（1）家庭生活基金。
如果家庭每月收入相对稳定，于是将这笔固定收入的40%作为家庭生活基金，主要用于吃、穿、住等日常基本生活开支，并设小账本加以明细记录。此项基金必不可少，应该充分保证其比例和质量。
（2）家庭文化基金。
以家庭固定收入的10%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。这也是很好的智力投资，若个人收入增加，扩大到15%最好。
（3）家庭建设基金。
以家庭固定收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品（即所谓的大件）和为未来的房屋购买、装修作经济准备。这项基金根据实际情况灵活安排，也可作为储蓄。
（4）家庭投资基金。
以家庭固定收入的20%作为投资基金较为科学，可用作储蓄，或购买债券、基金、股票、邮币卡及艺术品等。当然，此项基金的投入，要与个人所掌握的金融知识、兴趣爱好以及风险承受能力等要素相结合，慎重选择，避免损失。
（5）家庭亲情基金。
这是根据自己的实际情况制定出来的一项基金，比如用于赡养生活在农村、没有经济来源的双亲以及照顾尚未经济独立的弟、妹。此项基金约占家庭固定收入的10%，当然这需要事先与每个家庭成员协商好（尤其是自己的爱人），这项基金的比例可根据每个家庭的实际情况加以调整。
2.市场情况
“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”华尔街投资者如是说。只有优中选优，然后长期持有。
（1）股市虽动荡但基金很抢手。
听说买基金的人都挣钱了，而且收益率还很高。错过了2006年行情的投资者，手里有点闲钱，不想再让钱生钱的好机会从身边溜走。虽然2007年春节过后，股市一直起伏动荡，但浇灭不了人们买基金的热情，为一只新发行的基金，有半夜起床上网烧坏内存条的认购者，也有一大早就去银行门口排队却空手而归的老太太。
（2）何时入市才是最好时机。
小邵今年硕士毕业，最近比较休闲，受周围人影响，对基金产生了浓厚兴趣。在家研究了半天，决定拿出家人给她的2万元，去基金市场上小试牛刀。后来发现，原来跟她有同样想法的人还真不少，不论是咨询柜台前，还是购买窗口前都已人头攒动。面对149只可购买的基金，她傻了眼，究竟该买哪只，要怎么组合才能降低风险，脑袋里全是一个个大问号。
对于这样的新手，他们可以选择一种完全不选时的投资方法——基金定投，这能让不擅长选择的基民们轻松获取稍高于市场平均水平的收益。基金定投是分批买入的特殊形式，每月固定的时间以固定金额投资指定的开放式基金。国外往往以定投方式投资基金作为子女教育或养老的准备，在较长的时间周期里，每个月固定的某一天不可能总是净值最高，也不可能总是净值最低。由于投资固定金额，所以当净值高时买到的份额就少，而净值低时买到的份额就多，在投资过程中自动起到逢高减筹、逢低加码的作用，自然降低投资成本，化解波动，以获取长期稳定的回报。
（3）考虑赎回可遵循原则。
有些非理性投资者，往往容易出现涨时追、跌时抛的习惯，其实这是投资领域最忌讳的。春节过后，股市跌停了几次，就有新手感到不能承受，投进去的钱在一点点缩水。更有甚者，干脆去银行赎回。这样一来，不仅没赚到利润，还搭进去了认购的手续费。
赎回基金也应该有纪律性，除非个人买入的原因消失了。比如，投资基金是因为有一年以上不用的闲钱，那么应该在这笔闲钱需要被使用前两个月开始考虑赎回，原则是在市场上涨时赎，而不是下跌时赎。再或者，投资基金时所雇的优秀的投资团队发生了根本性变化，那么也可以考虑赎回；如果经过一年以上时间，对选出的团队进行了考核，其在同类型基金中排名落后在前20%之外，就像考试在80分以下，选择考虑把它淘汰也没错。但如果这些都没发生，对一个投资能力被认可的投资团队，个人手中的资金又没有流动性需求，同时看好中国经济的未来发展，哪有什么理由要赎回？换句话说，用时间去烫平投资收益的波动性才是智者的选择。
3.认购渠道
目前基金销售主要有三个渠道，即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。
（1）各个渠道认购基金的优缺点。
① 基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应的设备和上网条件，具备较强的网络知识和运用能力。
② 银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。
③ 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好的分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点办理。
（2）如何选择适合自己的渠道去购买基金。
对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，选择基金公司直销是比较好的选择，只要自己精力足够，可以通过产品分析比较以及网上交易，自己进行基金的投资管理。
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，比较适合银行网点及身边的证券公司网点，利用银行网点众多的便利性完成基金投资，或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买。
对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
☆在基金成长过程中捕捉好的投资机会
随着证券市场的行情不断上涨，基金净值也是水涨船高，在不考虑基金赎回的情况下，还有没有机会（认）申购到低成本的绩优基金呢？答案是肯定的。因为基金作为一种中长期的投资产品，其投资的优势是显而易见的。但怎样才能在基金成长过程中捕捉到好的投资机会，仍然不乏一些技巧。
（1）利用牛市中的震荡机会，捕捉其中的投资机遇。
证券市场处于历史高位时，任何的基本面变动，都有可能引起市场的震荡，从而使基金的净值在大盘的调整中受到冲击和影响。但这种影响毕竟是短期的，对于选择基金进行中长期投资的投资者来讲，是难得的低成本购买的机会。俗话说，千金难买牛回头。对于基金投资来讲，同样如此。
连续追踪一只绩优基金进行持续性投资，往往会起到摊低购买基金成本的作用。
目前，各基金代销渠道都提供了定期定额买基金的办法，运用到牛市行情中买绩优成长性基金，是一种理想的投资办法。但面对基金回调的机会，而一次性地投入较多的资金购买，也是一种不错的选择，而并非按照既定的定额扣款形式。加上证券市场变幻莫测，在看好证券市场的中长期发展时，局限于每月扣款一次也不是明智之举，而应当根据证券市场的变化随时做出调整。因此，根据投资时机的不同而灵活运用定期定额买基金的方式，是一个不错的选择。
（2）低成本不应忽略（认）申购、赎回费。
相对于证券市场的股票交易手续费来讲，基金的交易费率较高是显而易见的。这也是投资者不适宜进行频买频卖基金的主要原因。但为了更好地为投资者提供交易上的便利，及对基金转换的需求，基金管理人根据不同的营销渠道及所提供的服务要求的不同，而制定了相应的费率优惠措施。由于网上服务成本低，基金费率打折优惠幅度较大，为投资者节省了较多的手续费，网上购买基金是一种不错的摊低成本的渠道。
（3）用基金分红进行再投资，也是降低基金申购成本的理想渠道。
为了鼓励投资者进行中长期的基金投资，基金管理人都会推出一定的红利再投资的费率减免措施，这对于投资者降低购买基金成本是有帮助的。
