括一般的财务需求和目标。下面着重看一下中短期财务目标的应对。
在他们家庭中，每月9000元的总收入中，有5000元用于日常生活安排（其中含房屋贷款1200元/月），每月能结余4000元。
按照一般家庭理财“三三制”的原则，三分之一用于保险抗风险，三分之一用于储蓄用于对应中短期目标，三分之一投资用于对应用于长期目标。因此，他们家每月基本上都有2000元/月的资金需要通过银行储蓄来理财，以应对中短期和一些不定的财务目标，而其他的资金则需要采用其他的理财方式应对其他的财务目标。这里不多介绍。
男主人多年来一直坚持每月将2000元采取循环法进行定期储蓄。即每月存入一年定期2000元，到期本息自动转存，到期时再加入新的2000元一并存入。3年下来，这部分储蓄已经有7万多。现在每个月都有6000多元到期，如果有某个中短期财务需求出现，则可在不损失利息的前提下取用到期的存款，非常实用且灵活方便。
